Нередко страховщик требует от гражданина возместить ущерб, который был причинен страхователю. Это делается в рамках суброгации, то есть, когда кредитор меняется в зависимости от сложившихся обстоятельств на внедоговорных основаниях. Действующее законодательство разрешает принимать такие меры, но лишь в пределах, уже возмещенных страховой компанией.
Когда можно применять суброгацию?
Этот вопрос оговорен в гражданском законодательстве. Применять такие меры разрешается только в тех случаях, когда рассматриваются договоры имущественного страхования. А вот в вопросах страхования жизни или здоровья граждан страховщик лишен любых прав на суброгацию. Что дает такая норма? К примеру, при составлении договора прописали возможность суброгации, однако в законе это не предусмотрено, данное положение станет ничтожным.
Давайте на наглядном примере разберемся, что представляет собой суброгация в страховании. Виновником ДТП признан водитель, из-за несоблюдения требований Правил дорожного движения которым механические повреждения получил автомобиль другого участника. Пострадавший имеет право потребовать возмещение причиненного ущерба как от виновника, так и от страховой компании. В свою очередь, последняя вправе обратить за возмещением понесенных убытков к автомобилисту, совершившему аварию, что и станет суброгацией.
На что может рассчитывать страховщик
Ставить вопрос о суброгации можно будет лишь после того, как с пострадавшей стороной полностью рассчитались. Другое немаловажное условие заключается в том, что вернуть удастся только сумму, не превышающую уже выплаченную. К тому же у страховой компании, само собой, должен иметься договор имущественного страхования с пострадавшим.
А как быть в том случае, когда пострадавший есть, а вина в причинении ему вреда никому не предъявлена? Тогда нет и прав на суброгацию. Подобных ситуаций множество. Допустим, автовладелец, имеющий договор каско, повредил свое транспортное средство при заезде на бордюр. Страховой компании придется полностью оплатить необходимый ремонт, но при этом забыть и понесенных затратах, так как нет лица, к которому можно обратиться за возмещением убытков.
Как поступать при предъявлении претензии о суброгации?
В таком случае нужно придерживаться двух важных правил. Во-первых, не стоит игнорировать требование страховой компании. А во-вторых, ни в коем случае нельзя игнорировать заявленные страховщиком требования. Все дело в том, что для взыскания какой-то суммы в порядке суброгации решения органа дознания о признания виновности в совершении ДТП недостаточно.
Документом, подтверждающим вину, является вступившее в законную силу решение суда. Также страховая компания должна доказать, что имеет все права на суброгацию. Это можно сделать с помощью бумаг, подтверждающих наличие «отношений» автовладельца со страховщиком, заключения независимого эксперта о стоимости восстановительного ремонта, снимков с места автопроисшествия и т.п. Если таких документов нет, поданную претензию без проблем удастся обжаловать.
Об урегулировании спора в досудебном порядке
Порой страховщики идут на хитрость, отправляя якобы виновному водителю калькуляцию, а не копии счетов за выполненные работы. Если нет желания обращаться за помощью к специалисту, рекомендуем самостоятельно изучить, насколько выполненные работы соответствуют тем повреждениям, которые получил автомобиль, а, главное, их зафиксировали работники Госавтоинспекции на месте ДТП. И еще два немаловажных момента. А приглашали ли виновного на осмотр поврежденного транспортного средства? Не проводились ли какие-то «лишние» ремонтные работы?
Если окажется, что заявленные страховой компанией требования не соответствуют реальным, от предложенных выплат можно отказаться на вполне законных основаниях.
