Не могу снять зарплату — у меня задолженность в банке ВТБ 24 по кредиту 3 месяца

В 2018 году второй по величине российский банк ВТБ обновил продуктовую линейку кредитных карт. «Мультикарта ВТБ – все лучшее в одной карте» – так описал Банк. Отметим, что происходит объединение двух банков ВТБ24 и ВТБ под единый бренд. Цель – сделать банк универсальным, единый сайт, повысить эффективность и уровень сервиса, используя лучшие практики двух подразделений группы ВТБ. Изменения по действующим кредитным картам группа ВТБ не планирует – новые клиенты получат Мультикарты, старые клиенты могут пользоваться текущими продуктами до окончания срока действия, после – банк перевыпустит под новым брендом.

Отдел проблемных активов: звонки, письма, угрозы

   На фоне столь высокого уровня задолженностей можно подумать, что у ВТБ просто нет службы по работе с неплательщиками. Но это совсем не так. В госбанке действует отдел по работе с проблемными активами, причем достаточно оперативно. По словам экс-заемщиков ВТБ, специалисты этого отдела начинают обзванивать родственников, друзей и коллег должника в первый же день просрочки. Самому заемщику звонят по по 10-15 раз в сутки с применением тактики «хороший коп, плохой коп»: сначала звонит один специалист и вежливо спрашивает, когда клиент сможет погасить долг, а затем беспокоит другой сотрудник с требованием заплатить все сразу и периодически грозит тюремным сроком.

   Вместе с тем банк не забывает присылать должнику SMS-уведомления со стандартным текстом следующего содержания: «Срочно свяжитесь с банком ВТБ, чтобы полностью погасить задолженность. *номер телефона*». Как рассказывали должника кредитной организации, на той стороне указанного в сообщении номера настойчиво требовали погасить большую часть кредита и вернуться в график платежей. Подобных SMS может приходить до 70 штук в день.

   Также могут приходить электронные и даже бумажные письма с угрозами уголовной ответственности в таком формате:

   «Иван Должников, кредитное досье по вашему договору сформировано для передачи в правоохранительные органы с целью возбуждения уголовного дела по ст.177 УК РФ, которая предусматривает лишение свободы на срок до двух лет». 

   Однако, на самом деле, ВТБ никуда дело заемщика не передает, а лишь мотивирует его к оплате долга.

   Такими способами банк проблемных активов банка может воздействовать на должника от 3 месяцев до года. Если долг меньше полумиллиона рублей, ВТБ может передать либо продать долг коллекторам. Если же задолженность клиента превышает 500 тысяч рублей, тогда кредитор ведет дело самостоятельно и через год с начала просрочки подает судебный иск. 

Требования к заемщикам и документы

Требования для получения кредитной Мультикарты ВТБ:

• гражданин Российской Федерации;
• возраст 21-70 лет с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка.

Обращаясь в банк, либо заказывая карту онлайн через официальный сайт, возьмите паспорт и любой из 5 документов:

• оригинал справки 2-НДФЛ;
• оригинал справки о доходах по форме ВТБ;
• выписка по текущему счету;
• заграничный паспорт;
• свидетельство о регистрации автомобиля.

Иногда банк может потребовать и другие – дополнительные документы.

Коллекторы не могут, а должники не хотят

   Мы смогли узнать только о трех коллекторских компаниях, которым банк передает или продает долги заемщиков: «Актив Бизнес Коллекшн», ФАСП и СКМ. Но обычно неплательщикам ВТБ без разницы, осталось ли их дело у банка или было передано коллекторам. Дело в том, что действия профессиональных взыскателей ограничены законом № 230-ФЗ, прозванным в народе «Законом о коллекторах». Поэтому фактически компании продолжают методику банка, только настойчивее: больше звонков, больше SMS, больше писем.

   По словам бывших должников ВТБ, коллекторы домой к своим новым «клиентам» практически не заглядывают. Самое жесткое, что они могут сделать: расписать стены подъезда именем неплательщика или забросать почтовые ящики листовками с фотографией должника и надписью «В квартире N живет должник, будьте бдительны!». 

По теме: Как избавиться от коллекторов. Законные способы

   Когда коллекторы достаточно «наиграются» (а это может продлиться от нескольких месяцев до двух лет), они передают дело заемщика в суд. Если же долг был всего лишь передан агентству, тогда это делает банк.

Условия пользования кредитной картой

Для начала пользования кредитной картой ВТБ необходимо открыть пакет банковского обслуживания «Мультикарта».

В рамках данного пакета оформляются бесплатно до 5 карт, но сам пакет платный.

Стоимость подключения пакета банковских услуг:

• в отделении – 249 рублей – сумма будет возвращена через месяц при условии соблюдения требований бесплатного обслуживания;
• через интернет – бесплатно;
• клиентам, получающих зарплату на счет в ВТБ – бесплатно;
• пенсионерам – бесплатно.

Стоимость обслуживания пакета банковских услуг (ежемесячно):

• пенсионерам и клиентам, получающим пенсии и зарплату в ВТБ – бесплатно;
• не выполнившие условия по бесплатному обслуживанию пакета услуг – 249 рублей в месяц.

Условия бесплатного обслуживания пакета услуг (хотя бы одно из трех):

• среднемесячная сумма остатка своих средств в рублях по счетам клиента – не менее 15000 рублей;
• сумма операций в рублях по оплате товаров, работ и услуг картами ВТБ – не менее 15000 рублей;
• поступления за месяц на счет от юридического лица или индивидуального предпринимателя – не менее 15000 рублей.

УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА
1	Сумма кредита	10 000 — 1 000 000 рублей
2	Срок кредита	360 месяцев
3	Процент за пользование кредитом	26% годовых
4	Льготный период (Грейс-период)	50 дней
5	Доля для расчета Минимального платежа	3% от суммы задолженности по основному долгу
6	Комиссия за снятие своих средств	отсутствует
7	Комиссия за снятие кредитных средств	5,5% минимум 300 рублей от суммы снятия

 Более подробно тарифы описаны на официальном сайте банка ВТБ.

Суд? Нет, цессия!

   ВТБ сначала подает на судебный приказ, который должник может отменить в течение 10 дней. Затем банк направляет иск в суд. В 100 и 100 случаев судья выносит вердикт в пользу кредитора. Ответчик может лишь попытаться  подать заявление по статье 333 ГК РФ об уменьшении оплаты неустойки и реструктуризации. Но это не так важно. После начала исполнительного производства в некоторых случаях происходит необъяснимое — сотрудник ВТБ звонит должнику или присылает письмо с предложением выкупить долг по договору цессии на третье лицо (кроме родственников) за 10% или 20% от суммы задолженности. Предложение действует на суммы больше 500 тысяч рублей. Если долг до 1 млн рублей — выкуп за 20%, свыше 1 млн — за 10%. Таким образом, неплательщик может договориться с другом или знакомым, дать ему необходимую суммы и отправиться с ним в банк для выкупа задолженности.

   Если на момент предложения у должника нет требуемой суммы, он может попросить продлить срок предложения. Не редко сотрудники ВТБ продлевали срок действия выкупа до 9-10 месяцев, пока заемщик не накопит нужную сумму. Когда должник готов оплатить 10% или 20%, банк назначает ему персонального менеджера, с которым гржданин договаривается о дате и времени выкупа. 

   В назначенную дату неплательщик и покупатель долга приходят в банк, где подписывают подготовленные документы. После чего покупателя информируют, что теперь именно он новый кредитор должника и волен может даже подать на него в суд. Затем покупателю дают договор и безымянную дебетовую карту, на которую он через терминал ВТБ наличкой должен  внести сумму цессии. Чек о совершенном взносе нужно отнести к менеджеру по работе с проблемными активами, который скажет, что в течение суток зачисленные деньги поступят на счет цессии, а через две в ФССП будет указано, что просроченный кредит досрочно погашен.

   Останется лишь получить в банке справки о прекращении действия кредитного договора и нулевой задолженности. На основе этих документов экс-заемщик может обратиться в ФССП и МФЦ, чтобы снять аресты со своих активов: недвижимости, авто, счетов в других банках и дебетовых карт.

 Чтобы в будущем избежать неожиданных неприятностей, лучше с формальным покупателем задолженности, будь то лучший друг или просто хороший знакомый, составить договор о прощении долга. 

   Именно такая политика стала причиной скопления столь большого числа долгов в кредитном портфеле ВТБ. 

«Зачем гасить задолженность, если можно бросить платить, потерпеть наезды с полгода и годика через два, возможно, вы получите предложение о выкупе. Если не изменится политика банка, конечно. Тем более, выкуп предлагают обычно тем, у кого долги превышают полмиллиона рублей», — пояснял участник одного известного форума должников. 

   Однако, стоит заметить, что в последнее время далеко не многие заемщики получают такие предложения. Теперь банк тщательнее оценивает финансовое, а также имущественное состояние должника и решает, выручит ли он больше от цессии или от реализации имущества неплательщика. Если кредитор выбирает второе, опись имущества, блокировка всех карт и счетов, аукцион и еще выплата приставам исполнительного сбора в конце — 7% от суммы долга. 

Продажа долга по договору цессии — это очень выгодный для заемщика способ избавиться от нависшего долга. Однако, иногда даже 10% или 20% долга оказываются неподъемной суммой для гражданина (к примеру, 250-300 тысяч рублей). Мы рекомендуем в таком случае попробовать подать заявление на банкротство, средняя стоимость которого обходится в 90-100 тысяч рублей (при этом ее не нужно выплачивать разом). Но для начала можно обратиться за бесплатной консультацией к квалифицированным юристам в нашем всероссийском каталоге банкротных компаний или, оставив заявку на консультацию на портале perty.ru. 

Особенности правил при использовании кредитной карты

Льготный период (Грейс) длится до 50 дней и делиться на две части:

1. «Отчетный период 1» с 1 по 30(31) число месяца – назовем периодом трат.
2. «Отчетный период 2» с 1 по 20 число месяца, следующего за «Отчетным периодом 2» – назовем его платежный период.

Если вы, например, совершаете покупку или снимаете наличные (здесь необходимо учесть размер комиссии) с 1 апреля по 30 апреля, то не важно, когда были траты, оплата должна быть до 20 мая на сумму трат, если вы не хотите платить проценты.

Минимальный платеж формируется в последний календарный день месяца состоит из: 3% от суммы задолженности по вашим тратам, суммы начисленных процентов на последний календарный день месяца, суммы комиссии за обслуживания пакета (если вы не выполнили условия). Данный платеж подлежит оплате в период с 1 числа по 20 число.

Опции, которые доступны при подключении пакета услуг (одна на выбор и начисляются при тратах от 5000/15000 и более 75000 рублей в месяц):

1. Авто-бонус – до 10%, в зависимости от суммы трат при оплате картой на АЗС и оплаты парковок.
2. Рестораны – бонус до 10% при оплате в ресторанах, кафе, билеты в кино и театры.
3. Cash back – получайте бонус до 2% за любые покупки при оплате картой.
4. Коллекция – оплачивайте покупки картой и копите бонусы, которые вы можете обменять на товары из каталога «Коллекция».
5. Путешествия – оплачивайте покупки картой и зарабатывайте мили. Обменивайте мили на авиа и ж/д билеты, бронь отелей и аренду автомобиля на сайте банка.
6. Сбережения – откройте счет для накопления и получайте повышенный % к ставке, в зависимости от ежемесячных покупок по карте. Начисление процентов по ставке зависит от оборота покупок в предыдущем месяце.

Более подробную информацию можно уточнить у менеджера, обратившись в ближайшее подразделение банка.

«Кредитные каникулы» втб

некоторые кредитные организации, в том числе втб, предоставляют заемщикам так называемые «кредитные каникулы». Заемщик при наступлении определенных обстоятельств либо просто при желании может не осуществлять очередной платеж по кредиту.

Для получения такой услуги, заемщику необходимо до даты очередного платежа внести на счет кредитной организации определенную сумму (как правило, сумма незначительна) и не осуществлять очередной платеж по кредиту.

При этом, этот платеж по кредиту может быть внесен либо в последний день срока действия кредитного договора, либо срок кредитного договора может быть увеличен именно на этот платеж (зависит от условий кредитования, установленных кредитной организацией).

Погашение долга по кредитной карте ВТБ

Погашение долга по кредитной карте ВТБ – важная составляющая при пользовании данной услугой. Необходимо ежемесячно контролировать свои траты по карте и не допускать просрочек.

Долг по карте состоит из следующих параметров:

• задолженность по тратам;
• проценты, начисляемые по задолженности, соответствующие вашим тратам;
• комиссия за обслуживание пакета;
• неустойки.

С целью избежания просрочек по кредиту, необходимо контролировать свои расходы и своевременно вносить минимальный платеж, либо закрыть полностью задолженность в платежный период, используя льготный период.

ВТБ предлагает несколько каналов связи, для определения своего долга по кредитной карте:

• подключить sms-уведомления;
• обратиться в контакт-центр – номер 8-800-100-24-24;
• использовать Мобильный банкинг ВТБ;
• банкомат;
• рассылка e-mail адрес;
• посетить отделение ВТБ.

Воспользовавшись, одним из предложенных вариантов, можно избежать просроченных платежей и, как результат, – начисления пеней и штрафов.

Как избежать образования долга

Если у вас возникли финансовые трудности, необходимо сразу же обратиться в отделение ВТБ и написать заявление на реструктуризацию. Реструктуризация – вид урегулирования долга, когда увеличивается срок платежа или дается отсрочка на его погашение.

Ни в коем случае не следует игнорировать сообщения банка и всегда быть с ним на связи.

Если вам банк заблокировал расходные операции в связи с просрочкой, можно воспользоваться функцией перекредитования. После закрытия долга ВТБ может возобновить лимит на карте и вы дальше сможете им успешно пользоваться. Но все описанные методы применимы при возникновении финансовых трудностей, в ином случае следует строго придерживаться графика оплаты минимального платежа и не пропускать сроки его оплат.

Банкротство физического лица

Бесплатная консультация юриста по КРЕДИТНОЙ ЗАДОЛЖНОСТИ! ПОЧЕМУ БЕСПЛАТНО? то быстро и эффективно! ???Круглосуточно и бесплатно!

ПОЗВОНИТЬ

При возникновении у заемщика совсем сложной финансовой ситуации последний может инициировать процедуру банкротства.

Банкротство возможно при следующих обстоятельствах:

• долг заемщика составляет свыше 500 000 руб.,
• просрочка по кредитам свыше 3-х месяцев.

Инициируя процедуру банкротства гражданин должен оценить все обстоятельства и последствия, к которым может это привести. Так:

• процедура является довольно затратной, так как необходимо будет платить за услуги финансового управляющего, а также должник должен будет обеспечить на определенном счете залоговую сумму на процессуальные расходы;
• производится оценка имущества финансовым управляющим, и все долги погашаются за счет реализации ценных вещей;
• финансовый управляющий в течение 3-х лет имеет право признать недействительной любую сделку с привлечением денег, осуществленную гражданином, признанным банкротом;
  
  – все расходы должника находятся под контролем финансового управляющего;
  
  – иное. 
  
  После завершения процедуры банкротства все долги, которые имелись у заемщика перед кредиторами считаются погашенными.

Цена нарушения сроков и просрочка по кредитной карте

Не уплатив в срок минимальный платеж по кредитной карте, возникает просрочка, на которую банк начисляет неустойку в размере 0,1% в день от суммы невыполненного обязательства. Длительная просрочка позволяет банку приостановить расходные операции и обратиться в суд с целью возврата долга. Несвоевременная оплата долга может негативно отразиться на вашей кредитной истории и в дальнейшем будет проблематично получить кредит.

Исковая давность по кредиту втб

Исковая давность в соответствии со ст. 196 ГК РФ составляет 3 года.

Мнения относительно начала течения срока исковой давности по кредиту расходятся на следующие варианты:

• с момента последнего взаимодействия заемщика с кредитной организацией,
• с момента возникновения просрочки заемщика перед кредитной организацией,
• с момента окончания срока действия кредитного договора,
• с момента последнего платежа по кредиту.

Все зависит от позиции, которая будет принята судом при взыскании кредитной организацией задолженности заемщика

Бесплатная консультация юриста по КРЕДИТНОЙ ЗАДОЛЖНОСТИ! ПОЧЕМУ БЕСПЛАТНО? то быстро и эффективно! ???Круглосуточно и бесплатно!

ПОЗВОНИТЬ

С момента истечения срока исковой давности взыскать с заемщика долг по кредиту не представляется возможным, в том числе по причине бездействия кредитной организации по отношению к заемщику.

Здесь следует обратить внимание на то, что есть кредиты, по которым исковая давность не применяется судами. Последние могут рассматривать кредитные отношения между заемщиком и кредитной организацией как длящиеся. Например, кредит (кредитный лимит), предоставляемый по кредитной карте заемщика

Единственный выход не платить кредит по кредитным картам – это погашение долга в течение «льготного периода», установленного кредитной организацией. Как, правило, льготный период составляет от 30 до 100 дней, в зависимости от условий кредитования, установленных кредитной организацией.

Возможные последствия невыплаты кредита в втб

Невыплата кредита как при наступлении неблагоприятных последствий, так и без причины его неуплаты может привести к различного рода последствиям:

• все данные по просрочке, невыплате, реструктуризации кредитов передаются кредитной организацией в бки и отражаются в кредитной истории должника. в будущем у гражданина могут возникнуть сложности с получением кредита.
• погашать кредит в случае реструктуризации придется заемщику в любом случае,
• иное.

Плюсы и минусы

Из достоинств кредитной карты ВТБ можно отметить:

• минимум документов;
• высокие лимиты;
• льготный период 50 дней;
• наличие опций в виде бонусов;
• возможность оформления до 5 карт одновременно.

Главный недостаток – комиссия за обслуживание и необходимость выполнять операции на сумму не менее 15000 рублей.

Способы решения проблемы

Если заемщик понимает, что у него возникли финансовые трудности, связанные с погашением кредита, то он может:

• обратиться в кредитную организацию для выработки решения, которое будет лояльным и для кредитной организации и для заемщика;
• обратиться в суд с заявлением о предоставлении рассрочки (отсрочки) платежа в связи с тяжелым материальным положением, приложив доказательства по ситуации.

Обращение заемщика в данные организации необязательно приведет к положительному решению для заемщика, но, он будет знать, что принял все необходимые для себя меры по урегулированию ситуации, связанной с погашением долга перед кредитной организацией

Таким образом, охватывая ситуацию по кредитованию в целом, гражданину, прежде чем принять решение об оформлении кредита, следует оценить все возможные риски и последствия, а также соблюдать принцип добросовестности по выполнению своих обязательств, которые принимаются на себя гражданином при любых обстоятельствах.

( 1 оценка, среднее 5 из 5 )

Отзывы

Сергей

Давно пользуюсь услугами ВТБ. С Нового года оформил себе кредитную Мультикарту. Выбрал себе бонус Cash Back за любые покупки, так как рассчитываюсь не только в ресторанах, но и в других магазинах, какое-то одно направление мне сложно выбрать. Единственное, что разочаровывает – это комиссия, нужно в месяц потратить не менее 15000 рублей и за этим нужно следить.

Владимир

Для меня все равно очень сложно понять, как все-таки считать льготный период. Думаю подать заявку на карту. Подскажите, пожалуйста, есть ли какие-то подводные камни при использовании карты. Кто имеет опыт пользования? Буду очень благодарен.

Иван,

Добрый день! Активировал себе опцию «Авто» – надеюсь ВТБ не разочарует меня Кэш-бэком. Еще бы хотел отметить, что я могу раз в месяц менять бонус, но пока хочу дождаться по текущей опции.

Кредитная «Мультикарта» ВТБ – универсальный и интересный продукт. Правильно рассчитав свои финансовые возможности, следя за сроками возврата долга и не допуская просрочек, вы получаете приятные бонусы и даже имеете возможность пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно.

Загрузка…