В последнее время все больше плательщиков начинают задумываться о том, как можно отсрочить и не погашать заем банку. Некоторые дошли до этого из-за тяжелого финансового положения, другие просто не желают вносить платежи.

При подписании кредитного договора, все россияне соглашаются с тем фактом, что за определённый промежуток времени нужно вернуть долг и проценты по нему.

Если этого не происходит, то кредитные учреждения начинают начислять штрафные санкции, обращаются к коллекторам, а после идут в суд. Но выход всегда есть, когда можно и не допускать таких санкций со стороны финансового учреждения.

Последствия

Если рассчитаться с банком не получается, необходимо рассмотреть разные варианты решения проблемы. В противном случае не избежать последствий. Возможные последствия:

  • Сведения о неплательщиках отправляются в БКИ. Банки составляют подробный отчет о величине кредита, размерах регулярных платежей, задержках выплат, просрочках, штрафах, сумме непогашенного займа.
  • В последующем при желании воспользоваться услугами банка и оформить займ велика вероятность отказа. При  таком раскладе формируется отрицательная кредитная история.
  • При реструктуризации заемщик должен учесть, что вернуть взятые в долг средства придется в любом случае.
  • Невозможность выехать за пределы страны при попадании в базу должников;
  • Начисление существенных штрафных санкции.

Страховой случай по кредиту русский стандарт

Практически все кредитные организации при выдаче кредита и заключении кредитного договора оформляют заемщикам страховой полис, не является исключением и русский стандарт.

Основными страховыми случаями для заемщиков, как правило, являются:

  • потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации,
  • потеря здоровья (инвалидность), несчастный случай.

При наступлении страхового случая заемщик имеет право обратиться в страховую компанию за получением страхового возмещения. При этом, заемщиком в страховую компанию предоставляется комплект документов для того, чтобы страховая компания могла принять решение о выплате страхового возмещения.

Выплата страхового возмещения осуществляется либо самому заемщику либо непосредственно кредитной организации, в зависимости от назначенного заемщиком выгодоприобретателя по кредитному договору.

Бесплатная консультация юриста по КРЕДИТНОЙ ЗАДОЛЖНОСТИ! ПОЧЕМУ БЕСПЛАТНО?

то быстро и эффективно! ???Круглосуточно и бесплатно!

ПОЗВОНИТЬ

Конечно, на первый взгляд, многие пытаются «отмахнуться» от страховки и даже могут согласиться на повышенную процентную ставку по кредиту, лишь бы не оформлять страховой полис (ведь из-за этого может уменьшится сумма кредита, получаемого заемщиком на руки).

Но, к сожалению, никто из заемщиков не думает о возможных последствиях, которые могут наступить независимо от поведения самого заемщика. ведь при возникновении финансовых трудностей и отсутствии страхового полиса, за заемщика никто его проблемы с выплатой кредита не решит.

Таким образом, для заемщика выгодно оформление страхового полиса при выдаче кредита в организации русский стандарт и в случае наступления страхового случая финансовые трудности заемщику не грозят.

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:

Бесплатно с мобильных и городских

Варианты решения

Если вы не можете погасить долг в русском стандарте и не знаете что делать, не стоит прибегать к противозаконным методам и скрываться от банка.

ВАЖНО! Первое, что стоит сделать – обратиться к грамотным, профессиональным юристам. Они детально рассмотрят подробности всех обстоятельств в каждом конкретном случае и помогут подобрать оптимальное решение.

Перечень основных вариантов, с помощью которых можно бороться с русским стандартом:

  • Реструктуризация.
  • Перекредитоваться. Это услуга, с помощью которой можно оформить кредит в этой или другой финансовой организации на более выгодных условиях. Например, под более низкий процент. За счет средств нового займа погасить первый займ.
  • Пересмотреть условия страхового соглашения. Страховка – один из обязательных документов при оформлении в банке кредитного договора. Если потеря платежеспособности связана с заболеванием, потерей работы, смертью одного из членов семьи, страховая компания, с которой заключено соглашение, погашает часть долга.
  • Кредитные каникулы. Чтобы избавиться от банка и его претензий хотя бы на время, воспользуйтесь кредитными каникулами. При возникновении определенной жизненной ситуации заемщик имеет право воспользоваться данной услугой и не вносить очередной платеж.
  • Он обязан внести любую сумму в счет оплаты долга до обозначенной даты. По условиям кредитного соглашения этот платеж может оттянуться до наступления окончания срока его действия, либо сам срок действия продлевается на период одного платежа.
  • Оформление банкротства.

Если заемщик оказался в тяжелой финансовой ситуации, он может имитировать банкротство.  Оформление процедуры возможно в следующих условиях:

  1. сумма долга превышает полмиллиона рублей;
  2. просрочка по кредиту свыше трех месяцев.
  3. Прежде, чем выбрать именно этот метод, оцените все нюансы и особенности.
  4. оформление потребует финансовых затрат, связанных с оплатой деятельности финансового руководителя, а также оформлением документации;
  5.  при банкротстве производится опись и оценка собственности, в счет которых возмещаются долговые обязательства;
  6.  если заемщик состоятельный человек и располагает движимым и недвижимым имуществом, это крайне невыгодно для него, так как можно все потерять;
  7. финансовый руководитель наделен полномочиями на протяжении 36 месяцев аннулировать любые сделки, которые совершаются с участием средств банкрота. Все финансовые операции находятся под контролем у финансового руководителя.После окончания процедуры банкротства все долги перед кредиторами считаются возмещенными.
  8. Ожидания окончания искового срока.

В соответствии с законодательством, окончание периода исковой давности заканчивается спустя 36 месяцев. Существует множество версий, относительно того, с какого момента начинается его отсчет. Возможные варианты:

  • с даты последнего сотрудничества с финансовой организацией;
  •  с момента начала просрочки по платежам;
  •  по окончанию периода действия кредитного соглашения;
  • от даты поступления завершающего взноса. По окончанию указанного срока кредитор не имеет права требовать возврат долга с заемщика.
  • Попробовать договориться с кредитором. Если заемщик предоставит документальное подтверждение возникших проблем и финансовых сложностей, велика вероятность, что банк пойдет навстречу своим клиентам.
  • Особенно, если до этого момента они добросовестно возвращали долги. В данном случае банк может предложить переоформить кредит, предоставить долговременную отсрочку выплат по кредиту, увеличение срока действия кредитного соглашения.
  • Обращение в антиколлекторскую организацию. В случае формирования просрочек по платежам банки обращаются за помощью к коллекторам. Сотрудники коллекторских организаций используют разные средства в своей работе. Они засыпают должников смс-сообщениями, звонками, преследуют их дома и на работе, угрожают.
  • Такие методы работы значительно усложняют жизнь. В связи с этим появились антиколлекторские организации. Они разъясняют заемщикам их права, ведут переговоры с коллекторами от имени своих клиентов.
  • Взыскание долгов с поручителей. Созаемщики, поручители – гарант кредитора на случай возникновения непредвиденных  обстоятельств. Поручитель – это лицо, которое по своему желанию отвечает за возврат денежных средств, которые кредитор представил заемщику. Если деньги не возвращает должник, банк на законных основаниях требует возврат долга с поручителя.
  • Переуступка прав. Довольно популярный на сегодняшний день способ избавиться от долгов. Если говорить простым языком, банковские кредиты выкупаются сторонними лицами со скидкой до 99%. Затем покупатель долга требует с должника возврат долга в полной мере. Заключается соглашение на основании цессии.
  • Цессионарий — это лицо, которое покупает долг. В роли покупателя должен быть человек, который хорошо знаком с заемщиком. Выплатить ему долг гораздо проще, чем рассчитаться с банком.
  • Обратиться в органы судебного исполнения. Заемщик имеет право обратиться в суд с исковым требованием о том, что кредитный договор был составлен на крайне невыгодных для него условиях.

Прежде, чем оформлять кредитное соглашение с любым банком, в том числе Русским стандартом, изучите законодательство и условия соглашения. В любой финансовой организации существует служба работы с должниками. Если заемщик прекратил выплачивать долг, информация передается специалистам этой службы.

Далее сотрудники начнут надоедать, докучать звонками, сообщениями и визитами. Если подобные мероприятия не принесли результата, то финансовая компания передает бумаги в суд.

Судебные приставы могут описать имущество и конфисковать его в счет долга. Если конфисковать ничего, значит, должники подлежат административному наказанию в виде краткосрочного ареста.

Уголовная ответственность может наступить в том случае, если судебный обвинитель докажет, что заемщик изначально оформлял кредит с преступным умыслом и намерением не возвращать его.

Если заемщик не нуждается в крупной сумме денежных средств, лучше пользоваться кредитными картами. Добросовестная оплата по счетам позволит повышать кредитный максимум. К тому, же, благодаря льготному периоду не придется платить проценты по кредиту.

ВНИМАНИЕ! Помимо этого, банки предлагают множество бонусных программ, выгодное совершение покупок, денежных переводов и других финансовых операций.

Реструктуризация задолженности заемщика (отсрочка платежа)

Это возможность снизить долговое бремя по кредиту, оформленному в банке русский стандартя на определенный период времени.

Существуют разные способы реструктуризации:

  • уменьшение суммы платежа по кредиту путем увеличения срока действия кредита,
  • уменьшение суммы платежа по кредиту путем погашения только процентов по кредиту и переноса их уплаты в последний день срока действия кредитного договора,
  • отсрочка (рассрочка) погашения платежа по кредиту на более поздний срок действия кредитного договора,
  • отсрочка (рассрочка) погашения просроченной задолженности по кредиту,
  • приостановление начисления штрафов по кредиту,
  • иное.

Реструктуризация задолженности по кредиту возможна только при наступлении у заемщика материальных трудностей при погашении кредита

При этом, чтобы кредитная организация могла осуществить реструктуризацию кредита, заемщику необходимо подготовить полный пакет документов, подтверждающих его трудное материально положение, а также заемщик должен соответствовать определенным требованиям (условиям), которые установлены кредитной организацией для возможной реструктуризации кредита. Одного заявления заемщика о реструктуризации кредита недостаточно.

5.      Объявление себя банкротом

Когда сумма долга составляет от 500 тыс. рублей и выше, а доходов нет, можно обратиться в арбитражный суд для признания банкротства. Это актуально для валютных ипотек. Если стоимость всей задолженности недостаточно для покрытия долга, то после реализации имущества, оставшаяся часть просто будет списана.

Не стоит забывать о том факте, что срок исковой давности начинается с момента последнего платежа в кассу. Такая позиция прослеживается в решениях Высшего арбитражного суда России и Верховного Суда.

Если банкиры не контактируют с человеком, т.е. довести свои исковые требования и прочие претензии им не удается, то после трех лет заёмщик оказывается «чистым» перед законом. Любой новый контакт с менеджером отделения является началом отсчета нового трехлетнего периода.

Однако некоторые суды первой инстанции трактуют это правило в другом порядке, считая, что это срок начинается с даты окончания кредитного договора (опираются на ст. 200 ГК РФ).

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

На практике такое постановление судей менее распространено, подходит для стандартных кредитов, но не действует для карточек с лимитом, срок действия которых указан в соглашении. Клиенту остается самостоятельно определиться со способом неоплаты задолженности кредитору, главное, взвесить все за и против такого выбора.

Не могу платить кредиты — у меня есть два кредита в русском стандарте, я перестала их платить

До 3 млн руб. 

От 9.9 %

До 5 лет

До 5 млн руб. 

От 9.9 %

До 5 лет

До 5 млн руб. 

От 9.9 %

До 5 лет

До 5 млн руб. 

От 11.9 %

До 5 лет

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:

Бесплатно с мобильных и городских

«Кредитные каникулы» русский стандарт

некоторые кредитные организации, в том числе русский стандарт, предоставляют заемщикам так называемые «кредитные каникулы». Заемщик при наступлении определенных обстоятельств либо просто при желании может не осуществлять очередной платеж по кредиту.

Для получения такой услуги, заемщику необходимо до даты очередного платежа внести на счет кредитной организации определенную сумму (как правило, сумма незначительна) и не осуществлять очередной платеж по кредиту.

При этом, этот платеж по кредиту может быть внесен либо в последний день срока действия кредитного договора, либо срок кредитного договора может быть увеличен именно на этот платеж (зависит от условий кредитования, установленных кредитной организацией).

Банкротство физического лица

Бесплатная консультация юриста по КРЕДИТНОЙ ЗАДОЛЖНОСТИ! ПОЧЕМУ БЕСПЛАТНО? то быстро и эффективно! ???Круглосуточно и бесплатно!

ПОЗВОНИТЬ

При возникновении у заемщика совсем сложной финансовой ситуации последний может инициировать процедуру банкротства.

Банкротство возможно при следующих обстоятельствах:

  • долг заемщика составляет свыше 500 000 руб.,
  • просрочка по кредитам свыше 3-х месяцев.

Инициируя процедуру банкротства гражданин должен оценить все обстоятельства и последствия, к которым может это привести. Так:

  • процедура является довольно затратной, так как необходимо будет платить за услуги финансового управляющего, а также должник должен будет обеспечить на определенном счете залоговую сумму на процессуальные расходы;
  • производится оценка имущества финансовым управляющим, и все долги погашаются за счет реализации ценных вещей;
  • финансовый управляющий в течение 3-х лет имеет право признать недействительной любую сделку с привлечением денег, осуществленную гражданином, признанным банкротом;

    – все расходы должника находятся под контролем финансового управляющего;

    – иное. 

    После завершения процедуры банкротства все долги, которые имелись у заемщика перед кредиторами считаются погашенными.

6. Заключение

Время подвести итоги. Долговые обязательства – сложный и многогранный вопрос, для решения которого требуется специальная юридическая подготовка.

Уклоняться от выплат или скрываться от приставов и коллекторов – ошибочная линия поведения, которая заводит должников в тупик.

Если вы не в силах погасить имеющуюся задолженность самостоятельно, стоит воспользоваться помощью профессиональных антиколлекторских компаний.

Коллектив журнала «ХитёрБобёр» желает своим читателям успеха в любых финансовых делах. Мы просим вас оценить данную статью, ждём комментариев и замечаний по теме публикации.

Возможные последствия невыплаты кредита в русский стандарт

Невыплата кредита как при наступлении неблагоприятных последствий, так и без причины его неуплаты может привести к различного рода последствиям:

  • все данные по просрочке, невыплате, реструктуризации кредитов передаются кредитной организацией в бки и отражаются в кредитной истории должника. в будущем у гражданина могут возникнуть сложности с получением кредита.
  • погашать кредит в случае реструктуризации придется заемщику в любом случае,
  • иное.

Способы решения проблемы

Если заемщик понимает, что у него возникли финансовые трудности, связанные с погашением кредита, то он может:

  • обратиться в кредитную организацию для выработки решения, которое будет лояльным и для кредитной организации и для заемщика;
  • обратиться в суд с заявлением о предоставлении рассрочки (отсрочки) платежа в связи с тяжелым материальным положением, приложив доказательства по ситуации.

Обращение заемщика в данные организации необязательно приведет к положительному решению для заемщика, но, он будет знать, что принял все необходимые для себя меры по урегулированию ситуации, связанной с погашением долга перед кредитной организацией

Таким образом, охватывая ситуацию по кредитованию в целом, гражданину, прежде чем принять решение об оформлении кредита, следует оценить все возможные риски и последствия, а также соблюдать принцип добросовестности по выполнению своих обязательств, которые принимаются на себя гражданином при любых обстоятельствах.