Вопрос:

Здравствуйте! Скажите пожалуйста, вот у меня долг перед мфо и просрочка 20 дней. Мне поступают звонки, что какой мужчина приедет и взыскать будет долг. Что делать, если заработная плата ещё не поступила и оплатить не могу? Что теперь будет? Может ли служба безопасности или коллекторы приехать? И если я погашу долг коллекторы все равно приедут или нет? И какие права у коллектора и службы безопасности МФО?

Ответ:

Здравствуйте. Постарайтесь погасить задолженность, как можно скорее, и не обращайтесь больше в МФО. Взыскивать задолженность и входить в вашу квартиру вправе только судебные приставы исполнители, на основании решения суда, исполнительного документа и соответствующего постановления.

Приставы обязаны представиться и предъявить служебное удостоверение. Коллекторы и сотрудники СБ кредитной организации могут приехать, но вы вправе не пускать их в свою квартиру и даже вправе не открывать им дверь.

Если они будут ломиться в дверь, угрожать и т.д. — вызывайте сотрудников полиции. Если МФО хочет получить с вас деньги, они обязаны обратиться в суд. Ознакомьтесь с ФЗ No 230 «О защите прав… по возврату просроченной задолженности…», где прописаны права и обязанности сотрудников кредитных организаций и третьих лиц.

Какие права есть у коллектора. Памятка должнику

С 1 января 2017 года вступили в действие основные положения Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон), которые обеспечивают дополнительный механизм защиты прав граждан.

Закон устанавливает ограничения, условия и порядок деятельности кредитора или лица, действующего от его имени.

Однако в первую очередь необходимо понимать, что Закон не освобождает заемщиков от исполнения обязательств, поэтому сами по себе требования кредиторов, предъявленные в рамках закона, правомерны и не могут рассматриваться как нарушение прав.

На кого не распространяется Закон?

Закон не регулирует действия физических лиц, то есть когда заключены долговые обязательства между физическими лицами, если сумма долга менее 50 тыс. рублей и нет договора цессии.

Действие Закона не распространяется на деятельность в отношении индивидуальных предпринимателей, по денежным обязательствам, которые возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности.

Закон не распространяется на правоотношения, связанные с взысканием просроченной задолженности физического лица и возникшие из жилищного законодательства, законодательства Российской Федерации о водоснабжении, водоотведении, теплоснабжении, газоснабжении, об электроэнергетике, а также законодательства Российской Федерации, регулирующего отношения в сфере обращения с твердыми коммунальными отходами.

Какие действия законны?

Коллекторы имеют право контактировать с клиентом посредством личных встреч, телефонной связи, смс-уведомлений, электронной и почтовой переписки.

Более важным моментом являются ограничения при всех вариантах взаимодействия с должником.

Они следующие:

— любые контакты с должником запрещены с 22 до 8 часов в будние, и с 20 до 9 часов в выходные/праздничные дни.

— личные встречи могут производиться не чаще одного раза в неделю.

Важно!  Время определяется по месту регистрации или проживания клиента, которое известно кредитору

— телефонные звонки непосредственно сотрудниками коллекторских агентств допускаются раз в сутки, с учетом вышеуказанного ограничения по времени, не более двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

— сообщения (телеграфные, текстовые, голосовые) разрешено направлять не более двух раз в день, четырех в неделю и шестнадцати в месяц.

ВАЖНО! Учитывая данные ограничения, стоит любые варианты контактов фиксировать. То есть записывать звонки, снимать видео в случае визитов, сохранять сообщения и т.п. Такой подход позволит контролировать частоту взаимосвязи, а при нарушении норм, на руках будет доказательная база данного факта.

Что запрещено?

При любых контактах запрещены угрозы причинения вреда здоровью или жизни, уничтожения или повреждения имущества.

Также недопустимо унижение психологического давления, чести, достоинства и оказание психологического давления.

Отдельно стоит выделить, что коллекторы не имеют права вводить в заблуждение должника относительно последствий неуплаты долга.

Также не допускается привлечение к взысканию одного долга нескольких организаций.

Какую информацию должны сообщать коллекторы при взаимодействии?

В зависимости от варианта связи с должником взыскатели обязаны выполнять определенные требования.

Так, при осуществлении звонка коллектор должен назвать организацию, от которой он действует, а также контактный телефон кредитора. Помимо этого, необходимо озвучить цель звонка. То есть сообщить о наличии просроченной задолженности.

При получении письменного уведомления в нем должно содержаться максимальное количество информации:

— информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах:

а) наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя);

б) почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона;

в) сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

— фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение;

— сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику;

— сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования);

— реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.

Имеют ли право беспокоить моих близких?

Общение, с целью воздействия на должника, с его друзьями, знакомыми, родственниками, соседями, коллегами по работе должно проводиться по такому же принципу, как и общение с самим должником.

Однако, взаимодействовать с указанными третьими лицами коллекторы имеют право только в том случае, если сам должник дал согласие на взаимодействие, а третьи лица не выразили своего несогласия.

Согласие на взаимодействие с третьими лицами может быть отозвано в любое время.

Возможен ли отказ от общения с коллекторами?

Если с момента возникновения просрочки по кредиту или микрозайму прошло более 4-х месяцев, должник имеет право направить в адрес банка или МФО, а также в адрес коллекторского агентства письменный отказ от общения с коллекторами на тему погашения задолженности.

При получении такого отказа кредитор будет иметь возможность взыскивать долг только через суд.

Кроме того, должник в любой момент времени может направить также заявление на взаимодействие по вопросу взыскания долга только через адвоката.

Что делать, если права нарушены?

1. Если коллекторы грубо нарушают Ваши права: пытаются изъять у Вас имущество, ведут себя агрессивно, угрожают, оскорбляют, хамят, портят имущество (например — расписывают подъезд, ломают замки и т.д.) – обращайтесь в полицию. Указанные действия могут повлечь административную, а также уголовную ответственность (ст. 119 УК РФ «Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью», ст. 163 УК РФ «Вымогательство», ст. 167 УК РФ «Умышленное уничтожение или повреждение имущества», ст. 214 УК РФ «Вандализм», ст. 213 УК РФ «Хулиганство»).

2. Если коллекторы не угрожают жизни и здоровью, но в то же время нарушают процедуры, прямо прописанные в Законе (частота или время звонков, личных встреч и т.д.) – то в этом случае все зависит от того, кто именно нарушил Ваши права. Если это:

— кредитор или коллектор, не являющийся кредитной организацией или нелегальный коллектор, то необходимо обратиться в Федеральную службу судебных приставов;

— кредитор, являющийся кредитной организацией, то необходимо обратиться в Банк России.

3. Если допущено разглашение Ваших персональных данных без Вашего согласия, то необходимо обратиться в Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.

ВАЖНО!

Вероятность положительного разрешения вопроса выше, если вместе с заявлением предоставить в государственный орган материалы, подтверждающие факт нарушения. Это могут быть скриншоты экранов мобильного телефона, детализация звонков, аудио или видеозапись звонков и личных встреч.