Все магазины и сервисные предприятия в России должны будут с начала 2014 года принимать к оплате от покупателей банковские карты. Об этом сообщается в законопроекте, опубликованном недавно на сайте Минфина. Кому это будет выгодно: покупателям, банкам или магазинам. А, может быть, все останутся довольны?
Нововведения
В законе о защите прав потребителей появились новые поправки. Гражданский кодекс позволяет россиянам пользоваться при расчетах и «живыми» деньгами, и банковскими картами. Хотя, на самом деле, клиенты сервисных центров и магазинов не всегда могут расплатиться «пластиком». Это происходит потому, - считают авторы поправок в пояснительной записке, - что закон не обязывает магазины принимать к оплате пластиковые карты. И поправки в закон смогут исправить это положение.
Уже начиная с 1 января 2014-года в каждом магазине должно появиться специальное оборудование, которое сможет принимать от граждан безналичные платежи - POS-терминалы. Только лишь для маленьких торговых точек, годовая выручка которых меньше 60 миллионов рублей, сделано исключение. В Минфине полагают, что такая инициатива сможет повысить доступность платежной инфраструктуры и поспособствует скорейшему развитию безналичных расчетов.
Евгений Кузнецов, вице-президент «ОПОРЫ России», глава Центросоюза России уверен, что «инициатива, безусловно, правильная. И торговые предприятия не должны быть к ней равнодушны, хотя бы с позиции маркетинга, дабы не терять постоянных клиентов.
А что относится к затратам, то часто банки сами устанавливают в магазинах платежные системы, поскольку, стала модной практика введения бонусов и скидок за использование при расчетах карты конкретного банка в каких-то конкретных магазинах. А потому, принятие законопроекта, не повлечет за собой дополнительных затрат для торговых предприятий, считает Кузнецов. «Такая инициатива оказалась бы невыгодной только для маленьких торговых точек в сельской местности, так как им пришлось бы за свой счет устанавливать необходимое оборудование для приема пластиковых карт, поскольку для банков они не представляют особого интереса. Но, маленьким магазинам сделано исключение, к всеобщей радости», - подводит итог эксперт.
Партнер Retail Training Group Елена Комкова, подтвердила, что, действительно, банки устанавливают свое оборудование бесплатно, беря за обслуживание не более 1-2 процентов от всего объема операций.
Мелкие торговые точки с годовой выручкой меньше 60 миллионов рублей получили исключение. По всей видимости, для большинства торговых точек «пластиковая кампания» не станет затратной и введение этой инициативы не будет для них предлогом, чтобы повысить цены. «Довольно редко цены повышаются при увеличении расходов магазина, обычно это происходит при смене имиджа магазина или при повышении закупочных цен», говорит Комкова.
Статистика
На 1 января текущего года российскими банками было выпущено более 240 миллионов карт, сообщает Центробанк. Но, по результатам опроса НАФИ (Национального агентства финансовых исследований), видно, что лишь 15 процентов владельцев пластиковых карт расплачиваются с их помощью в магазине постоянно, при наличии платежных систем. Немного больше граждан, а именно 27 процентов, используют карты только при отсутствии «живых денег». А добрая половина россиян вообще ни разу не пользовалась при расчетах банковской картой.
Главной причиной такого положения, считают специалисты НАФИ, является неразвитая инфраструктура, которая хоть и насчитывает больше миллиона POS-терминалов и банкоматов, все же не может обеспечить спрос на услуги такого рода. Тем более, в нашем большом государстве, тем более, что почти все терминалы в основном находятся в больших городах. А в сельской местности пластиковые карты используются, чаще всего, лишь для снятия наличных в банкоматах.
К минусам можно причислить сбои, происходящие при расчетах «пластиком». И, хотя, это случается не очень часто, но все же доставляет определенные неудобства. Особенно, когда денег в кошельке не достаточно и нет времени искать банкомат.
«Одной из главных причин таких сбоев являются проблемы с каналом связи и POS-терминалом. Это может быть нестабильный доступ в Интернет или перегруженная телефонная сеть, - объясняет директор департамента развития кредитных карт «Хоум Кредит» Антон Сергунов. – Но иногда наблюдаются проблемы, касающиеся самой карты, когда размагнитилась или повредилась магнитная полоса. И в этом уже виноват сам владелец «пластика», не следящий, должным образом, за ее состоянием.
Предложения
Директор департамента разработки и сопровождения продуктов розничного бизнеса НОМОС-Банка Александр Базанов, утверждает, что источником проблем могут быть процессинговые центры банков-эмитентов, выпускающих карты и банков-эквайеров, проводящих по банковским картам расчеты.
Для таких случаев эксперты советуют подключать услугу sms-информирования, чтобы можно было сразу понять, удачно выполнена операции или нет. «Конечно, от таких ситуаций никто не может быть застрахован, а потому мы советуем обзавестись несколькими картами разных банков и различных платежных систем», - рекомендует Антон Сергунов.
Александр Цуркин, директор департамента процессинга банка «Петрокоммерц» добавляет, что когда оплата банковскими картами будет распространена повсюду, то быстрее будут нарабатываться опыт и знания технологических решений, что, конечно же, должно повысить качество услуг.
Иногда, при расчете картой, у их владельцев требуют паспорт, что крайне возмущает последних. И, казалось бы, у них есть основание для недовольства.
Действительно, ни один закон не обязывает человека предъявлять свое удостоверение личности, будь то паспорт или водительское удостоверение. Но, все же, договариваясь с банком о выпуске «пластика», гражданин давал свое согласие, что в каких-то ситуациях его могут попросить дать подтверждение того, что владельцем карты является именно он. Председателем коллегии адвокатов «Ваш юридический поверенный» Константином Трапаидзе дано разъяснение, что таковы требования всех международных платежных систем, «транслирующиеся» ими на банки, сотрудничающими с ними, и на торговые сети. Работники торговли иногда просят клиентов предъявить документы, так как платежи с использованием банковских карт довольно трудно идентифицировать. И особенно, когда покупки довольно крупные. «Разумеется, это может создать какой-то дискомфорт, но я советую владельцам карт, все же, реагировать спокойней, - говорит Трапаидзе. – Ведь, довольно много, в последнее время, происходит случаев мошенничества с помощью «пластика». Случается даже такое, что «мастера», изготовив дубликаты карт, с их помощью расходуют чужие деньги. И, поэтому, требование представить документы является защитой от мошенников, которой пренебрегать не стоит»