В этой статье:

Не плачу кредит 3 года, что будет? (видео)

Если не платишь кредит больше 3 лет, первое, что приходит в голову – срок исковой давности истек, и можно считать свои обязательства автоматически прекратившими существование. Так ли это? К сожалению, нет.

Последствия неоплаты по кредитному соглашению

Если человек взял кредит и не возвращает его, то это грозит:

  • начислением пени и штрафов;
  • передачей негативной информации в кредитную историю;
  • перепродажей дела коллекторам;
  • взысканием задолженности через суд.

Все вышеперечисленные действия банк имеет право предпринять как в отношении долгов по кредитным картам, так и по потребительским и ипотечным займам.

Если суд вынесет решение о том, что клиент должен вернуть долг, то приставы смогут:

  • описать имущество;
  • направить исполнительный лист на работу для удержания в пользу долга сумм из зарплаты;
  • списать в пользу погашения задолженности средства с открытых счетов (кроме социальных);
  • наложить запрет на выезд из страны;
  • приостановить действие водительского удостоверения

В некоторых ситуациях возможно, что долг полностью спишется. Такое случается, если банк не может найти заемщика или понимает, что судебные разбирательства не принесут результата — например, если у должника нет ни активов, ни собственности, ни источника дохода. Также велика вероятность, что кредитор решит, что делать иск при небольшой сумме задолженности нет смысла.

Передать дело коллекторам банк сможет только при наличии соответствующего пункта в подписанном соглашении. Если обязательства будут проданы, то право требовать возврат долга перейдет к новому кредитору. При этом факт передачи задолженности на срок давности не влияет.

Почему 3-летняя просрочка по кредиту – не повод расслабляться

Не плачу кредит 3 года, что будет? (видео)

Хотя срок исковой давности – весомый повод иначе взглянуть на ситуацию с долгом, этот период еще нужно правильно рассчитать, корректно определив начало его течения и завершения. Кроме того, в связи с истечением срока исковой давности кредитные обязательства сами по себе не исчезают. Чтобы их раз и навсегда прекратить, необходим определенный юридический факт – одно из установленных законом прямых оснований либо судебное решение. Поэтому ко всем вопросам, связанным с просрочкой кредита сверх 3-летнего срока исковой давности, нужно подходить предельно внимательно.

Есть и еще один момент, о котором вообще мало вспоминают при рассмотрении последствий неплатежей по кредиту – риск уголовной ответственности. Этим часто пугают должников коллекторы. И настолько часто, что многими эти угрозы уже не воспринимаются всерьез. На самом деле такой риск все-таки существует. Статья 159.1 УК РФ предусматривает ответственность за мошенничество в сфере кредитования – предоставление заведомо недостоверных и (или) ложных сведений и совершение заемщиком посредством таких действий хищения (получения и присвоения) кредитных денежных средств.

Серьезную опасность в плане вероятной уголовной ответственности представляет ситуация, при которой есть совокупность условий:

  • длительная просрочка (3 года – как раз такой срок);
  • не возвращено тело кредита (основной долг) либо его большая часть;
  • при получении (оформлении) кредита, при подписании дополнительных соглашений либо в процессе взыскательной работы банка заемщик предоставлял ложные (недостоверные) сведения и благодаря этому получил кредит либо оправдывал невозможность его возврата сложившимися обстоятельствами.

Что такое срок исковой давности по кредиту

В контексте кредитования существует понятие срока исковой давности по займу. Этим термином обозначают период, в который банк имеет право осуществлять деятельность по принуждению кредитуемого лица к выплате долга. Срок исковой давности истекает по прошествии 36 месяцев со дня последнего платежа по займу.

Не плачу кредит 3 года, что будет? (видео)

Согласно статье 196 ГК РФ, срок действия кредитного обязательства длится 3 года. Если кредит не оплачен более 3 лет, долг списывается. В достижении конечной цели существует много нюансов, когда срок продлевается:

  • контакт заёмщика с банком в период неуплаты в виде писем, заявлений заёмщика, телефонных переговоров, в которых клиент подтверждает задолженность;
  • продление срока с помощью заведения судебного дела;
  • при письменном заявлении о признании себя должником;
  • уплата части долга.

Чтобы не платить кредит 3 года, у заёмщика должны быть веские основания личного характера. Если банк сумеет доказать в суде, что клиент заблаговременно задумал не платить долги, впоследствии может быть вынесено решение о мошенничестве.

Важно. Если три года не платить кредит, нужно избегать любого контакта с кредитором, чтобы не продлить срок действия долгового обязательства.

Возможно ли законно не платить по кредиту 3 года

Законопослушные граждане ответственно относятся к долговым обязательствам финансового характера и своевременно оплачивают ежемесячные взносы. Сознательные читатели, которые в силу жизненных обстоятельств не могут отдать долг вовремя, часто задают вопрос «Не плачу кредит 2 года, что будет?».

Ответ: события могут быть самыми разными. Первым делом банк самостоятельно принимает меры по стимуляции выплат. Это телефонные звонки сотрудников, письма, смс. В случае игнорирования дело может быть направлено в суд. Эта инстанция зачастую становится на сторону должника, но расслабляться не стоит. Можно лишь понизить конечные выплаты с учётом насчитанных процентов.

Не плачу кредит 3 года, что будет? (видео)

Законно избежать выплат по просроченному кредиту можно в случае:

  • Везения – если в системе банка произошёл сбой. Такое случается крайне редко. Надежды на системную ошибку мизерны.
  • Второй вариант – принятие банком решения о закрытии ссуды, несмотря на её неуплату. В таком случае сумма долга настолько мала, что компания не хочет тратить свои ресурсы на доведения дела до суда.
  • Независимо от давности долг может быть закрыт банком для корректировки отчётностей. При этом выплатить долги можно после закрытия счёта.
  • Кредит оплачен в случае передачи дела в правоохранительные органы по статье мошенничество. Долг списывается и счёт закрывается.
  • Действенные ситуации по законной неуплате займа – смерть заёмщика, пропажа без вести.

Законным способом не уплатить всю сумму долга – подписать письменное соглашение о погашении части задолженности в определённый срок.

Чтобы избежать долговой ямы по кредиту, нужно проявлять сознательность и оплачивать кредитные взносы ежемесячно. Так можно минимизировать затраты на оплату процентов, пени.

Не плачу кредит 3 года, что будет? (видео)

Может ли банк списать долг?

Теоретически, это возможно — должник не платит по кредиту на протяжении трехлетнего периода, а банк на этот срок «забывает» о заемщике и не пытается истребовать с него долг через суд. Его признают безнадежным и списывают.

В реальности же дело обстоит совсем иначе. Практически у каждого кредитного учреждения имеется свой отдел по взысканию задолженностей, сотрудники которого строго следят за сроками исковой давности по просроченным кредитам.

Банки тщательно следят за сроками исковой давности.

Если банк успевает подать на вас в суд до окончания трехлетнего периода просрочки, то срок исковой давности прерывается и начинает исчисляться заново.

Кроме того, срок исчисляется заново, если недобросовестный заемщик любым возможным способом признает свою задолженность. Например, оплатит минимальную сумму в счет погашения кредита, либо подаст заявление в банк о рассрочке или отсрочке платежей по займу.

Если вы вышли на связь с банком, то срок исковой давности заново начинает отсчет.

Чего ожидать, если не оплачивать кредит 2 года

Если с даты внесения последнего платежа по кредиту прошло более 24 месяцев, то вероятнее всего следующие сценарии:

  • дело находится на стадии передачи коллекторам;
  • банк готовит документы в суд;
  • долг списан.

Банки, зная про срок исковой давности, редко упускают из внимания факт того, что кредит не оплачен в течение 2 лет. Но чтобы можно было сослаться на неправомерность требований важно, чтобы в течение указанного периода не было не только оплаты кредита, но и любого рода контактов с банком.

Если цель заемщика дождаться истечения срока исковой давности, то следует не выходить на связь — не отвечать на звонки, не получать письма, по возможности сменить номер телефона.

Перед тем, как прятаться от банка стоит подумать, что за это будет — за злостное укрывательство от оплаты долга по УК РФ предусмотрена уголовная ответственность.

Если срок давности прошел, что делать дальше?

Если срок исковой давности закончился, это не означает, что долг заёмщику просто простят и спишут. Эта значит, что банк, в котором клиент занимал деньги, теперь не имеет права их требовать назад. Но у банка есть другие методы влияния на заемщиков: телефонные звонки, письма или продажа долга коллекторским компаниям за получение небольшого вознаграждения. При этом, условия договора будут формально соблюдаться.

Помните, если вы не оплатите кредит вовремя, то ваша кредитная история будет испорчена, и вы уже не сможете обращаться в большинство банков за получением кредита. А на исправление кредитной истории потребуется много времени и сил.

Можно воспользоваться услугами «Кредитного доктора» от «СовкомБанка».

Если банк будет продолжать названивать вам или писать письма с угрозами, можно обратиться в суд и подать жалобу на то, что банк действует незаконно, ссылаясь на статью 199 ГК РФ.

Каковы дальнейшие действия заемщика? Нужно помнить, что теперь вы ничего не должны ни банку, ни коллекторам. Игнорируйте любые контакты и не поддерживайте общение. При поступлении угроз звоните в полицию

Когда можно не платить долг по кредиту?

На основании рассмотренных фактов можно сделать следующие выводы:

  • вы 3 года не платили кредит и банк не подавал на вас в суд — о долге можно забыть;
  • банк подал в суд после окончания срока исковой давности по делу — нужно сказать об этом судье и банку откажут в исковых требованиях.

Пропуск срока исковой давности банком — это скорее исключение, чем правило. Поэтому не следует надеяться на то, что ваш кредитор не примет своевременных мер к взысканию долга.

Рекомендуем идти на контакт с кредитным учреждением и постараться урегулировать конфликт мирно. В противном случае, задолженность взыщут через суд, включая штрафы и пени.

Какие меры могут быть предприняты к должнику

Последствия задолженности по кредиту более трёх лет влекут за собой следующие шаги со стороны банковского учреждения:

  1. Начисление штрафов, санкций за время просрочек.
  2. Работа по стимуляции внесения платежей. В список работ входят смс-напоминания, телефонные звонки, электронные, заказные письма.
  3. Долг, который длится больше 3 лет, зачастую заставляет выплатить суд, который привлекает к ответственности заядлого неплательщика. По решению суда может быть описано имущество, удерживаться часть зарплаты, списаться долг из депозита, наложен запрет на выезд за границу, остановлено действие водительского удостоверения.
  4. Если кредит не погашен в течение 3 лет, банк может продать договор коллекторской компании, которая предпринимает жёсткие, не совсем законные меры при стимуляции выплаты долга.
  5. Если должник три года не платил, и сумма слишком велика, банк может предложить рефинансирование, которое подразумевает закрытие нескольких кредитов в счёт открытия одного с меньшей процентной ставкой.
  6. Просрочки негативно влияют на кредитную историю. В дальнейшем возникнут трудности с получением займа в финансово-кредитных учреждениях. Возможно внесение в общий банковский чёрный список.
  7. Самым удачливым последствием является списание долга.

Обратите внимание. Списываются ссуды по усмотрению банка. Списанных кредитов становится всё больше, поскольку финучреждения не хотят решать проблему в судебном порядке. Поэтому банку-кредитору выгодно решить спор без суда, чтобы не портить имидж, не снижать рейтинг.

Последствия неуплаты по ссудному счету

Рассчитывать на то, что банк забудет о долге плательщика сроком на 3 года, юристы не рекомендуют. Шансы на списание долгов по ст. 196 ГК РФ составляют менее 0,04 %. К тому же уклонение от выполнения финансовых обязательств перед банком может быть расценено как мошенничество, а это влечет за собой уголовное наказание (ст. 159 УК РФ).

Если клиент (в силу финансовых проблем) принял решение не платить по договору в течение 3 лет, рассчитывая на списание кредита по истечении периода, он должен знать о негативных последствиях.

Если кредит не платить 3 года, что будет?

  • Безнадежно испортится кредитная история. Заемщик может забыть о возможности получения заемных средств даже в микрофинансовых организациях.
  • Банк может потребовать досрочного погасить долг. Обязательства могут быть применены к должникам, которые просрочили платежи в течение 3 месяцев и более.
  • Все счета заемщика будут арестованы. Клиент не сможет пользоваться дебетовыми картами и вкладами, пока не погасит долги.
  • Банк может передать обязательства по договору коллекторскому агентству. Коллекторы менее лояльны к должникам, и конфликты с ними могут иметь неприятные последствия для репутации плательщика.
  • Привлечение к оплате родственников должника.
  • В отношении клиента может быть возбуждено уголовное производство. Если будет доказано, что заемщик осознанно уклоняется от уплаты кредита на сумму свыше 500 тыс. рублей, сотрудники прокуратуры могут принять его за мошенника.

Что делать если ошибочно или незаконно оформили кредит на ваше имя?

Такое бывает, если кредит оформляется по фальшивому или чужому паспорту. В таком случае, выплаты по кредиту будут требовать с клиента, который и знать не знает о существовании займа. Такое бывает, ведь мошенники часто пользуются чужими документами для получения кредитов. В этом случае, нужно подать в суд и потребовать от банка списание долга, однако доказывать свою непричастность к кредиту придется самостоятельно.

Оплачивать кредит, который вы не брали, никогда не нужно. Если хоть раз внесете оплату по кредиту, считайте, что долг теперь висит на вас.

Не оплачивайте кредиты родственников или друзей – это только их денежные обязательства. Если вы являетесь созаёмщиком и вам пишут сообщения или звонят из банка с угрозами, можете подавать в суд или обращаться в полицию.

Привлечение членов семьи должника к ответственности

Клиенты, которые становятся должниками, рискуют не только собственной репутацией. Если не платить кредит 3 года, что будет с их родственниками?

Во-первых, супруг(а) должника вряд ли сможет получить одобрение ипотеки, так как банк обязательно обратит внимание на кредитную историю должника.

Во-вторых, коллекторские агентства, которым банки передают права по кредитным договорам в 78 % случаев, часто требуют возврат со всех членов семьи. Регулярные неприятные звонки, уведомления и встречи с коллекторами — лишь малая часть негативных последствий, которые влечет за собой длительный долг одного из членов семьи.

Не плачу кредит 3 года, что будет? (видео)

Если будет доказан факт мошенничества со стороны заемщика (который подразумевает заведение уголовного дела), его семья может не только лишиться спокойствия, но и потеряет доверие и уважение знакомых.

Условия списания долга

Одним из способов, как списать долги по кредитам, является истечение срока исковой давности. Но для освобождения от финансовых обязательств необходимо, чтобы соблюдались следующие условия:

  1. Кредитор не предъявлял требований по уплате долга в течение 3 лет с момента внесения последнего платежа.
  2. По договору потребительского кредита в отношении заемщика не было возбуждено административное производство.
  3. Клиент не укрывался от обязанностей осознанно.
  4. Заемщик не скрывал свои доходы и имеет проблемы с деньгами.
  5. Обязательства по кредитному договору клиента не были переданы третьим лицам, например коллекторскому агентству.
  6. Плательщик не получал никаких уведомлений о необходимости уплачивать взносы по договору потребительского займа.

Не плачу кредит 3 года, что будет? (видео)

Основным требованием, по которому заемщик может надеяться на списание долгов по кредиту спустя 3 года, является отсутствие напоминаний от банка. Если спустя 3 года с даты последнего платежа кредитор не требовал платить по договору, срок исковой давности по кредиту считается истекшим. В таком случае заемщик имеет право рассчитывать на аннулирование остатка долга с начисленными штрафами и пенями за трехлетний период неуплаты.

Уголовная ответственность

Некоторых граждан интересует можно ли понести уголовную ответственность за просроченный кредит. Как ни странно, вполне можно. Уголовный кодекс подразумевает наказание, но с некоторыми оговорками. Главным фактором в вопросе остается сумма долга. О какой сумме идет речь?

Статья 170 УК говорит о сумме равной или превышающей 2.250 млн. рублей. В противном случае об уголовном наказании не может быть и речи.Какие меры в данном случае применяются к должнику?

  1. Лишение свободы сроком до двух лет.
  2. Денежный штраф размере 200(!) тыс. рублей.
  3.  Принудительные работы сроком до 480 часов.
  4.  Конфискация имущества.

В конечном итоге возможно не платить за кредит 3 года, но в большинстве случаев это чревато негативными последствия для должника. А часто еще большими затратами и постоянным волнением. Важно иметь ввиду, что существует общая база данных куда заносится вся информация по должникам. Это грозит тем, что 90% банков, которые дорожат своей репутацией и, конечно, финансами откажет в кредите.

Так или иначе лучшим вариантом станет сотрудничество с банком и четкое планирование при взятии кредита.

Какие можно сделать выводы?

Если по кредиту закончился срок исковой давности, никто не имеет права с заёмщика требовать возврата денег. Однако, это не значит, что долг аннулируется.

Информация о не погашенном кредите, будет храниться в кредитной истории в течение 10 лет. Другие банки будут видеть кредитную историю заёмщика и вряд ли выдадут кредит, пока не будет исправлена сложившиеся ситуация.

Другими словами, если с момента внесения последнего кредитного платежа уже прошло 36 месяцев, можно не оплачивать кредит, но для улучшения кредитной истории все «хвосты» нужно будет со временем закрыть и реабилитировать свою репутацию.

Советы юристов

При возникновении первых финансовых проблем рекомендуется обратиться к специалистам, которые компетентны в экономических вопросах. Они помогут принять правильное решение, чтобы избежать негативных последствий и статуса «вечного должника».

Не плачу кредит 3 года, что будет? (видео)

Что советуют юристы клиентам, которые не могут платить по кредиту? После изучения ситуации заемщика они помогают решить, как законно не платить кредит банку или снизить размер взносов. Это можно сделать несколькими способами:

  • обратиться в банк за изменением кредитного договора;
  • при наличии ошибок в документах подать иск на кредитора;
  • привлечь к оплате созаемщиков или поручителей (если они указаны в договоре);
  • воспользоваться страховкой по кредиту;
  • признать себя банкротом.

Изменение кредитного договора в банке

Рассчитывать на то, что банк забудет об уплате долга на 3 года, очень рискованно. Есть более доступные способы, как списать долги по кредитам. Одним из наиболее доступных вариантов является обращение к менеджерам банка.

Специалисту кредитного отдела следует подробно рассказать, что привело к возникновению финансовых трудностей. Визит в банк означает, что заемщик заинтересован в сохранении своей хорошей репутации как клиента и готов выполнять обязательства хотя бы частично.

На вопрос: «Если не платить кредит 3 года, что будет?» — банковские специалисты вряд ли ответят заемщику. Поэтому не следует сообщать менеджерам о намерении уклониться от платежей.

Для улучшения условий кредитного договора следует взять с собой паспорт, документы по кредиту и справку о состоянии доходов. После рассмотрения заявления банк может принять решение:

  • списать часть процентов, которые были начислены после финансовых трудностей клиента;
  • реструктуризировать кредит. Срок ссудного договора будет увеличен, но платеж станет намного меньше;
  • рефинансировать действующий кредит под меньший процент.

Подача иска на кредитную организацию

Не все договоры по кредиту составлены с учетом требований законодательства. Опытный юрист по экономическим вопросам может найти ошибки в документах банка, а это уже является поводом обжаловать начисление процентов или аннулировать договор.

Не плачу кредит 3 года, что будет? (видео)

В Сети есть информация о том, списывают ли банки долги по кредитам при наличии ошибок в кредитном договоре. У 6 % клиентов получилось выиграть судебный процесс и списать долг полностью. Большинство из тех, кто выиграл в суде (97 %), занимали средства в микрофинансовых организациях. Шансы на то, что ошибки в договоре потребительского займа допустит крупная финансовая организация, например Сбербанк или «Совкомбанк», практически равны нулю.

Клиент может обратиться в суд, если банк не выполняет обязательства по кредиту, например не уведомляет о необходимости вносить платежи за 2-3 дня до срока оплаты или зачисляет средства с опозданием. В таком случае суд может принять сторону должника и списать часть долга, отсудив деньги у банка. Долг по кредиту и срок давности в данной ситуации не будут влиять на ход судебного процесса.

Подведём итоги

Перед тем как твёрдо решить не выплачивать долг, надо трезво оценить финансовую ситуацию, взвесить последствия и наказание с материальными сложностями. Если у вас образовался долг по кредиту больше 3 лет, то мудрым решением станет любой компромисс и выплата долгового обязательства.

Клиенту, который возвращает займ, возвращают доверие и не заносят в список сомнительных клиентов. Заёмщикам, которые просрочили кредиты, но вернули просрочку спустя 3 года, не будет ограничений из-за испорченной кредитной истории. Они смогут пользоваться кредитными средствами по желанию. Их минуют наказания в виде штрафов, конфискаций, обязательных работ, удержаний из дохода и тюремного заключения.

Не плачу кредит 3 года, что будет? (видео)

Ищите компромисс с банком-кредитором! Вы добьётесь успеха, вооружившись нашей информацией и советами!

Чтобы сориентироваться, как действовать в проблемной ситуации, предлагаем выбрать решение для конкретного случая из приведённых в таблице.

Таблица рекомендаций по выходу из задолженности по кредиту

Работа финансовых учреждений по стимуляции уплаты долга

Выход

Телефонные звонки, смс-напоминания, письма Заплатить ежемесячный взнос, реструктуризация, рефинансирование, кредитные каникулы.
Передача дела в суд Нанять опытного юриста, отстоять свои права с целью уменьшить пеню, отсрочить выплату.
Передача кредитного обязательства в коллекторскую службу Обратиться в антиколлекторскую службу, подать иск в суд на противозаконные действия.
Открытие уголовного дела по мошенничеству или невыплате долга в особо крупном размере Заплатить ежемесячный взнос, реструктуризация, рефинансирование, кредитные каникулы, взять справку о невозможности выполнить обязательства в срок, подача заявления об отсрочке выплат.
Оформление ссуды на ваше имя Обратиться в правоохранительные органы, суд, прокуратуру для разбирательства, выяснения обстоятельств и поимки мошенников.
Оформление кредита ошибочно Обратиться к руководству банка-кредитора для выяснения обстоятельств и аннуляции долга.

Возврат долга страховой компанией

Если клиент оформил страховку, он может законно избавить себя от долга. При потере работы, если это входило в список рисков, кредит за клиента будет выплачивать страховая компания. Подразумевается недобровольный уход с работы, например в результате сокращения.

Чтобы воспользоваться правом, заемщик должен сразу после окончания трудового договора представить в банк документы, которые подтверждают его финансовое положение. Банк передаст требования уполномоченной компании, и кредит станет выплачивать страховщик заемщика.

Процедура банкротства

Не все заемщики с финансовыми проблемами стремятся признать себя банкротами. Но всех интересует ответ на вопрос: за неуплату займа какие последствия? «3 года не плачу кредит», — говорят они, и многие выбирают такой способ законно избавиться от обязательств.

Не плачу кредит 3 года, что будет? (видео)

Банкротство — набирающий популярность вариант списать кредитные долги. Им могут воспользоваться клиенты банков, которые не платят по договорам не менее 3 месяцев подряд с общей суммой долга в 500 тыс. рублей (минимум). Преимуществом является полное списание остаточных долгов по кредитам после реализации имущества заемщика.

Банкротами стремятся признавать себя те, кому нечего терять: процедура подразумевает продажу собственности клиентов ради уплаты долгов. Если имущества недостаточно для полного погашения ссуды, долг банк вынужден простить.