Что делать для покупки квартиры в ипотеку по программе Молодая семья?

Программа молодая семья в 2019 году — субсидии, ипотека. Помощь молодым семьям

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Молодые семьи сталкиваются со многими проблемами, однако жилищный вопрос – наиболее острый. Молодые люди не в состоянии накопить на свою квартиру, а жить с родителями уже не хотят или не могут. Поэтому государство разрабатывает и внедряет разные инструменты обеспечения молодых семей собственным жильем.

Помощь молодым семьям – относительно новый вид государственной поддержки, предоставляемый на всей территории России согласно государственной программе «Молодой семье – доступное жилье», которая входит в федеральную целевую программу «Жилище». Помимо этой программы молодые семьи претендуют на некоторые другие преференции наравне с другими льготными категориями – например, на субсидии по ЖКХ, на льготы многодетным семьям и т.д.

Государственная поддержка молодых семей направлена на то, чтобы облегчить им условия жизни. В основном, это касается решения проблемы своего жилья, но также сейчас есть разные варианты денежной помощи и льгот по коммунальным услугам.

При этом требования к молодым семьям устанавливаются условиями программы «Молодой семье – доступное жилье». Условия регулируются на региональном уровне – разные субъекты РФ устанавливают разные требования. Но в целом, они сводятся к таким:

• главное условие – возраст обоих супругов не больше 35 лет;
• для получения субсидии или социальной ипотеки семье необходимо официально быть признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий. Это может быть как отсутствие жилья в собственности или по договору социального найма, наличие жилой площади, меньшей нормативных значений, проживание в помещении, признанном не соответствующим требованиям к жилым помещениям или же проживание с больным человеком, с которым невозможно проживать;
• поскольку субсидия или помощь по ипотеке покрывает лишь часть стоимости приобретаемого жилья, семья должна иметь достаточный доход, а также сбережения для оплаты первоначального взноса.

Основная особенность программы – для участия в ней не обязательно иметь детей. Однако для семей с детьми предлагаются более выгодные условия.

Земельный участок

В 2011 году в Земельный кодекс РФ были внесены поправки, предоставляющие право молодым семьям получить бесплатный земельный участок от государства. На основании Земельного кодекса в регионах России реализуются программы по обеспечению молодых семей земельными участками.

Кроме основных требований к возрасту заявителей, для получения участка выдвигаются такие требования:

• проживание в данном регионе не менее 5 лет;
• отсутствие в собственности или в аренде земельных участков, а также отсутствие другой жилой площади.

По условиям программы участки выдаются под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), в общую долевую собственность обоих супругов. По площади есть ограничение в 1500 м2, на практике местные органы власти обычно предоставляют участки в 1000 м2 площадью. Участки выдаются не сразу, а в порядке очереди при наличии таких участков в собственности местных органов власти.

После получения участка необходимо в течение года начать строительство дома. Важно, что по условиям программы, кроме участка молодая семья вправе претендовать и на субсидию на строительство дома.

Такая субсидия предоставляется на оплату услуг подрядчика, который осуществляет строительство или как компенсация расходов при самостоятельной постройке дома. Размер субсидии рассчитывается, исходя из состава семьи и норматива обеспеченности жилой площадью в конкретном регионе.

Субсидии на жилье

Основная часть программы государственной помощи молодым семьям в России – предоставление жилищных сертификатов на приобретение жилой площади. Семьи могут получить от 30 до 35% стоимости недвижимости в виде субсидии.

Размер выплаты варьируется в зависимости от наличия детей в семье, а также средней стоимости квадратного метра в регионе.

Если в семье двое или больше детей, еще часть стоимости жилья покроет материнский капитал, который можно реализовать вместе с жилищным сертификатом.

Какими будут цены на недвижимость в 2020 году?

Сумма субсидии рассчитывается как 30% (если нет детей) или 35% (если есть дети) произведения норматива площади в регионе на количество членов семьи на среднюю стоимость квадратного метра.

Обязательным условием является то, что семья должна состоять на учете как нуждающаяся в улучшении жилищных условий, а также наличие достаточной суммы денежных средств на оплату оставшейся части (65-70%) стоимости жилья.

Есть и ограничения на приобретаемую недвижимость: ее площадь не может быть меньше нормативной на каждого члена семьи. Если же площадь квартиры или дома больше, чем полагается семье, субсидия все равно покрывает лишь процент от нормативной площади. Кроме того, купить с помощью субсидии можно только жилье эконом (комфорт) класса, на элитную недвижимость субсидия не полагается.

Социальная ипотека

Учитывая сложное материальное положение молодых семей и высокую стоимость жилья в России, помощь при покупке недвижимости для молодых семей возможна и в форме социальной ипотеки.

Помощь по ипотеке для молодых семей реализуется в разных формах:

• можно направить сумму жилищной субсидии на уплату первоначального взноса по ипотеке;
• можно погасить часть основного долга за счет субсидии;
• можно получить ипотечный кредит по льготной процентной ставке.

В первых двух случаях помощь аналогична той, при которой государство субсидирует часть стоимости покупаемого жилья. Исключение составляет лишь то, что деньги направляются не на уплату по договору купли-продажи или строительство дома, а на уплату по ипотечному кредиту.

Льготные условия по ипотечным кредитам для молодых семей предлагают коммерческие банки в рамках государственных программ. Наиболее активно в этом направлении работает ДОМ.

РФ (бывшее Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), также программы есть у Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка и других кредитных организаций.

К примеру, Россельхозбанк предлагает различные варианты социальной ипотеки молодым семьям, процентная ставка составляет 9,75-10,25%, что ниже, чем по другим программам.

С 2018 года реализуется и другая, более масштабная программа помощи молодым семьям. Эта программа распространяется на семьи, в которых родился второй и третий ребенок.

Программа предполагает серьезное снижение процентных ставок по ипотеке для семей, у которых в 2018-2022 годах рождается второй или третий ребенок.

Процентная ставка снижается до 6% годовых на срок:

• 3 года, если родился второй ребенок;
• 5 лет, если родился третий ребенок.

По истечении этого срока процентная ставка увеличится и будет равной ключевой ставке ЦБ РФ плюс 2%. Правительство предполагает, что к тому времени ключевая ставка снизится до 4% годовых, и процентная ставка по ипотеке для семей фактически не изменится.

Есть и некоторые ограничения:

• льготные условия кредитования доступны только тем семьям, которые приобретают жилье в новостройках или по договору долевого участия. Также можно купить жилое помещение вместе с земельным участком;
• максимальные суммы кредитов – 8 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей; 3 миллиона рублей для остальных регионов;
• для участия в социальной ипотеке нужно внести первоначальный взнос не менее 20% стоимости жилья;
• обязательным является личное страхование заемщика и страхование объекта недвижимости;
• нельзя нарушать условия кредитования (пропускать или задерживать платежи).

Какие банковские карты лучше брать за границу?

Программы помощи молодым семьям не ограничивают возможность использовать материнский капитал. Поэтому при оформлении, например, ипотечного кредита семья с 2 детьми может воспользоваться сразу несколькими льготами:

1. получить субсидию в размере 35% стоимости жилья на уплату первоначального взноса или погашение части кредита;
2. использовать материнский капитал на погашение части ипотечного кредита;
3. получить на первые 3 года сниженную до 6% процентную ставку по кредиту.

Используя все эти возможности, молодая семья получит жилье на очень выгодных условиях.

Прочие льготы

Молодые семьи претендуют и на другие льготы и преференции со стороны государства. Так, можно получить:

• субсидию на коммунальные услуги, если расходы на них превышают 22% от общих доходов семьи. Процент может быть меньше в отдельных субъектах РФ;
• льготы на коммунальные услуги, если в семье 3 или больше детей и в регионе действуют льготы для многодетных семей;
• семьи с детьми могут претендовать на различные выплаты, пособия и льготы. Если семья будет признана малоимущей, количество льгот увеличивается;
• налоговые льготы – вычеты на детей, а также по некоторым видам расходов;
• прочие льготы и выплаты, устанавливаемые регионами.

Процедура оформления и необходимые документы

Поскольку статус молодой семьи зависит только от возраста супругов, его не нужно подтверждать отдельно – достаточно будет при подаче заявлений предъявить документ, удостоверяющий личность.

Для того, чтобы получить жилищную субсидию в рамках программы «Молодая семья», следует пройти через несколько этапов:

1. подать в местную администрацию заявление на включение в состав участников программы;
2. в течение 10 дней орган администрации принимает решение о включении или об отказе;
3. при положительном решении семья заносится в список на получение субсидии в следующем году. Приоритет у тех, кто состоял в очереди до 01.03.2005 года, а также у многодетных молодых семей;
4. Правительство утверждает размер субсидий, на основании этого местная администрация утверждает списки на выплаты и уведомляет семью о необходимости подать документы на выплату;
5. семья подает документы по утвержденному перечню, после проверки получает Свидетельство о праве получения социальной выплаты.

После получения Свидетельства семья может сдать его в банк, который откроет соответствующий счет. Когда семья решится на покупку недвижимости, она уведомит об этом банк, который запросит полагающуюся сумму в местной администрации. При осуществлении сделки средства перечисляются или на погашение по ипотечному кредиту, или по договору купли-продажи.

Перечень документов, необходимых для получения субсидии, такой:

• заявление по установленной форме;
• удостоверяющие личность документы на каждого члена семьи;
• свидетельство о браке (неполной семье это не требуется);
• документ, подтверждающий право семьи на улучшение жилищных условий;
• подтверждение доходов или наличия собственных средств на оплату жилья;
• если кредит уже получен, а субсидия будет направлена на его погашение – копии кредитного договора, свидетельства о регистрации права собственности на помещение, справка об остатке по счету, подтверждение того, что на момент заключения кредита семья нуждалась в улучшении жилищных условий.

Данный перечень не является исчерпывающим, следует уточнить пакет документов в местной администрации, так как некоторые формы документов утверждаются на местном уровне.

Если же семья хочет получить бесплатный земельный участок, порядок действий несколько иной:

• подача заявления – в местной администрации или в МФЦ, подача документов:
  
  

  1	удостоверяющие личность документы всех членов семьи;
  2	выписки из домовой книги по месту прописки супругов;
  3	выписки из ЕГРН об отсутствии недвижимого имущества у супругов.

• если после проверки документов принято положительное решение, семья становится в очередь на получение участка;
• при появлении свободного участка семья уведомляется заказным письмом и в течение 5 дней должна согласиться или отказаться от участка;
• если участок устроит семью, заключается договор аренды с местной администрацией.

Таким образом, для участия в программе нужно собрать достаточно большой пакет документов, после чего подать его вместе с заявлением в местную администрацию.

Последние изменения в законодательстве

В последние годы программа по обеспечению молодых семей жильем претерпела некоторые изменения. В частности, согласно Постановлению Правительства РФ от 20.05.2017 № 609 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации» государственная субсидия не может использоваться при покупке жилья у близких родственников.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/sotsialnaya-podderzhka-molodyh-semej-v-rossii

Молодая семья: жилищные программы в Казахстане

2019 год объявлен президентом Годом молодежи. Это значит, что государство на протяжении этого периода будет уделять особое внимание проблемам подрастающего поколения казахстанцев. Рассмотрим, как предлагает правительство решать один из главных вопросов молодежи — жилищный, особенно, когда создается основная ячейка общества — семья.

В первую очередь стоит отметить, что молодежи в Казахстане становится меньше.

Согласно масштабному исследованию команды BRIF Research Group, одной из важнейших макро тенденций в Казахстане является сокращение численности молодежи в возрасте 15-29 лет.

Самая высокая численность молодежи наблюдалась в 2010 году — более 4,5 млн человек. А в 2016 году в эту возрастную категорию попали только 4,2 млн человек — сокращение оставило около 300 тысяч человек.

Тенденции рынка недвижимости 2018 года и ожидаемые изменения 2019-го: аналитика kn.kz >>>

Причиной этому являются два фактора:

• Демографическая яма 90-х годов. Снижение рождаемости и массовая миграция из Казахстана вызвали падение численности молодежи в настоящее время.
• Усиление текущей миграции из Казахстана. Последние несколько лет численность молодых людей выезжающих из республики превышает численность въезжающих.

Согласно данным статистики, сокращение численности молодежи в Казахстане продолжится до середины 2020-х годов. По прогнозам в 2021 году численность молодых казахстанцев в возрасте от 15 до 29 лет составит около 3,8-4 млн человек.

Эксперты рынка недвижимости об итогах 2018 года и прогнозах на 2019 год >>>

Куда из госпрограмм исчезло направление «Жилье для молодых семей»

В течение 5 лет с 2012-2017 годы в Казахстане строилось жилье для молодых семей. Супруги в возрасте до 29 лет, проживающие в браке не менее 2 лет, могли получить арендное жилье с выкупом без первоначального взноса.

В 2017 году еще предоставляли жилье для молодых семей в Усть-Каменогорске.

Также в начале января 2019 года только в Алматы принимали документы на распределение 40 квартир по данной программе в микрорайонах «Алгабас» и «Саялы» Алатауского района.

Теперь молодым семьям не дают приоритетных прав при участии в госпрограмме.

О том, почему в Казахстане перестали строить арендное жилье с последующим выкупом, мы обратились в Министерство по инвестициям и развитию РК, на что получили ответ: «По поручению Главы государства в рамках программы жилищного строительства «Нурлы жер» планируется за 15 лет обеспечить жильем 1,5 млн семей. С учетом данного поручения жилищная политика направлена на строительство жилья с последующей продажей. Это позволяет целенаправленно оборачивать средства в жилищное строительство и возводить новые квадратные метры.

Опыт реализации арендного жилья с выкупом показывает неэффективные механизмы финансирования, ввиду возвратности арендных платежей небольшими траншами в долгосрочный период, что приводит к недостаточному увеличению объемов строительства жилья».

Значит, чтобы строить больше — нужно жилье продавать, а не давать в долгосрочную аренду с выкупом.

Налоги на недвижимость в 2019 году: ставки, сроки, штрафы >>>

Что на сегодняшний день предлагает молодым семьям государство

Мирас Құттыбай, руководитель управления по вопросам молодежной политики Карагандинской области:

«Как известно, Указом Президента РК 2019 год объявлен Годом молодежи. В этой связи будет организована работа в соответствии с проблемами в молодежной сфере. Будет оказываться адресная и информационная работа с максимальным охватом молодежи.

У молодежи есть две основные проблемы — это трудоустройство и обеспечение жильем. Например, недавно в Караганде на рынке «Шығыс» состоялось открытие Пункта по трудоустройству. Это поможет усилить адресную и разъяснительную работу с конкретными целевыми группами по государственным программам, касающихся их трудоустройства.

Каждый молодой человек, каждая молодая семья мечтает иметь собственное жилье или улучшить условия проживания. Отсутствие отдельного жилья является одной из причин разводов. К примеру, по итогам 2017 года порядка 20% супругов развелись.

Когда-то я сам с семьей 9 лет снимал квартиру, но, тем не менее, семья сохранилась. Надо воспитывать в подрастающем поколении семейные ценности, стремление побеждать свои материальные проблемы вместе и целенаправленно идти к поставленной цели.

Сейчас по программе «7-20-25» каждый желающий может по сниженной процентной ставке приобрести жилье. Конечно, бесплатно его никто не даст. Сейчас будет строиться еще больше жилья».

Какую ипотеку выдает Жилстройсбербанк? >>>

Программа «7-20-25»

С лета 2018 года в Казахстане действует жилищная госпрограмма, рассчитанная исключительно на первичный рынок от застройщика. Купить квартиру в ипотеку смогут только финансово дисциплинированные, социально защищенные и платежеспособные граждане. Посмотрим, во сколько обойдется молодой семье жилье в этом случае.

Расчет покупки квартиры по программе «7-20-25»

Стоимость квартиры	10 000 000 тг
Первоначальный взнос	2 000 000 тг
Срок займа	25 лет
Процентная ставка	7%
Ежемесячный платеж	57 000 тг
Комиссии	0 тг

В связи с поступившими жалобами для снижения финансовой нагрузки молодым семьям и работникам бюджетной сферы Ипотечная организация «Баспана» представила продукты «Жас арман» и «Қамқор баспана». Данные продукты заработали в пилотном режиме в городе Шымкент и Актобе.

Как рассказал председатель правления ИО «Баспана» Кайрат Алтынбеков сертификат можно будет получить в виде безвозмездной социальной помощи либо в виде долгосрочного беспроцентного кредита. Беспроцентные займы будет предоставлять сам акимат либо подотчётная ему структура.

Акиматы сами будут решать, кому и на каких условиях давать сертификаты. То есть процедура может отличаться в разных регионах. Так в Астане в этом году планируют выдать 2000 сертификатов на сумму 1 млн тенге работникам сферы образования, здравоохранения, департамента полиции.

О молодых семьях речи нет.

Как выгодно купить жилье? >>>

Жилье для молодежи до 35 лет реализуется в Алматы

В 2017 году в Алматы стартовала новая жилищная программа для молодежи «Алматы Жастары» по линии Жилстройсбербанка. Тогда из местного бюджета выделили 1 млрд тенге.

Она позволяет алматинцам в возрасте до 35 лет получить льготный заем для покупки жилья. Кредит до 10 млн тенге будет предоставляться под льготные 5% годовых.

Срок возврата кредита по программе будет рассчитываться индивидуально, по платежеспособности, сроком от 3 до 19 лет.

Молодые алматинцы с детьми получают преимущества при участии в программе «Алматы жастары»:

• за первого ребенка — 10 баллов, а за каждого последующего ребенка — 20 баллов;
• в балльной системе предусмотрено присваивание 30 баллов молодоженам, состоящим в браке до одного года на момент выхода объявления.

Ипотека от Жилстройсбербанка по программе «Нурлы жер»: обновленные условия >>>

Ипотека для молодых семей в коммерческом банке

Ипотеку для молодых семей предлагает Банк ЦентрКредит. По сути, от стандартной ипотеки в том же банке она отличается только сроком займа — для молодых семей он увеличен до 20 лет. Первоначальный взнос должен быть не менее 30%.

Преимуществом программы Ипотека «Молодая семья» в БЦК считают быстрое рассмотрение заявки (в течение 3-х дней) и возможность приобретения жилья в любом городе Казахстана. Возраст супругов — до 35 лет включительно.

Ставка вознаграждения фиксированная — 16,5%, для зарплатников — 16%. Годовая эффективная ставка вознаграждения — 17,4%. Гарантом должен выступить супруг, но если он не может, то другое лицо. Рассмотрим расчет по ипотеке на 20.

Расчет по ипотеке в Банке ЦентрКредит

Стоимость квартиры	10 000 000 тг
Первоначальный взнос, 30%	3 000 000 тг
Срок займа	20 лет
Ставка вознаграждения	16%
Ежемесячный платеж	97 388 тг
Переплата за 20 лет	16 373 100 тг

В этом случае семья должна подтвердить ежемесячный доход в размере не менее 200 000 тг в месяц.

Реформа ЖКХ: что даст замена КСК на ОСИ? >>>

Как накопить на квартиру

Быстрее всего можно накопить на квартиру в Жилстройсбербанке, модель накопления в котором предлагает за несколько лет получить льготный кредит и купить квартиру по доступной цене. Накопить нужно, как минимум 50% от стоимости квартиры минимум за 3 года, если речь идет о вторичном рынке и 20%, если молодые планируют купить квартиру от ЖССБК по программам «Нурлы жер» или «Свой дом».

Быстрее всего накапливать по двум вкладам (муж и жена) с помощью услуги «Семейный пакет». Приведем пример.

Персональный вклад*	Семейный пакет (супруги)
Ежемесячный взнос 83 000	Ежемесячные взносы   41 500+41 500=83 000
Премия                               453 800	Премия                                               453 800+453 800=907 600
% банка***                         268 441	% банка***                                       142 856+142 856=285 712
Накопления                       5 702 241	Накопления                               3 086 656 +3 086 656= 6 173 312

А теперь посмотрим, во сколько обойдется квартира стоимостью 10 000 000 тг.

Кредит**	Кредит**
Сумма займа4 297 759	Сумма займа3 826 688
Ставка вознаграждения***4,5%	Ставка вознаграждения***4,5%
Ежемесячный платеж53 392	Ежемесячный платеж47 539

*Премия государства в размере 20% начисляется на сумму вклада не более 200 МРП

**Срок накопления 5 лет, срок кредита 8 лет

***Эффективная ставка по депозиту до 12,7% годовых, эффективная ставка по кредиту от 5,1% годовых

Снимать квартиру и параллельно копить на нее довольно сложно. Но как вариант, по возможности можно пожить 3 года у родителей. Это поможет прийти к цели гораздо быстрее.

Ничто так не закаляет и не объединяет семью как совместное преодоление трудностей.

Об этом говорил Айдархан Кусаинов, экономист, советник председателя Нацбанка РК, к которому мы обратились с вопросом: почему государство перестало сдавать жилье для молодых семей?

— Я вообще не понимаю, чем жилье для молодых семей отличается от жилья не для молодых семей, — говорит он. — Пусть молодым родители квартиры покупают или пусть сами зарабатывают и живут на съемных квартирах.

Молодая семья разводится по статистике в половине случаев, так зачем ей квартиру давать? А если семья не выдержала испытание по причине отсутствия собственного жилья, то тем более, зачем плодить такие семьи? Завтра они не выдержат испытание машиной, айфоном и так далее.

Молодая семья — это взрослые ответственные люди раз они создают семью. И если квартиры нет, то всё, развод что ли? Пусть тогда девочки выходят замуж за пожилых состоявшихся мужчин, а не по любви, а мальчики женятся на взрослых женщинах из-за квартиры.

Если ценности такие, то не нужна им квартира. А если ценности за семью, то построят они как-нибудь свое общее будущее.

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

Источник: https://www.kn.kz/article/8447/

Как получить деньги на жилье

В России есть государственная программа, которая помогает молодым семьям получить жилье.

Екатерина Мирошкина

пыталась получить господдержку

Суть программы в том, что государство вносит за семью часть стоимости квартиры. Это не кредит, не льготная ипотека, а субсидия — деньги возвращать не придется.

Участвовать в программе может не любая семья. А те, кто участвует, иногда ждут годами и в итоге остаются без господдержки. И все-таки сотни семей каждый год получают из бюджета деньги на жилье.

Вот какие нюансы есть в оформлении субсидий на улучшение жилищных условий для молодых семей в России. Пока программа действует до 2025 года. Если подходите под требования, можно подать заявку и ждать своей очереди.

Что вы узнаете

В программе могут участвовать молодые семьи. Но молодая — это не только возраст и ощущения. Есть конкретные условия, которые должны соблюдаться одновременно.

Зарегистрированный брак или неполная семья. В программе не могут участвовать мужчина и женщина, которые живут вместе, но без штампа в паспорте. Нужно официально быть мужем и женой. При этом у супругов может не быть детей, это не помешает участию в программе, но влияет на размер субсидии.

Возраст каждого из супругов не больше 35 лет. Если жене 28 лет, а мужу 36, то они не участвуют в программе.

Возраст проверяется дважды: при подаче заявки на участие в программе и когда составляется список для распределения денег. Между этими этапами может пройти два-три года. Если семья подавала заявку, когда супругам было по 33 года, а распределение началось, когда им исполнилось 36, то семью исключают из программы — субсидию она уже не получит.

Ожидание денег может занимать несколько лет. Поэтому лучше не тянуть с подачей заявки и подавать как можно скорее, иначе есть риск прождать слишком долго и выбыть из-за возраста.

Доходов или сбережений хватает на покупку. Государство выделяет деньги не просто так, а чтобы семья могла купить квартиру. Идея такая: семья получает 30 или 35% стоимости квартиры от государства, а остальное выплачивает сама — сразу или в ипотеку. Чтобы получить субсидию, нужно подтвердить, что есть деньги на оплату остатка или погашение кредита.

Семья нуждается в улучшении жилищных условий. Деньги выделяют только тем семьям, что официально нуждаются в улучшении жилищных условий. Если у семьи есть квартира или супруги живут с родителями в большом доме и у одного из них есть там доля, это может помешать участию в программе.

Местная администрация должна официально подтвердить, что вот эта семья нуждается в улучшении жилищных условий. Например, у супругов вообще нет квартиры, они живут в аварийном доме или с тремя детьми ютятся в комнате площадью 18 м².

Нуждаемость в жилье определяют по учетной норме. Ее устанавливает муниципалитет, и она может различаться даже в соседних городах одного региона. Например, в Волгограде учетная норма — 11 м² на человека, в Хабаровске — 12 м², в Москве — 10 м², а в Краснознаменске — только 8.

Кроме учетной нормы есть еще норма предоставления — это не одно и то же. Есть льготы, где для расчета берут именно норму предоставления, а для молодой семьи нужна учетная норма. Если перепутать, можно потерять право на субсидию, хотя на нее был реальный шанс.

Семья без детей	30% от расчетной стоимости
В семье хотя бы один ребенок	35% от расчетной стоимости

Семья без детей

30% от расчетной стоимости

В семье хотя бы один ребенок

35% от расчетной стоимости

Сумму считают не от цены квартиры по договору, а от расчетной стоимости. Она определяется по такой формуле:

Норматив стоимости квадратного метра для расчета субсидии устанавливает муниципальное образование. Если жилье стоит дороже, разницу нужно доплачивать самим.

Точную сумму субсидии фиксируют в свидетельстве. Его выдают, когда администрация подтверждает, что семья получит деньги на жилье.

Деньги по программе идут на покупку квартиры или дома. Субсидию выделят, только если соблюдаются требования к договору.

Вот еще несколько требований к жилью и расходованию бюджетных денег:

1. Жилье должно быть в том же регионе, что одобрил выплату.
2. Его купили не у близких родственников.
3. Раньше субсидией по этой программе не пользовались.

Деньги не выдаются на руки, покупка — только через банк. Схема такая: семья покупает квартиру и готова платить продавцу или застройщику.

Сначала она идет в банк и подает документ от администрации, который подтверждает право на деньги. Потом банк подает заявку в администрацию, получает подтверждение и проводит платеж.

Перевод идет застройщику или продавцу, на руки ничего не выплачивается, на карту тоже.

Пока программа рассчитана до 2025 года, но ее могут продлить. Счетная палата проверила работу по реализации программы в 2015—2017 годах и выяснила, что, например, в Курганской области потребуется минимум 16 лет, чтобы обеспечить жильем все молодые семьи, стоящие на учете на 1 января 2018 года, а в Оренбургской области для этого понадобится более 28 лет.

Чтобы получить субсидию, нужно собрать много документов и потом ждать — иногда несколько лет.

Это нужно, чтобы узнать условия, нормативы и конкретные требования. Список документов тоже может отличаться. Федеральные требования — это ориентир, но на местах могут быть изменения.

Сначала нужно вообще попасть в программу. Администрация проверит документы и решит, включать вашу семью в список участников или отказать.

Список проходит несколько этапов: его составляет администрация города или поселка, передает в администрацию региона, а та — на федеральный уровень. И там уже считают, сколько денег выделить каждому региону. Заявки на финансирование отправляют раз в год, до 1 июня. Если подать заявление позже, субсидию в следующем году семья точно не получит.

Когда станет известно, сколько получает конкретный регион, администрация составляет финальный список — кто из семей получает деньги в этом году. И только тогда начинает распределять эту сумму между участниками. Денег может не хватить на всех, кто в списке, поэтому есть шанс простоять в очереди несколько лет. Вперед пропустят льготников, например многодетные семьи.

Заявление нужно написать в течение 15 дней после того, как администрация сообщит, что на семью выделили деньги.

Какие понадобятся документы — расскажет администрация, это ее обязанность по правилам программы. После этого выдадут свидетельство. Это официальный документ, который подтверждает право на господдержку. Его надо предъявить банку для перевода денег продавцу жилья или застройщику.

Свидетельство действует 7 месяцев. Если не найти квартиру или не собрать документы для оплаты жилья в этот срок, право на субсидию сгорает.

Чтобы получить деньги из бюджета, нужно открыть счет в банке. И в этот банк надо отнести свидетельство. На передачу есть месяц — если не успеть, банк не примет документы. Можно получить свидетельство еще раз, но придется потратить время.

Список документов зависит от вида сделки. Вот что может понадобиться:

1. Договор банковского счета.
2. Кредитный договор, если речь об ипотеке.
3. Договор купли-продажи жилого помещения.
4. Договор строительного подряда.
5. Договор участия в долевом строительстве.
6. Выписка из ЕГРН.
7. Справка об остатке долга и процентов по кредиту.

В документах на покупку жилья должен быть указан номер свидетельства. Об этом нужно заранее рассказать риелтору или сотрудникам банка, которые составляют договор.

Банк проверит документы. Если все в порядке, отправит заявку в администрацию. Там опять все проверят и переведут деньги в банк, а тот — продавцу или застройщику.

Так семья оплатит часть стоимости своей квартиры бюджетными деньгами. Например, получит 35% расчетной стоимости. Она точно будет меньше рыночной, но все-таки это реальные деньги.

От регионов зависит размер субсидии, условия попадания в программу, основания для выплаты вне очереди.

Размер субсидии зависит от расчетной стоимости жилья. Ее высчитывают по формуле: СтЖ = Н × РЖ, в которой:

РЖ — расчетная площадь жилого помещения:

1. 42 м² для семьи из двух человек: молодых супругов или одного молодого родителя и ребенка;
2. по 18 м² на человека для семьи из трех и больше человек: молодых супругов, у которых есть один ребенок и больше, или одного молодого родителя и двух или более детей.

Н — норматив стоимости 1 м² площади жилья. Местные власти устанавливают его сами, поэтому расчетная стоимость различается в регионах.

Норматив стоимости квадратного метра в Брянской области составляет около 30 тысяч рублей, но на самом деле за эти деньги сложно купить квартиру в хорошем месте.

Хотя если не хочется много доплачивать, то можно подобрать варианты: выбрать район не в центре города, купить квартиру в новостройке, на последнем этаже или в панельном доме.

На оплату 54 м² брянская семья из трех человек может получить из бюджета 570 тысяч рублей.

В Краснодаре в третьем квартале 2019 года размер норматива стоимости составляет 46 811 Р. При этом на вторичном рынке стоимость квадратного метра в среднем равна 60 550 Р. Социальную выплату в Краснодаре предоставляют в размере:

1. 30% от расчетной стоимости жилья для молодых семей, не имеющих детей;
2. 35% от расчетной стоимости жилья для молодых семей с детьми.

Исходя из этих нормативов, молодая семья из четырех человек, проживающая в Краснодаре, может получить социальную выплату в размере: 46 811 Р × 18 м² × 4 человека × 0,35 = 1 179 637,2 Р.

Молодая семья может стать участником программы, если ее признают нуждающейся в жилье. Нуждающейся семью признают, если в помещении, где она проживает, на каждого человека приходится площадь менее учетной нормы. Эту норму тоже определяют местные чиновники.

Учетная норма в Краснодаре — 10 м².

Полученную выплату семья может потратить на жилье, расположенное на территории Краснодара. Площадь новой квартиры должна быть больше учетной нормы на каждого члена семьи. В нашем примере семья из четырех человек должна купить жилье общей площадью больше 40 м²: 4 человека × 10 м².

Документы на включение молодой семьи в список участников администрация рассматривает 15 дней. Если решение будет положительным, семья получит свидетельство о праве на получение социальной выплаты, когда и если до нее дойдет очередь.

Регионы устанавливают льготы — право получить выплату вне очереди. Первоочередное право на участие в программе в Краснодаре имеют многодетные семьи и семьи, которые попали в список участников до 1 марта 2005 года.

Свидетельство действует в течение 7 месяцев. За это время молодая семья должна успеть оформить покупку жилья. Тех, кто не уложился в срок, исключают из списка участников программы, и денег они не получат.

Реальность такова, что в очереди на субсидии по этой программе даже в небольших регионах стоят сотни семей, а деньги получают, например, 15 или 20 семей в год. И все время появляются новые льготники. За время ожидания супругам может исполниться 36 лет, или они разведутся, или сами купят квартиру.

В среднем в очереди проводят 2—4 года, но есть семьи, которые ждали решения меньше года, а есть те, кто ждет уже 6 лет и больше.

Единственный совет — подавайте документы на участие в программе как можно раньше. Не забывайте, что как только одному из супругов исполнится 36 лет, семья потеряет право на участие в программе. Поэтому чем раньше подадите заявку, тем больше у вас будет шансов получить деньги.

Мы желаем, чтобы вам повезло. Но если не рассчитываете на эту программу или не хотите долго ждать, вот как еще можно получить деньги на жилье из бюджета:

Источник: https://journal.tinkoff.ru/zabral-dengi-family/

Как молодой семье купить квартиру в Казахстане? | Otau

Молодой семьей в Казахстане считается та, в которой возраст супругов не превышает 29 лет. В таком возрасте, безусловно, уже можно иметь хорошую работу и уровень дохода, но позволить купить собственное жилье – вряд ли.

А между тем большинство молодых людей хотят выстраивать свою жизнь и быт независимо от старшего поколения. И сегодня в Казахстане есть, как минимум, четыре возможности стать собственником жилья, если еще не стукнуло тридцать.

Базовые условия и программы

Практически все программы, которые касаются приобретения жилья молодыми семьями, имеют достаточно жесткие требования к потенциальным заемщикам:

• гражданство Казахстана или статус оралмана;
• возраст – не старше 29 лет (35 лет для социально незащищенных слоев);
• отсутствие недвижимости в собственности у членов семьи (в том числе у несовершеннолетних детей);
• брак должен быть зарегистрирован не менее 2 лет (хотя к участию в программах допускаются и
• неполные семьи – вдовцы, разведенные, имеющие на иждивении детей);
• супруги чаще всего должны быть прописаны там, где они претендуют на жилье по государственным программам. Причем для Нур-Султана и Алматы могут устанавливаться дополнительные требования к сроку прописки;
• стабильный и достаточно высокий доход, который можно подтвердить официально;
• возможность внести первый взнос от 20 % до 50 % стоимости квартиры.

Также банки и государственные ипотечные учреждения могу выдвигать дополнительные требования к заемщикам – например, отсутствие непогашенных кредитов на время обращения, привлечение созаемщика и т.п.

Стоит учесть и тот момент, что не все жилье по умолчанию подходит для участия в программах. Так, могут вводиться ограничения по стоимости и виду недвижимости (например, условия программы распространяются только на новостройки).

И конечно, больше шансов получить кредитование у тех молодых людей, которые смогут подтвердить свой уровень доходов и благонадежность официально.

Программы от «ЖилСтройСберБанка»

У ЖССБ достаточно продуктов, которые он предлагает для кредитования жилья. Наибольший интерес

• представляют два из них:
• накопительная система;
• программа с использованием промежуточных займов.

До 2017 года у «ЖилСтройСберБанка» работала также программа «Жилье для молодых семей», по которой можно было брать квартиру в аренду с последующим выкупом. Однако на сегодня она закрыта. Сейчас некоторые категории казахстанцев могут воспользоваться программой кредитования социального жилья.

Накопительная система от ЖССБ

Суть программы «Баспана» состоит в том, что вкладчик открывает депозит и пополняет его по графику ежемесячно в течение трех лет. За это время на депозите должна накопиться сумма, достаточная для первоначального взноса.

В зависимости от финансовой дисциплины и срока вклада устанавливается годовая ставка по ипотеке – от 5 % до 3,5 %.

Алгоритм участия в программе следующий:

• определиться с ценой жилья, суммой первоначального взноса и сроком кредита;
• открыть специальный депозит в ЖССБ;
• регулярно пополнять его, не пропуская ни одного платежа, как минимум, 3 года.

Можно не ограничиваться тремя годами, а, к примеру, не снимать средства 5, 6, 7 лет – пока позволяет ситуация. Проценты, которые начисляются на этот депозит по программе, небольшие, но гораздо важнее, что в дальнейшем заемщик сможет получить очень лояльную ставку по ипотеке.

Промежуточные займы

Эта программа подходит для тех семей, которые готовы внести сразу до 50 % стоимости нового жилья. На остаток задолженности выдается заем, затем по нему же можно перекредитоваться.

Такая схема хороша тем, что в конечном итоге уменьшает общую переплату за весь срок пользования кредитом.

Социальная программа

Случается так, что молодая семья становится многодетной, неполной или в ней появляется ребенок с ограниченными возможностями. Для таких случаев банк предусмотрел программу социального кредитования:

• минимальный взнос – 10 % от стоимости жилья;
• предельная сумма займа – до 15 млн тенге в Алматы, Нур-Султане, Шымкенте, Актау, Атырау и до 10 млн – в других районах;
• 2 % годовых на 20 лет.

В программе участвует как первичная, так и вторичная недвижимость, частные дома. Важным условием является подтверждение дохода или наличие созаемщиков. При этом сам доход за последние 6 месяцев на каждого члена семьи в разрезе месяца не должен превышать размера минимальной заработной платы (42 500 тенге на июль 2019 г.)

Новая социальная программа «Бакытты отбасы» для многодетных, неполных и малообеспеченных семей

Ипотека для молодых семей в коммерческих банках

Здесь тоже встречаются продукты, рассчитанные на молодые семьи. Но, как правило, они проигрывают по условиям.

Так, молодежная программа «БанкЦентрКредит» предлагает ипотеку на 15 лет под 15,5 % годовых с первоначальным взносом в 30 % от стоимости жилья. АТФ банк – под 16 %, ряд других – под 19 %. Конечно, это значительно проигрывает 7 % и 5 % от программ «7-20-25» и ЖССБ.

Плюсом ипотеки в коммерческом банке может стать то, что здесь предлагается более широкий выбор объектов кредитования, нет строгих требований к прописке, наличию другой недвижимости и т.п.

Для удобства читателей мы рассчитали (примерно) стоимость ипотеки по программам «7-20-25», накопительной от ЖССБ и кредиту от «БанкЦентрКредит».

Взяли одинаковую для всех стоимость квартиры в 15 млн тенге.

Как видим, лучше всех себя показывает накопительная программа ЖССБ. Если проявить определенную финансовую дисциплину, то участие в этой программе может стать для молодых семей реальным способом получить собственное жилье.

Источник: https://info.homsters.kz/kak-molodoj-seme-kupit-kvartiru-v-kazahstane/