Переоформление кредитной карты: описываем по пунктам

В жизни возникают ситуации, когда может понадобиться переоформить действующую кредитную задолженность на третье лицо. Такая операция вполне допустима. Однако для ее выполнения необходимо соблюдение важных требований. Далее рассмотрим, как на этот вопрос отвечает законодательство РФ, а также: как решить этот непростой вопрос.

Однако за этими плюсами скрываются и серьезные минусы, например

• Высокие процентные ставки по окончанию беспроцентного срока;
• Большие штрафы и пени в том случае, если просрочил один и более платежей;
• Наличие дополнительных услуг, о которых клиент может и не знать, что они подключены. Сюда чаще всего входит услуга страхования или смс-оповещения, которые оформляются автоматически, и также списываются;

Необходимость ежегодно оплачивать обслуживание «пластика». Если речь идет о классической кредитке, то здесь сумма составляет не более 700-900 рублей, а если это «золотые» или «премиальные» продукты, то здесь плата может достигать 3000 и более ежегодно.

В некоторых случаях минусы от получения кредитки перевешивают плюсы, и заемщики начинают задумываться о том, чтобы перевести свою задолженность по карте в обычный кредит. Это действительно возможно, причем есть сразу два возможных пути решения проблемы.

Как видите, перевод кредитной карты в потребительский кредит действительно возможен, если воспользоваться одним из способов, описанных выше.

До 3 млн руб.  От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб.  От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб.  От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб.  От 11.9 % До 5 лет

Поделитесь информацией с друзьями:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Как продлить срок через Сбербанк Онлайн?

Если клиент Сбербанка активный и пользуется Сбербанком Онлайн, то не составит никакого труда заменить карточку через интернет. Подача заявки не займет много времени. Для этого нужно выполнить такие действия:

1. Зайти в свой личный кабинет при помощи идентификатора и пароля. 
2. Подтвердить это действие при помощи кода из сообщения.
3. В меню найти раздел «Карты».
4. Далее из всего представленного перечня выбрать нужную карту и нажать на «Перевыпуск карты».
5. На новой страничке указать причину перевыпуска карточки, а также отделение, где человек желает получить новую. Нет необходимости введения паспортных данных, конечной даты срока действия, так как система заполняет эти поля в автоматическом режиме.
6. После заполнения указанных граф нужно нажать на «Перевыпустить» и подтвердить свою заявку. Если при проверке обнаружена ошибка, то нажать на «Редактировать».

Заявка отправляется на рассмотрение. При возникновении вопросов можно позвонить на горячую линию или задать вопросы в Онлайн чате.

Какие бумаги придется собрать?

Пакет документов для займа на рефинансирование ничем не отличается от потребительского кредита. Участники зарплатных проектов и владельцы пенсионных счетов могут предоставить минимальный пакет документов, остальным клиентам придется собрать полный перечень бумаг.

1. Паспорт.
2. Справка о размере заработной платы.
3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
4. Документы по рефинансируемым займам (кредитный договор, справка об отсутствии просрочек, документы по залогу, реквизиты для закрытия и прочие бумаги в зависимости от кредита).

При необходимости банк может потребовать и другие документы, особенно если речь идет о крупной сумме займа. При рассмотрении заявки основное внимание уделяется хорошей кредитной истории. Если ранее у вас были длительные просрочки или реструктуризация долга, о рефинансировании кредитной карты в Сбербанке можно забыть.

Перевыпуск карты Сбербанка в отделении

За несколько недель до завершения срока действия карточки она перевыпускается в автоматическом режиме. Карта направляется в тот офис, где оформлялась первая заявка. После завершения срока действия карты необходимо:

1. Пойти в тот офис Сбербанка, который расположен ближе всего к дому.
2. Сказать сотруднику банка о желании переоформить карту в связи с истечением срока ее действия.
3. Так как у банка есть услуга автоматического заблаговременного перевыпуска, то менеджер должен посмотреть, готова ли карточка на имя клиента.
4. При наличии новой карточки она будет выдана на руки, а старая должна быть уничтожена в присутствии клиента.
5. Если карточка ещё не была переоформлена, надо попросить сотрудника о перевыпуске. Замена займет 2-3 недели.

Как кредитную карту перевести в обычный кредит

Разница между пользовательским займом и использование пластика заключается в нескольких ключевых параметрах:

• Процентная ставка. Как правило, оформление долговых обязательств без использования кредитки имеет сниженную ежемесячную стоимость обслуживание.
• Доступность средств. Используя пластик, клиент постоянно имеет доступ к финансам. Внеся минимальный ежемесячный платёж и подтвердив, таким образом, свою платёжеспособность, пользователь может снова тратить отданные деньги, за исключением оплаты процента за пользование займом. Когда человек знает, как кредитную карту перевести в обычный кредит, доступа к вносимой наличке нет. Аннуитентные платежи позволяют постепенно возвращать долг и не брать деньги обратно.
• Обслуживание. После оформления пластиковой карты к ней подключают всевозможные сервисы, требующие периодической оплаты: мобильный банк, интернет-банкинг, СМС-информирование о балансе и так далее. Кроме того, выпуск, перевыпуск и содержание карты тоже может оплачиваться. Оформляя долговые обязательства на бумаге, дополнительных трат не последует.

Процедура изменение вида долговых обязательств (то есть, то, как кредитную карту перевести в обычный кредит) называют рефинансированием. Суть процесса состоит в том, что клиент оформляет новый договор о займе, сумма которого позволяет погасить предыдущие долговые обязательства с использованием пластика. Данная услуга имеет смысл, если процент ежемесячных выплат значительно ниже, чем был.

У многих потребителей возникает закономерный вопрос: какую выгоду получает кредитно-финансовое учреждение, снижая процентную ставку? Как правило, потребитель обращается не в ту же компанию, с которой имел договорные отношения изначально. Конкурентной организации выгодно, чтобы займовые средства одалживались у них, ведь в таком случае ежемесячное вознаграждение за использование средств будут получать они, а не соперники.

Предоставляя услуги рефинансирования, банк готов одолжить финансы для уплаты по обязательствам сразу нескольких оформленных ранее договоров, в том числе и кредиток.

На кого можно переоформить кредит

Новым заемщиком может выступать родственник, бывший супруг, знакомый и другое физическое лицо. К нему банк выдвигает требования, как и для основного заемщика.

Во-первых, новый заемщик должен быть совершеннолетним. Во-вторых, у него должна быть регистрация на территории РФ (постоянная или временная). В-третьих, он должен быть официально трудоустроен и предоставить справку о доходах с места работы за последние 3-6 месяцев. Также не стоит забывать про общий трудовой стаж заемщика. Некоторые банки требуют, чтобы он был не менее 1-4 лет.

Оформление, получение и обслуживание займа

Перекредитоваться можно в любом отделении банка в регионе своей регистрации. Можно ли перевести кредитную карту в потребительский кредит в другом городе? Да, но только владельцам зарплатных карточек Сбербанка. На рассмотрение кредитной заявки уходит от нескольких минут до 2 дней в зависимости от категории клиента и представленных документов.

Денежные средства могут быть выданы сразу же в день одобрения кредита. Они переводятся на расчетный счет заемщика, открытый в банке. Сразу же оформляется платежное поручение на закрытие кредитов, при этом комиссия за перевод не взимается.

Обратите внимание! При несвоевременном пополнении кредитного счета банк начисляет пени, как по потребительскому займу – 20% годовых от суммы просрочки.

По кредиту на рефинансирование предусмотрен только аннуитетный график платежей, даже если первичная ссуда была дифференцированной. Это означает, что на протяжении всего срока кредитования платеж не изменится. Досрочное погашение допускается в любую дату, полностью или частично. Для этого необходимо в тот же день сделать заявку и положить нужную сумму на счет.

Как поменять пароль на карточке Сбербанка?

Существует несколько паролей для карточки Сбербанка. Есть одноразовые коды, которые берутся в терминале для входа в интернет-банкинг и совершения банковских операций. А есть ПИН-код карты. Также есть кодовое слово, которое при звонке на горячую линию сообщается оператору. Оно необходимо для верификации личности. Это своеобразная защита от мошеннических действий. Благодаря кодовому слову личная информация недоступна третьим лицам.

Одноразовые пароли берутся в терминале или банкомате и указываются в интернете при проведении операций. Они не меняются. Кодовое слово есть возможность изменить. Для этого потребуется написать заявление в отделении. ПИН-код также есть возможность изменить, но только если клиент помнит старый ПИН. Сделать это можно в банкомате или отделении банка. Для этого следует:

1. Подойти к терминалу или банкомату. В меню выбрать ссылку «Личный кабинет. Информация и сервисы».
2. Далее указать раздел «Сменить ПИН-код карты».
3. На этом этапе потребуется указать старый пароль от карточки. После этого указывается новый пароль.

Необходимо запомнить новые цифры ПИН-кода, так как поменять пароль или восстановить его в случае утраты ПИН-кода не представляется возможности. В таких ситуациях потребуется перевыпуск карты.

Как поменять кредитку Сбербанка?

Поменять кредитку клиенту необходимо в таких ситуациях:

• при замене ФИО владельца карточки;
• при повреждении карточки;
• если карта имеет непрезентабельный вид;
• невозможность восстановления ПИН-кода.

В любом случае потребуется обратиться в отделение банка или посетить личный кабинет Сбербанка Онлайн. Клиенту необходимо представить такие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• ИНН;
• копию свидетельства о браке и другие.

Подписывается заявление о перевыпуске кредитки. Обычно срок ее изготовления составляет 2-3 недели. После этого можно снова пользоваться карточкой.

Переоформление ипотеки и кредита на авто

Вопрос сложный, требующий детального разбора. При покупке недвижимого имущества, банк дает достаточно солидную сумму, контролировать процесс сотрудничества будет скрупулезно. Чаще всего, за переоформлением и разделением долга обращаются супруги. В 80% случаях это судебное решение, права у супругов на недвижимость остаются одинаковыми, поэтому и долг тоже. Исключение бывает только в том случае, если они пришли к обоюдному согласию не делить. Например: отец после развода продолжает выплачивать ипотеку вместо алиментов, в квартире остаются бывшая супруга и дети, которые станут владельцами имущества после достижения 18-ти лет.

В данном случае, банк может согласиться на переоформление, однако не упустит возможность на этом заработать. Не мало важным вопросом остаются условия, по которым можно передать часть или весь долг другому человеку. Часто случается ситуация, когда оба супруга не в состоянии больше выплачивать. После развода, они могут оформить ипотеку на другое согласное лицо. Банк не будет возражать если уже были задержки.

Сегодня можно продать автомобиль, который был взять в кредит. Однако в данном случае, заемщику нужно будет найти клиента, который согласится на такую сделку. Переоформление кредита подразумевает передачу собственности другому человеку. Если с его доходами и Кредитной историей все будет хорошо, такой процесс не займет много времени.

Как банки относятся к таким процедурам?

Финансовая компания даст согласие на передачу кредита, если убедится в надежности нового ответственного лица. Однако такое решение принимается банками неохотно. Переоформление не несет с собой никакой выгоды для компании, наоборот возникают риски. Согласно статистике только 1% заявок на предоставление услуги получают положительный ответ.

Многие крупные банки не предоставляют клиентам такую услугу. В их числе находится Сбербанк. Компании предлагают провести рефинансирование задолженности и закрыть все долги по сниженной процентной ставке.

Как поменять зарплатную карту?

Для того чтобы переоформить карточку, на которую зачисляются зарплатные средства, необходимо действовать в соответствии с причиной перевыпуска. Это может быть не только утеря карточки или ее кража. Клиент может сменить ФИО. Для этого понадобится свидетельство из ЗАГСа.

Поводом для оформления новой карты может стать утеря ПИН-кода или истечение срока действия карты. В этом случае после перевыпуска карта будет иметь новый номер и другой ПИН-код. Неизменным останется только номер счета.

Возможные последствия

Переоформление кредита на нового заемщика часто сопровождается повышением процентной ставки. Кроме того многими финансовыми учреждениями взимается комиссионный сбор за перерегистрацию задолженности. Во избежание неприятного сюрприза, следует заранее выяснить этот вопрос у сотрудника банка.

Как поменять просроченную карту Сбербанка?

Пропустить срок действия практически невозможно, потому что на лицевой стороне пластика указывается дата, до которой карта будет действовать. Карточка подлежит замене, и сделать это не так сложно. Произвести замену можно еще до момента истечения срока действия карты.

Для замены необходимо обратиться в офис банка и написать заявление с просьбой о замене карты. Клиентом заказывается перевыпуск. Забрать новую карту будет можно через 2-3 недели. Действительна карта может быть от года до трех лет.

Вывод

Законодательством Российской Федерации не запрещено переоформление кредитных обязательств на другого человека. Такие отношения регулируются Гражданским Кодексом РФ.

При оформлении кредитов должны быть соблюдены определенные условия:

• согласие трех сторон на проведение процедуры (банка, заемщика и нового заемщика);
• соответствие нового заемщика требованиям банка;
• возможность предоставить право собственности на имущество для подтверждения платежеспособности.

Банк вправе отказать в переоформлении кредита на другого человека в связи с высокими рисками. В судебном порядке оспорить такое решение нельзя. Придется оплачивать долг самостоятельно или провести его рефинасирование. Такую программу предлагает большое количество банков. Для получения предварительного решения можно подать заявку на сайте выбранного банковского учреждения.

Какова стоимость услуги?

Стоимость переоформления карточки может быть разной. Это зависит от ее вида. Обычно социальные карточки и карты низкого уровня перевыпускаются по минимальной стоимости – 30-50 рублей.

Более серьезные карточки международного образца – Visa или MasterCard – переоформляются за 200 рублей. В любом случае такая услуга необходима в экстренных случаях, когда карта утеряна либо украдена. Но плановый обмен, который связан с истечением срока действия, бесплатный. Карта выдается на несколько лет.

Как видим, переоформить карточку Сбербанка не так сложно. Сделать это можно в интернете, путем использования своего Личного кабинета. Если быть внимательным, помнить свой ПИН-код, не терять карту, то замена её производится бесплатно.