Возврат денежного долга

Возврат долга по договору займа: нюансы и подсказки

Пардус Лекс – юридическая компания

Из этой статьи вы узнаете:

• Что нужно знать о возврате долга по договору займа
• Как грамотно составить договор займа
• Что такое акт возврата денежных средств по договору займа
• Каких правил нужно придерживаться при оформлении возврата займа
• Какие особенности имеет возврат долга по договору займа между физическими лицами

Самый приятный момент общения с кредитором – это получение желаемых денег в виде займа. Тем не менее всегда приходит момент, когда взятые на время ценности приходится возвращать.

Своевременное исполнение долговых обязательств ограждает заемщика от административных санкций и прочих неприятностей. Для погашения займа существуют четко установленные правила.

Чтобы быть в курсе всех нюансов о том, как производится возврат долга по договору займа, нужно владеть актуальной информацией по данному вопросу. Именно об этом – в нашей статье.

Основные моменты возврата долга по договору займа

Роль кредитора могут играть не только кредитные учреждения и микрофинансовые структуры. Необходимую сумму компания может получить от одного из собственных учредителей. При этом независимо от того, кто участвует в сделке, обязательно составляется договор о выдаче ссуды.

Документ оформляется в письменном виде и содержит точные данные о сроке возврата денег, взятых во временное пользование.

Имеются и другие тонкости возврата долга по договору займа, которые следует учитывать заблаговременно:

• при отсутствии согласованного графика выплаты средств кредитор может потребовать полного расчета через месяц после выдачи займа;
• если ссуда взята в иностранной валюте, то возвращать ее придется в рублевом эквиваленте;
• договор займа находится в правовом поле Гражданского кодекса РФ.

Помните, что договор считается заключенным после передачи денег, а не после его оформления.

То же относится и к его расторжению. Обязательства считают выполненными по факту абсолютного расчета с кредитором, а не по истечении срока, оговоренного документом.

Как грамотно составить договор займа

Ключевым документом, который определяет взаимоотношения сторон, является договор займа. Если деньги возвращаются на основании данного соглашения, то обе стороны обязаны придерживаться его положений. Любые нарушения влекут за собой какие-либо санкции.

Если заемщик не в состоянии вовремя вернуть долг, то кредитор вправе применить к нему пени и штрафы.

При этом нужно помнить, что такое взыскание должно обязательно предусматриваться в договоре. В противном случае заимодатель не сможет претендовать на получение штрафов и пени за задержку.

Единственный способ мотивировать должника на выполнение своих обязательств в данном случае – исковое заявление в суд.

По закону письменный договор обязателен в двух случаях:

• между физическими лицами при сумме займа, в 10 раз превышающей установленный МРОТ;
• между юридическими лицами или если заимодателем является организация.

При этом несоблюдение порядка лишает права кредитора приглашать свидетелей для подтверждения факта сделки. По желанию одной из сторон допускается нотариальное оформление договора. Это целесообразно в случае крупных займов. Иначе услуги нотариуса обойдутся дороже, чем стоимость договора.

В большинстве случаев требования к подготовке документации следующие:

1. Оформление. Прежде всего, должен быть точно обозначен характер соглашения – именно договор займа, а не чего-то еще. Далее указывают место и дату проведения сделки. Последняя пишется полностью – число, месяц (прописью) и год.

2. Преамбула, где указаны сведения о сторонах сделки (кредиторе и заемщике), их паспортные данные, официальное место жительства и контактный телефон. Обратите внимание на правильность информации этого пункта, так как ошибки здесь недопустимы.

3. Предмет договора с обозначенной суммой займа (цифрами и прописью). Обязательно указывается вид валюты. Здесь же уточняют размер процентов. Подробнее о них мы расскажем далее.
Права и обязанности, которые должны быть у каждой из сторон сделки. В этой части следует прописать порядок и срок возврата долга по договору займа.

Если вы этого не сделали и день возврата не указан, ничего страшного. Закон устанавливает непреложное правило – вернуть деньги в течение месяца от даты выставления требования. Разумеется, оно должно быть письменным. Данный пункт не установлен категорично, однако устную просьбу сложно будет доказать в суде.

А значит, лучше подстраховаться и направить претензию о возврате долга по договору займа почтовой связью.

Что до способа возврата, необходимо уточнить, каким образом будет передаваться сумма займа – прямо в руки наличными деньгами, переводом на банковский счет и так далее. При этом нужно указать, возможна ли рассрочка или предусмотрен единый платеж. При возврате частями к договору прилагается график погашения задолженности.

4. Ответственность с уточнением размера неустойки из-за просрочки платежа либо всего долга.

5. Обстоятельства непреодолимой силы или форс-мажоры – ситуации, при которых стороны договора освобождаются от ответственности за нарушение своих обязательств. Здесь обязательно уточняется срок для уведомления второй стороны сделки о сложившихся обстоятельствах.

6. Заключительные положения. Здесь говорится о количестве образцов договора, равных по юридической силе, указана дата начала и завершения его действия.

7. Подписи и реквизиты сторон сделки.

Акт возврата денежных средств по договору займа

Акт о приеме-передаче оформляется в виде обязательного приложения к договору займа. Его преамбула пишется аналогично тексту основного документа о сделке.

Затем поясняется цель написания акта с полным указанием передаваемой заимодателю суммы.

Такая форма удобна, если деньги возвращаются в рассрочку, поскольку тут же можно составить график платежей в виде таблицы и предусмотреть графу для подписи кредитора в получении средств.

Советы и нюансы оформления возврата займа

1. Если вся сумма долга (вместе с процентами) погашается единым платежом, кредитор должен написать заемщику расписку о получении своих средств. В этом документе указывают, кто и кому передал деньги, сколько, паспортные данные сторон с адресами регистрации, ссылку на договор, по которому возвращается долг.

   Чем информативнее будет текст расписки, тем проще будет доказать факт возврата займа конкретному лицу и в сумме, соответствующей условиям существующего договора.

2. При необходимости в роли свидетелей могут выступить третьи лица, подтверждающие факт возврата денег и их сумму и расписавшиеся в документе с указанием своих персональных данных.
3. Возвращение долга можно оформить как акт приема-передачи. Он будет обязательной частью основного договора о займе. В акте прописывается, кем, когда, кому и сколько было передано (и, соответственно, принято) денег, как того требуют определенные ранее обязательства участников сделки. Отдельным пунктом необходимо подчеркнуть отсутствие претензий сторон.
4. Если сумма долга погашается частями на протяжении какого-то отрезка времени, к договору целесообразно приложить график платежей. При этом по обоюдному согласию сторон могут составляться акты приема-передачи или расписки на каждую полученную сумму денег.
5. Кроме того, можно составить таблицу, куда при передаче части средств будет вноситься их размер и дата возврата основного долга по договору займа. Разумно будет добавить отдельный столбец, где кредитор станет расписываться в получении каждой суммы.

Разумный совет: возвращаемые суммы нужно указывать цифрами и прописью, чтобы исключить все сомнения в толковании написанного.

Обе стороны договора должны иметь документальные подтверждения всех предпринятых действий, связанных с предметом договора.

Акты и дополнительные соглашения оформляются в двух экземплярах с подписями каждой стороны, со всех расписок снимаются ксерокопии.

Особенности закона о возврате долга по договору займа

Базовый документ (законодательный акт), который устанавливает гражданско-правовые отношения между юридическими лицами, между физическими лицами, плюс – между юридическими и физическими лицами в России, – это Гражданский кодекс РФ. Главой 42 «Заем и кредит» определяется общий порядок взаимодействия сторон, заключивших договоры займа и кредитования. Поговорим о правовых отношениях между физическими лицами, возникающих при получении денежных ссуд (ст. 42, § 1).

В первом пункте статьи 807 Гражданского кодекса РФ определяется само понятие указанного выше соглашения.

В соответствии с данным нормативным актом, «по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества». Договор вступает в силу с момента передачи заемщику денег или ценных вещей.

Его участниками выступают заимодатель, передающий деньги или другие ценности второй стороне сделки, и заемщик, который всё это получает во временное пользование.

Договор займа – это реальный правовой акт, который начинает действовать с момента совершения операции по передаче средств. Для заключения настоящего договора должны быть соблюдены два условия:

• официально оформленный должным образом документ по факту сделки;
• передача материальных ценностей, оговоренная данным документом.

Следовательно, до непосредственной передачи денег (имущества) договор займа не имеет юридической силы.

Предметом этого соглашения могут стать финансовые средства или другие вещи, которые имеют родовые признаки.

Что касается иностранной валюты и зарубежных ценностей, то в соответствии с п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса РФ они тоже могут быть объектом договора займа, заключаемого в Российской Федерации, при выполнении требований ФЗ № 173 от 10.12.2003 «О валютном регулировании и валютном контроле» и отдельных статей Кодекса (140-141, 317).

К примеру, статья 317 Гражданского кодекса РФ определяет, что «денежные обязательства должны быть выражены в рублях (ст. 140)».

Второй пункт этой статьи гласит: «в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, “специальных правах заимствования” и др.).

В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон».

Что касается формы заключения договора займа, закон обязывает составлять его не только в устном виде, но и в письменном. Выбирая вариант оформления документа, следует опираться на п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ, который предусматривает письменный вид соглашения, если сумма сделки в 10 раз и более превышает официально установленный МРОТ.

Согласно Федеральному закону № 82 «О минимальном размере оплаты труда» от 19.06.

2000 базовый минимум для расчета пособий, стипендий и прочих социальных выплат, начисления налогов, штрафов, сборов, оплаты по гражданско-правовым гарантиям, сумма которых по закону привязана к минимальной оплате труда, составляет 100 рублей. Как видим, договор займа между физическими лицами на сумму от 1 000 рублей должен заключаться письменно.

По статье 168 Гражданского кодекса РФ нарушение этой нормы может привести к отмене договора, а сделка будет признана незаконной.

Как установлено статьей 167, «недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения».

При сделке, не имеющей законной силы, каждая сторона возвращает назад всё, что получено по договору.

Если это выполнить в натуральном виде невозможно (допустим, пользование имуществом, проведенные работы, оказанные услуги), следует возместить стоимость предмета договора в денежном эквиваленте, если другие варианты не предусмотрены законом.

Получить консультацию

Нажимая кнопку “Отправить” я соглашаюсь с условиями и положениями обработки Персональных данных

Источник: http://pardus-lex.ru/blog/vozvrat-dolga-po-dogovoru-zajma/

Блоги профессионалов на «Ведомостях»

Взять взаймы у родственников, друзей, знакомых или дать денег в долг – обычное дело для россиян. Ведь это проще, чем занимать в банке.

Примерно год назад к одному из наших доверителей обратился старый знакомый, который на протяжении долгих лет успешно занимался автобизнесом и специализировался на перепродаже дорогих спортивных машин. Через него наш клиент неоднократно продавал и покупал машины для семьи. Автодельцу не хватало около 5 млн руб.

, чтобы выкупить «срочно продававшийся с большим дисконтом почти новый Мерседес S500», и он предложил нашему клиенту поучаствовать в деле, одолжив недостающую сумму. Машина востребованная, должна уйти по хорошей цене в течение одной-двух недель, так что 5 миллионов быстро вернутся с добавкой в 700 000–900 000 руб., рассуждал доверитель, принимая заманчивое предложение.

Но автоделец денег не вернул ни через неделю, ни через месяц.

Долг был оформлен простой распиской о получении денег, написанной трудночитаемым почерком; впоследствии ее пришлось буквально расшифровывать.

При этом она не содержала даты передачи денег, срока возврата, процентов по займу, а просто фиксировала получение суммы. Должник несколько месяцев успешно скрывался.

Пришлось обращаться в суд, который лишь совсем недавно вынес решение в пользу нашего доверителя.

Чтобы не оказаться в подобной ситуации, помогая близким или знакомым, необходимо заранее подумать о некоторых формальностях, которые являются гарантией возврата долга.

Чаще всего, оформляя долговые отношения, граждане ограничиваются распиской – по незнанию или с верой в порядочность заемщика. Но зачастую должники, по всей видимости, изначально не планируя возвращать деньги, пишут ее неразборчиво, неверно указывают паспортные данные и проч.

Явное мошенничество с целью последующего оспаривания сделки – чужая подпись в расписке. Многие долговые документы выглядят и вовсе лаконично – на клочке бумаги:«Я, Смирнов Иван Иванович, взял в долг 5 000 000 руб.».

Конечно, такая бумага тоже является документом, подтверждающим наличие долга, но всерьез рассчитывать на взыскание по ней даже в судебном порядке крайне неосмотрительно.

Расписка имеет реальную силу, если в ней указаны ФИО заимодавца и заемщика, паспортные данные и адреса регистрации обоих, сумма долга (лучше прописью), цель передачи денег, подтверждение факта их получения должником, включая его подпись с расшифровкой, а также дата и место их передачи, срок, на который ссужались деньги. Лучше, если она будет написана должником собственноручно в присутствии заимодавца, который предварительно проверит паспортные данные должника и действительность паспорта по базе ФМС. Полезно, если в расписке будут фигурировать подписи свидетелей, которые присутствовали при передаче денег и при необходимости смогут это подтвердить в суде. Отсутствие хотя бы одного из названных элементов ослабляет юридическую силу расписки и дает возможность недобросовестному заемщику оспорить долг.

Если долг небольшой и вы потенциально готовы смириться с его потерей, можно оформить передачу денег простой распиской. Если нет, то рекомендую обратиться к нотариусу и у него подписать договор займа денежных средств. Это то же самое, что и расписка, только с большими гарантиями.

Нотариус точно не забудет указать в договоре все необходимые условия, проверить паспортные данные должника и удостоверится, что именно должник расписывается в договоре. Минус у этой процедуры только один – нотариус возьмет (обычно с заемщика) определенный процент от суммы займа. Ориентировочно 12 400 руб. при сумме займа 800 000 руб.

, 27 000 руб. по займу в 8 млн руб., 91 000 руб. по займу в 80 млн руб.

Корректно составленная расписка практически равнозначна нотариально заверенному договору займа. За исключением одного – подпись на нотариальном договоре практически нереально оспорить, судебная экспертиза в этом случае вряд ли будет проводиться, а значит, при взыскании кредитор сэкономит время.

Дополнительно гарантировать возврат займа могут классические инструменты: включение в расписку (договор) условия о выплате должником штрафа за несвоевременный возврат долга, поручительство третьего лица, залог имущества должника (например, автомобиля или квартиры).

Если одолженные другу или знакомому деньги в срок не вернули, стоит переходить к активным действиям, не обращая внимания на клятвы и заверения.

Для начала, изучив долговые документы, стоит трезво оценить перспективы взыскания. Потом направить заказным письмом с уведомлением и описью вложений на адрес регистрации должника досудебное требование вернуть долг с процентами в свободной форме.

Эффективным аргументом будет предупреждение о твердом намерении обратиться в суд за взысканием долга с возложением на должника судебных издержек и расходов на адвокатов.

Вообще, мы всегда советуем нашим доверителям как можно скорее переходить от устных требований к направлению оппонентам грамотно составленных обоснованных документов.

Дополнительным стимулом к возврату долга могут стать письма, подготовленные в адрес партнеров, контрагентов или работодателя должника. По нашему опыту ознакомление с ними должника более эффективно, чем их рассылка.

Например, совсем недавно мы подготовили письмо в банк, в котором обслуживался предприниматель – должник нашего клиента, с предложением купить имеющиеся у нашего доверителя денежные права требования.

Не прошло и часа после того, как должник получил по электронной почте проект этого письма, он позвонил заимодавцу и договорился о встрече для урегулирования вопроса. Конечно, это не всегда срабатывает, но попробовать стоит. Может быть, именно в этот момент банк одобряет вашему должнику крупный кредит.

Если вышеописанные сценарии не помогают, то единственный законный путь – обращение в суд. Для этого проще всего прибегнуть к помощи юриста, но можно действовать самостоятельно.

Прежде всего нужно подготовить иск с расчетом исковых требований, процентов, штрафов, а также сделать копии расписки и претензии.

Важно верно рассчитать и оплатить госпошлину (порядок ее расчета установлен статьей 333.19 Налогового кодекса РФ). Например, при цене иска в 800 000 руб. госпошлина составит 11 200 руб.

, а при 8 млн руб. – 48 000 руб. Иск подается в суд по месту жительства должника.

Как показывает опыт, в 80–90% споров должники, стремясь затянуть судебный процесс, просят о проведении судебной экспертизы написания ими расписки (проводится за их же счет).

В Московском регионе стоимость почерковедческого исследования колеблется от 10 000 до 50 000 руб. за лист.

Но если расписка написана должником собственноручно и на момент ее написания он был дееспособен, то шансов уйти от финансовой ответственности у него нет.

В среднем судебный процесс по взысканию долга при активном противодействии должника может затянуться на 8–16 месяцев. Этот срок включает в себя 2–3 месяца на проведение почерковедческой экспертизы.

Не стоит думать, что для должника затягивание судебного процесса – это панацея и он может спокойно пользоваться заемными деньгами, а потом просто вернуть их по решению суда. Закон позволяет взыскать с недобросовестного заемщика кроме суммы основного долга также и проценты за пользование чужими деньгами, убытки, судебные расходы и расходы на юристов.

Иногда в нашей деятельности мы сталкиваемся с тем, что деньги переданы в долг вообще без документов – под честное слово. Казалось бы, в случае невозврата ситуация патовая. Но практикой выработан эффективный способ разрешения споров и в этом случае.

Начать стоит опять-таки с досудебной письменной претензии. Если должник в ответ подтверждает долг и готов заплатить, то у заимодавца появляется документ, с которым он может обращаться в суд.

У нас в компании был случай, когда такой ответ должник прислал по электронной почте.

По нашему совету заимодавец заверил получение этого письма нотариально и предоставил его в суд как доказательство наличия долга, что было спокойно воспринято судом.

Если должник никак не отреагировал на претензию, придется обращаться в полицию.

В заявлении в правоохранительные органы стоит максимально подробно описать ситуацию, изложить все обстоятельства передачи денег, включая место, время, сумму, договоренности, данные свидетелей и отказ от признания долга.

В качестве доказательств наряду со свидетельскими показаниями стоит подготовить копии электронной переписки, sms-сообщений, аудио-, видеозаписи и т. п.

Готовое заявление в полицию рекомендую отправить должнику с просьбой прокомментировать ситуацию. Угроза уголовного преследования и даже просто перспектива дачи объяснений в рамках доследственной проверки хорошо тонизируют.

Есть большая вероятность, что должник выйдет с инициативой погашения долга либо подписания договора займа. Если же этого не произошло, подавайте комплект документов в полицию.

Там не забудьте получить талон КУСП (книга учета сообщений о преступлениях), являющийся отправной точкой начала проверочных мероприятий.

В рамках доследственной проверки правоохранители возьмут объяснения у должника, свидетелей, возможно, дополнительно и у вас. Зачастую на этом этапе должники признают факт получения денег, ссылаются на имеющиеся гражданско-правовые отношения и всячески стараются вывести спор из уголовно-правовой плоскости. Многие изыскивают возможности и погашают долг.

Но даже если этого не происходит, дознаватель по истечении установленного законом времени обязан вынести постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, в котором будут подробно описаны все обстоятельства. С этим постановлением и материалами доследственной проверки (их копии выдадут заявителю в полиции) можно смело идти в суд и взыскивать долг.

Мнения экспертов банков, инвестиционных и финансовых компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/blogs/2016/10/13/660852-dat-dolg-drugu-spat

Возврат долга без расписки

Деньги часто дают в долг, но возвращаются они не всегда. Зачастую люди думают, что если нет расписки, вернуть средства невозможно. Это не так. Юристы выделяют четыре способа дачи денег взаймы:.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как вернуть долг без расписки

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

• Как вернуть долг без расписки и свидетелей и как забрать свои деньги у заемщика? + видео
• Как вернуть долг без расписки и свидетелей
• Долг есть, а расписки нет? 9 полезных советов о том, как вернуть свои деньги
• Возврат долга без расписки: как забрать свои деньги у должника законным путем?
• Как взыскать долг, когда нет расписки, а из доказательств только переписка в соцсетях?
• Возможно ли, и как вернуть долг без расписки? Как забрать свои деньги?

Как вернуть долг без расписки и свидетелей и как забрать свои деньги у заемщика? + видео

За границей является редкостью дача в долг денег без оформления каких-либо документов. В России все иначе — каждый из нас когда-нибудь одалживал определенную сумму сослуживцу, не слишком близкому родственнику, знакомому.

При этом расписки в таких случаях составляются крайне редко, поскольку всегда есть уверенность в возврате. А вот когда заемщик нарушает устную договоренность и не отдает деньги владельцу, получается, что подкрепить требования нечем. Как поступить, если вам должны денежную сумму и не отдают? Как вернуть долг без расписки и свидетелей?

Спокойный разговор перед началом активных действий необходим обеим сторонам. Прежде всего, для установления причины такого поведения должника. В большинстве случаев это финансовые проблемы в семье.

Здесь нужно выяснить, насколько плачевно экономическое состояние человека. Изначально всегда существует опасность каких-либо форс-мажорных происшествий — кто-то серьезно заболел, уволили с работы и т.

Давая в долг, мы надеемся, что таких бед с должником не случится, но по умолчанию их допускаем.

Если возврат финансов задерживается из-за подобных трудностей, носящих временный характер, то можно пойти навстречу и отсрочить оплату.

Если же финансовая обстановка в семье должника с самого начала была не стабильной часто именно в связи с этим и были взяты деньги , то, вероятнее всего, надежды на улучшение нет или она в далеком будущем.

Так, если должник закредитован со всех сторон, то давать согласие на отсрочку не имеет смысла — легче заключить договор о рассрочке, предварительно выяснив, какая сумма в месяц может быть реально оплачена в счет погашения.

Рекомендации по рассрочке и отсрочке могут быть актуальны при наличии согласия должника с суммой задолженности и при желании ее погасить, несмотря на свои проблемы.

В таких ситуациях еще можно составить договор, который не был составлен вовремя.

Заключение договора о займе с приложенным к нему графиком платежей, подписанным обеими сторонами, несколько успокоит как владельца денег, так и того, кому их одолжили. Кроме того, этот документ, безусловно, станет доказательством наличия долгового обязательства. А вот как быть, если должник не имеет намерения вообще возвращать деньги?

В большинстве случаев коллекторы действительно помогают вернуть долг с физических лиц. Согласно судебной практики, доказать умысел на мошенничество можно только одним способом — если есть достоверные данные об изначальном отсутствии намерения возвращать деньги, еще на стадии договоренности о займе.

Таким доказательствами могут быть как многочисленные долги заемщика на момент обращения к пострадавшему, так и невозврат при относительно благополучном финансовом положении.

Кроме того, хорошим подтверждением мошенничества могут стать внезапный переезд должника в другой город, отключение телефонов, нежелание встретиться и обсудить ситуацию, а иногда и прямой обман. В этом примере мы видим, что имел место обман совместно с использованием в своих преступных целях доверительных отношений, сложившихся между товарками.

Вместе с тем, даже в этом случае дело возбудили не сразу, направляя дважды материалы для дополнительной проверки.

Действительно, зачастую органы следствия и дознания отказывают в возбуждении уголовных дел, когда речь идет о долге между гражданами.

В качестве основания, по которому составляется постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, практически всегда приводят наличие гражданско-правовых отношений между сторонами, которым рекомендуется обратиться в суд.

Если вам отказали в возбуждении уголовного дела по заявлению, в котором указано на наличие долга и нежелание его вернуть, нужно внимательно прочитать постановление. Если вы сделаете вывод о том, что проверка была поверхностной, и должностные лица невнимательно отнеслись к важным деталям, можно обжаловать постановление об отказе в возбуждении уголовного дела в прокуратуру или суд.

Но и при законности отказа в возбуждении дела по факту долга, который не возвращается, также есть свои плюсы.

Так, если в тексте постановления указано на гражданско-правовые отношения и при этом в материалах проверки есть данные о работе, проведенной участковым уполномоченным полиции например, опросы, рапорты, ответы на запрос из банка и т.

Все мы знаем, что при сумме долга до рублей взыскатель обращается к мировому судье, если больше — то в районный суд общей юрисдикции, территориальная подсудность определяется с учетом проживания должника.

Но как выиграть суд и вернуть деньги, если нет расписки? Нужно предоставить доказательства тому, что долг был.

В гражданских делах стороне нужно будет добывать и предоставлять их самим, в отличие от уголовных – там многое на себя берут органы следствия и дознания.

Гражданский кодекс России предусматривает обязательную письменную форму для сделок между гражданами на сумму, превышающую рублей.

Также в законе указано на возможность доказывания сделки без письменного договора с помощью любых доказательств, за исключением свидетельских показаний. Это означает, что можно предоставлять следующие доказательства в подтверждение займа:.

Еще раз напомним, что ссылаться на свидетелей и использовать их пояснения как доказательства по долговым делам без соблюдения письменной формы недопустимо.

По статистике, в последние годы россияне реже стали одалживать свои деньги знакомым и даже родственникам без расписки. Но в жизни всегда могут быть ситуации, когда нам неудобно брать расписку с близкого человека, но и отказывать в помощи тоже не хочется. Например, если этот же человек когда-то без проблем оказывал вам аналогичную услугу.

Извините,а если мужчина уговорил меня взять кредит,потом второй, потом золото забрал я промолчала ,потом из кошелька,потом металл сдал на из них забрал и пропал,трубки не берет, живет в другом городе, то наверное шансов нет вообще? Здравствуйте, Таисия. Я бы так не сказала, шансы есть, и есть похожие уголовные дела.

Не знаю, как насчёт металлолома надо разбираться, кому он принадлежал , но заявление по факту хищения золота и рублей вам нужно обязательно написать.

Также нужно написать заявление о мошенничестве по кредиту, ведь деньги он забрал? Можно все в одном заявлении указать. Мой муж занимается стройками.

Построил одному человеку баню,веранду,пообещали дать деньги сразу,но при этом никакого письменного договора не заключали.

И уже год прошёл, но денег не видать. Что делать? Здравствуйте, Екатерина. Есть два варианта — обратиться в суд или в полицию.

Отсутствие договора несколько осложняет результат, но в таких случаях истину доказывают фактическими сведениями — например, если у супруга сохранились чеки на покупку стройматериалов в тот же период, можно также приобщить фотографии сделанной работы построек , допросить свидетелей, которые видели труд вашего супруга или, быть может, присутствовали при договоренности об оплате.

Здравствуйте, Виталий. Нужно сначала составить претензию о необходимости оплатить оставшуюся часть и официально заказной почтой или лично под роспись вручить ее должнику.

Если в течение двух недель не будет ответа — обращайтесь в мировой суд, если расписка есть — дело выиграть не составляет труда. Без расписки тоже есть шансы взыскать, но надо будет дополнительные доказательства долга представить показания свидетелей, к примеру.

Здравствуйте, я одолжила тыс рублей знакомому, перевела на карту его друга, так как своей карты не было , деньги переводились с карты моей подруги, есть переписка в соц.

Есть высокие шансы выиграть дело: нужно распечатать переписку в социальных сетях, представить в качестве свидетеля подругу и в качестве доказательства — банковскую выписку.

Благодаря безналичному переводу факт передачи денег в долг подтверждён.

По поводу перевода через другое лицо — все это объяснит свидетель. Здравствуйте, не тяните время и обращайтесь в суд, не забудьте включить в сумму взыскания процент за использование ваших денег в порядке ст.

Здравствуйте,клиент ставил машину на продажу на автостоянке,нашел покупателей,денег не было расчитаться с автостоянкой,оставил в залог загранпаспорт. Ждем,звоним 2 месяца-обещания были “сегодня- завтра” и тишина.

Источник: https://martinforaz.com/semeynoe-pravo/vozvrat-dolga-bez-raspiski.php

Возврат долгов коллекторскому агентству: ответственный подход влияет на доход

Коллекторские агентства появились в России не так давно, но прочно заняли свою нишу на рынке, став неотъемлемой частью финансовой системы.

Термин «коллектор» переводится буквально как «собирающий», так называют специалиста, ведущего в рамках действующего законодательства переговоры с должниками с целью возврата долга.

Сегодня «коллекшн» является полноценной отраслью современной рыночной экономики и способствует ее стабилизации и развитию.

Возврат долга по кредиту или ипотеке: платить нельзя отказаться

Национальное агентство финансовых исследований отметило факт значительного увеличения количества граждан, желающих взять кредит. В соответствии со статистикой НАФИ[1], в 2018 году каждый 5-й россиянин[2] планировал оформить новые кредитные обязательства или продолжить выплачивать ранее взятые займы.

В свою очередь ипотечный рейтинг составил портал «Дом.РФ»[3]. Согласно его данным, за первое полугодие 2018 года 15 ведущих кредитных организаций в сфере ипотеки предоставили долгосрочных заемных средств на 73% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Казалось бы, возврат долга по кредиту (или займу) — это очевидные обязательства заемщика.

Но у медали имеется обратная неприглядная сторона.

На фоне бума кредитов и ипотечных займов, согласно опросу, проведенному НАФИ[4], 38% респондентов полагает, что незначительные задержки по возврату денежных долгов не страшны. А еще 26% опрошенных и вовсе считает допустимым не вернуть деньги, взятые в долг.

Двойные стандарты ни к чему хорошему не приводят. При регулярном несоблюдении графика обязательных платежей «недолгие» просрочки, как показывает практика, приводят к длительным последствиям, таким как штрафные санкции и разбирательства в суде.

В этих случаях стоит перефразировать народную пословицу, сказав, что долг неплатежем опасен.

Важно знать, что гражданин РФ, имея непогашенную задолженность по кредитам, штрафам или налогам, не выпускается за пределы страны[5]. Помимо невозможности выехать за границу, в отношении неплательщика могут возбудить судебное производство. Своевременный возврат денежных долгов — зона ответственности каждого из нас.

Как вернуть долг банку, если денег нет?

Человек, оформляющий заём в банке, надеется на стабильность своего финансового положения. Но подчас жизнь вносит суровые коррективы. Любой из нас может серьезно заболеть или потерять рабочее место. И в этих сложных жизненных ситуациях, когда нечем платить кредит, вопрос возврата долга в буквальном смысле на злобу дня.

Информацию заслуженно считают ценнейшим ресурсом. Знание — сила, а в данном случае еще и спокойствие. Потому как существуют цивилизованные способы вернуть долг, приемлемые для обеих сторон.

Можно выделить шесть основных механизмов решения проблемы:

1. Реструктуризация — эффективная оптимизация. Проще говоря, это возможность изменить условия возврата долга по кредиту: например, уменьшить размер выплачиваемых процентов или продлить срок погашения.

   Преимущества реструктуризации как способа вернуть долг состоят в том, что:

   • во-первых, суммы выплат уменьшаются;
   • во-вторых, за просрочку платежа не налагаются штрафные санкции;
   • в-третьих, в кредитном договоре все остальные пункты остаются неизменными.

   Но, справедливости ради, добавим ложку дегтя. Заемщику стоит понимать, что в случаях, когда увеличиваются сроки возврата долга, возрастает и общая сумма переплат.

2. Рефинансирование — второй шанс. Этот распространенный способ заключается в повторном предоставлении денежных средств для своевременного погашения ранее оформленных кредитных обязательств. «Клин клином» имеет смысл вышибать в целях:

   • консолидации займов на одном счете;
   • ощутимого снижения ежемесячной финансовой нагрузки на бюджет;
   • увеличения периода возврата долга по кредиту;
   • профилактики возникновения задолженности;
   • улучшения условий исполнения обязательств по кредиту в целом.

   Поясним, что по правовому статусу рефинансирование — это целевое заимствование. А следовательно, его можно направить только на конкретную цель, в данном контексте — на возврат долга.

3. Объявление банкротства — бедность не порок. Руководствуясь главой X Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», любой гражданин России, не имеющий возможности обеспечить возврат долга по кредиту, может объявить себя банкротом. Для этого следует соблюсти основные условия, прописанные в законодательном акте:

   • сумма задолженности достигла 500 тысяч рублей или более, и это зафиксировано документально;
   • срок невыплаты составляет 3 месяца и более;
   • у потенциального банкрота отсутствует судимость, а также любые привлечения за экономические махинации в судебные инстанции;
   • общая сумма долговых обязательств по кредитам превышает стоимость недвижимого и движимого имущества должника;
   • официально подтверждено отсутствие постоянного источника дохода.

   Важно знать, что, объявив себя банкротом, физическое лицо в течение последующих пяти лет не имеет права повторно получить статус несостоятельного должника даже в условиях накопления значительного долга.

4. Перезаём — верхи хотят, а низы могут. Перекредитование подразумевает под собой получение нового займа с более низкой ставкой, чтобы исполнить обязательства возврата долга по кредиту, который выдавался ранее. По сути, этот способ перекликается с рефинансированием.

5. Продажа ипотечной квартиры — банк дал, банк и взял

   . Финансово-кредитная организация, предоставившая ипотечный кредит, имеет законное право реализовать недвижимость в случаях невыполнения заемщиком текущих финансовых правоотношений. Взыскание долгов с физических лиц — это результат цепочки событий:

   • заемщик «хронически» не исполняет обязательств по возврату долга;
   • банк подает исковое заявление, цель которого — конфискация жилья, приобретенного в ипотеку;
   • недвижимость размещают на реализацию по решению суда.

   Этот способ ярко иллюстрирует то, к чему могут привести даже незначительные просрочки. Снежный ком способен превратиться в лавину.

6. Обращение к государственной программе помощи при валютном займе — государство вам поможет. Согласно сведениям Центробанка РФ, сегодня валютную ипотеку выплачивает свыше 25 тысяч россиян, попавших в «денежный капкан».

   После того, как американский доллар перескочил планку в 60 рублей, у заемщиков, оформивших ипотеку в валюте, ипотечные проценты выросли в 2 раза.

   В настоящее время предлагается два варианта государственной поддержки валютным заемщикам, направленные на возврат долга по кредиту:

   • часть задолженности подвергается разовому списанию;
   • валютный заём конвертируется в рублевый по сниженному курсу.

Российские банки часто продают проблемные валютные займы коллекторским бюро, чтобы профессиональная служба взыскания долга реализовала через аукцион квартиру в качестве залогового имущества с целью погашения кредита.

Конечно, практика продажи долгов коллекторам касается не только валютных ипотек, они как раз в силу своей «эксклюзивности» составляют минимальный процент. Основная же часть проданных финансовыми учреждениями займов приходится на обычные целевые кредиты в рублях.

Коллекторские агентства — это законная сила, имеющая право требовать возврат долга через суд.

Права коллекторов

В России деятельность, направленная на добровольное погашение или принудительное взыскание долгов, регулируется ФССП — федеральной службой судебных приставов. В современном обществе сложились неверные стереотипы о методах работы коллекторов.

Произошло формирование столь нелестного общественного мнения по вине «черных» взыскателей, которые не гнушались использовать неэтичные приемы по возврату долга коллекторскому агентству.

Львиная доля жалоб должников связана именно с ними, а также с их коллегами «по прессингу» из МФО — микрофинансовых организаций.

«Белые» коллекторы в своей профессиональной деятельности соблюдают принципы работы, закрепленные в кодексе этики НАПКА — ассоциации профессиональных коллекторских агентств.

Эта организация продуктивно работает с жалобами граждан, постоянно совершенствуя коммуникационные процессы. В ее состав входят крупные компании из реестра ФССП, дорожащие своим деловым реноме.

Ведущие коллекторские агентства используют только этичные способы возврата долга.

Новой вехой развития стало принятие Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 1 января 2017 года. Он стал регулятором взаимоотношений на рынке, очищая его от полукриминальных элементов и защищая интересы физических лиц.

Теперь в рамках закона № 230-ФЗ уровень коммуникации должника и коллекторского агентства существенно снизился. Закон выставил барьер, которым оградил покой граждан, не обеспечивающих своевременный возврат долга по кредиту, от тех, кто воюет по другую сторону баррикад.

Сегодня даже самые «закоренелые» должники имеют право отказаться от переговоров со специалистами по взысканию долгов. Но такие «перегибы на местах» со стороны граждан, имеющих задолженность, часто приносят ядовитые плоды, отравляющие дальнейшее существование.

Дело в том, что судебные разбирательства обходятся дороже по всем фронтам. Они отнимают время, силы, деньги и нервы.

Коллекторы вправе через суд добиваться возврата долга. И для должника это не только неотвратимо, потому как платить придется в любом случае, но и крайне невыгодно.

Помимо основной задолженности, по карману мощно ударят судебные издержки вкупе с процентами, штрафами и комиссиями. И кстати, решение суда снимает с коллекторов ограничения на контакты с должниками. Перед законами все равны.

Не только у сотрудников коллекторских агентств, но и у граждан не должно формироваться преступное мышление.

Следует отдавать себе отчет в том, что с основательно испорченной финансовой репутацией гражданин больше не сможет взять кредит или заём. Ведь банки всегда осуществляют проверку кредитной истории потенциального заемщика. При этом в реальности складываются разные ситуации: иногда кредит становится жизненно необходим.

Как быть, если задолженность передана коллекторскому агентству

Такая ситуация иногда может дать больше плюсов, чем минусов, но самое главное, что общая сумма долга остается прежней. Итак, что же предпринять?

Примерная последовательность ваших действий должна складываться из следующих шагов:

1. запросить копию документа, подтверждающего продажу задолженности коллекторскому агентству;
2. в банке (или МФО) узнать точный размер долга;
3. собрать полный пакет кредитных документов, таких как договор, квитанции и график платежей;
4. настроиться на конструктивный диалог со специалистами агентства, оказывающего коллекторские услуги.

Коллекторы в процессе взыскания долгов с физических лиц могут предложить даже более лояльные схемы погашения задолженности, чем сам банк. Кроме того, каждый клиент вправе рассчитывать на индивидуальный подход. Специалисты авторитетных коллекторских бюро разрабатывают комфортные графики платежей, чтобы человек осуществлял возврат долга с наибольшей для себя выгодой и удобством.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/vozvrat-dolgov-kollektorskomu-agentstvu.html