Не могу платить по кредитам — занимаюсь грузоперевозками. взял кредиты на приобретение тягача и прицепа

В статье мы рассмотрим, как купить фуру в лизинг. Узнаем, могут ли физические лица взять б/у фуру без первоначального взноса, и разберемся, из чего складывается цена лизинга. Мы подготовили список документов для заключения договора лизинга юридическими лицами и собрали отзывы клиентов лизинговых компаний.

Где взять деньги?

Не каждый может выложить наличкой 900 тысяч рублей – примерно столько у нас составили начальные траты: тягач, прицеп, оформление, расходники и солярка для первых рейсов.

У нас были небольшие накопления, пришлось продать легковой автомобиль – это принесло еще 250 тысяч. Кроме того, мы участвовали в программе субсидирования малого бизнеса. Получили 58 800 рублей в центре занятости; там же нам оплатили печать и госпошлину на регистрацию ИП. Добиться денег от государства было непросто: пришлось пройти определенные процедуры, написать бизнес-план, защитить его перед комиссией. Всё это длилось около 3 месяцев. А под конец мы были настолько «высосаны» долгими поисками прицепа, что нам пришлось занимать у знакомых деньги на солярку для первого рейса – 30 тысяч рублей. 

Родственники нас не понимали. Мы жили на съемной квартире, нам говорили: возьмите ипотеку, ходите на обычную работу, живите в собственной квартире. Но мы пошли своим путем и все деньги вложили в машину.

Мы принципиально не хотели брать грузовик в кредит. 50 тысяч в месяц – не очень большие деньги, но их ведь надо отработать. Мы решили взять грузовик попроще, подешевле. Пусть он сломается и стоит возле дома, пусть придется влезть в долги, чтобы его починить и поехать хотя бы на короткое плечо. Кредитный грузовик тоже может сломаться, а платить за него в любом случае придется. Банку наплевать, сломан он или не сломан: не будет денег — придут приставы и отберут машину.

Еще один момент, который обязательно нужно учесть – место для грузовика. Платные стоянки стоят дополнительных денег, а ремонтироваться на них можно не всегда. Мы ставим машину в деревне у родителей, в 30 километрах от города. Здесь есть дом, можно затеять длительный ремонт, подключить электроинструмент – дрель, болгарку, сварочный аппарат. Парковать грузовик в частном секторе очень удобно.

ТОП-10 компаний, в которых можно купить фуру в лизинг

Европлан Самое выгодное предложение.

От 0% аванс

Перейти

Сбербанк Лизинг Сбербанк Лизинг

от 10% аванс

РЕССО Лизинг РЕССО Лизинг

от 10% аванс

Балтийский лизинг Балтийский лизинг

от 0% аванс

Каркаде Лизинг Каркаде Лизинг

от 0% аванс

Элемент Лизинг

от 20% аванс

Зачем нужно регистрироваться и где искать работу?

Важно правильно оформить свою деятельность – встать на учет в налоговой инспекции. Регистрироваться нужно обязательно, ведь подавляющее число заказов оплачивается по безналичному расчету. Возникают дополнительные расходы на банковское обслуживание. Мы открывали ИП в первую очередь для того, чтобы получить расчетный счет в банке. Банков нынче много, тарифы у всех разные. Почти с каждым из них можно работать удалённо. Мы возим с собой модем, ноутбук, и все операции по счету отслеживаем онлайн, прямо в рейсе, не вылезая из кабины. Это очень удобно.

youtube.com

Один из важных вопросов – где искать работу. В самом начале у нас не было никаких связей. Мы начинали на АТИ: получив документы на ИП, сразу же там зарегистрировались. Это дало нам полторы звезды рейтинга из пяти. Не было никакого опыта, никаких знакомств: нас никто не знал и мы никого не знали. Иногда диспетчеры просили рекомендацию, чтобы кто-то, с кем мы уже работали, за нас поручился. Однажды нарвались на мошенников – в интернете их хватает. Имейте ввиду: на рынке грузоперевозок вас никто не ждет – как, наверное, и на любом другом. Поначалу вам не будут доверять.

Первое время мы работали за наличку, потому что у нас не было времени, чтобы ждать поступления средств – нужно было отдавать долги. 

Затем мы решили попробовать безнал.

– Было весело: мы с диспетчером договорились о перевозке, и он говорит: ну всё, высылайте весь комплект документов для оплаты, — вспоминает Ирина. — А я не знаю, что это за документы! И я так с бочка захожу: а не подскажете, что за документы, что нужно. К счастью, диспетчер вошел в положение и всё подробно объяснил. Но я всё равно ничего не поняла – какие-то счета, какие-то акты! Пришлось лезть в интернет, чтобы во всех этих бухгалтерских делах разобраться.

Несколько раз работали с грузовладельцами по прямому договору. Например, в прошлом году – возили сено. Платили хорошо, и это неудивительно – грузовладельцы платят больше, чем диспетчеры. Надо нарабатывать базу таких клиентов. Это непросто, ведь грузовладельцам, как правило, нужно сразу несколько машин, а у нас она одна.

Документы на получение кредита для развития предприятия

Все банки проверяют финансовую состоятельность заёмщика, поэтому необходимо будет предоставить большое количество документов. Подготовить их нужно заранее. Вам понадобятся следующие бумаги:

  1. Выписка из государственного реестра, подтверждающая официальную регистрацию данной компании. Также понадобятся правоустанавливающие документы вашей компании, в первую очередь, Устав.
  2. Бухгалтерская отчётность, позволяющая проследить состояние компании в последние отчётные периоды. Это налоговая декларация, книги учёта доходов и расходов, различные справки об имущественном положении. Точный список документов вы сможете узнать в конкретном банке.
  3. Также нужно будет предоставить заполненную анкету заёмщика и заявку на выдачу кредита по форме банка.

После детального рассмотрения документов и анализа предоставленных сведений банк примет решение. Кредиты вновь открывшимся ИП на грузовик с первоначальным взносом получить особенно сложно, так как состояние начинающих компаний на рынке особенно неустойчиво. В некоторых банках вам могут предложить получить обычный автокредит, размера которого будет достаточно для покупки грузового транспорта. В ряде банков предлагается единая кредитная программа и для физических, и для юридических лиц.

Где можно получить кредит на грузовики

Кредит на грузовик для ИП можно получить в большинстве банков, хотя не все они разрабатывают специальные программы именно для предпринимателей. Наиболее востребованным оказались предложения следующих банков:

  • В Сбербанке РФ специально для поддержки малого и среднего предпринимательства разработана кредитная программа «Бизнес-авто». Воспользоваться ей могут ИП и ООО, чья официальная годовая выручка не превышает 400 млн рублей в год. Компания должна быть официально зарегистрирована, и срок её деятельности должен составлять не менее полугода. Приобретать можно не только грузовой транспорт, но и спецтехнику, микроавтобусы, прицепы и иные средства передвижения, которые можно использовать для получения дохода.

Минимальная процентная ставка по кредиту составляет 13,6%, срок кредитования может варьироваться от 3 до 8 лет. Минимальный первый взнос должен составить 10% от стоимости выбранного автомобиля. Сбербанк работает только с салонами, покупка у частных продавцов недоступна. Купленный транспорт подлежит обязательному страхованию, стоимость страховки может быть включена в общую сумму кредита.

  • «Транскапиталбанк» предлагает кредит на коммерческий транспорт для предпринимателей. Срок кредитования может достигать 5 лет, максимальная сумма может быть равна 5 млн, размер кредита будет зависеть от платёжеспособности компании, подтверждённой финансовыми документами. Ставка по кредиту будет зависеть от первоначального взноса, и она будет равна от 13 до 14,5%. Поскольку обычно кредит берётся на очень большую сумму и на длительный срок, даже доли процента ставки ведут в итоге к значительной переплате.

Заёмщиком может стать не только юридическое, но и физическое лицо, частный клиент должен иметь стаж работы не менее года, а на последнем месте работы – не менее трёх месяцев. Имущество, купленное в кредит, нужно будет обязательно застраховать по КАСКО. Возможно досрочное погашение в любое время без ограничений.

  • Автокредит на б/у грузовик для ИП или на новый коммерческий транспорт также можно получить в «МетКомБанке». Данная организация предлагает займы предпринимателям по ставке от 12 до 18,5% в зависимости от суммы полученного кредита. Приобретённое транспортное средство станет залогом по кредиту, требуется обязательное поручительство собственников бизнеса. За оформление кредита взимается комиссия в размере 0,5% от суммы сделки. Сумма кредита может составлять от 300 000 рублей до 50 млн, в зависимости от платёжеспособности заёмщика.

В данном банке заёмщик сможет получить отсрочку по выплате основного долга до полугода, в это время нужно будет выплачивать только проценты по кредиту. Это даст время предпринимателю для развития бизнеса и получения увеличенной прибыли с помощью купленного транспорта. Заявка по кредиту будет рассматриваться до трёх дней.

Сколько можно заработать?

Самый животрепещущий вопрос – вопрос заработка. Сколько можно заработать на видавшей виды машине? Мы расскажем о своих доходах – это, конечно, только наш, субъективный опыт.

За месяц 200 тысяч рублей не заработать. Если мы будем целый месяц ездить не возвращаясь домой, то получится около 150 тысяч. Это будут «чистые» деньги, на которые, однако, нужно будет купить запчасти, если что-то сломается, расходники. На обслуживание машины уходит примерно 20 тысяч в месяц. Запчасти очень дорогие: любая мелочевка может стоить несколько тысяч рублей. Вроде ничего и не купил, а деньги тратятся. Если сломается какой-то узел, выкладывать придется от 50 тысяч. Недавно мы меняли сцепление, причем меняли сами, не в сервисе: за сцепление отдали 80 тысяч, а за работу в СТО можно было бы отдать еще 15. Представьте: заработали вы 150 тысяч и 95 сразу отдали…

Немало денег уходит на питание, придорожный сервис. В рейсе все живут по-разному. Мы иногда едим в кафе, спим только на платных стоянках, ходим в душ, когда это необходимо. А очень многие на этом экономят. 

Мы знаем человека, который может не мыться целый месяц! Что им движет? Скорее всего, экономия и лень.

Последовательность действий для получения займа

Чтобы получить кредит, компания-заёмщик собирает документы и подаёт заявку в банк. Перед этим нужно определиться с типом необходимого транспортного средства и его предполагаемой стоимостью. Банк вправе запросить любые дополнительные бумаги для проверки деятельности компании.

Кредитная организация вправе не мотивировать собственное решение. Если заявка получит отрицательный ответ, можно подавать документы в другой банк, если она будет положительной – можно идти в салон и оформлять покупку грузовика. При этом составляется договор купли-продажи, а также заключается соглашение со страховой компанией.

После подписания кредитного договора, новая техника переходит в собственность компании-заёмщика, однако ПТС будет храниться в банке до того, как займ будет погашен полностью. Залоговое имущество нельзя перепродавать до момента завершения платежей.

Грузовой транспорт формально является собственностью компании-покупателя, поэтому с его помощью можно получать прибыль сразу же. Чем больше первоначальный взнос по кредиту, тем меньше в итоге окажется переплата.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен


Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Главный плюс работы дальнобойщика со своим грузовиком

Больших денег здесь не заработать, но есть один плюс, который перевешивает многие минусы – это свобода. Вы сами решаете, когда ехать, куда ехать, что везти. Можете хоть полгода не работать. Мы зимой не ездим, и нас за это никто не может уволить с работы.

Можно даже путешествовать по стране, если есть такое желание. У нас есть родственники в Перми, мы ездили к ним в гости на грузовике: искали заказ в ту сторону, брали груз, ставили там машину на стоянку и отдыхали, сколько хотели. Если у кого-то день рождения, праздник – можно не работать. Если хочется поехать летом на юг – можно поехать на грузовике и взять попутную загрузку. Это огромный плюс.

Калькулятор лизинга

Лизинговые компании стараются сделать процесс заключения сделки максимально удобным для клиентов. Но все же каждый потенциальный лизингополучатель при выборе лизинговой компании интересуется размерами ежемесячных платежей. Эта информация необходима для принятия окончательного решения о приобретении машины в лизинг.

Для удобства клиентов на сайте любой лизинговой компании размещен специальный онлайн-калькулятор. После ввода в нем стоимости лизингового имущества, удобного срока договора и размера первого взноса, система автоматически подсчитает размер ежемесячного платежа.

Например, при оформлении в компании Европлан авто стоимостью 4,75 млн рублей на 4 года с первым взносом в 25%, ежемесячно надо будет платить примерно 89 389 р. (или с учетом НДС — 105 479 р.).

Не могу платить по кредитам — занимаюсь грузоперевозками. взял кредиты на приобретение тягача и прицепа

ОАО АКБ «Росбанк»

Выдает «Инвестиционный кредит» на покупку основных средств и мелкие приобретения. Сумма от 1 млн. до 100 млн.р. на срок от 3-84 месяцев. Ставка будет от 12.22% до 16.26% в год.

В залог пойдет приобретаемое транспортное средство. Погашать ссуду можно стандартными способами или после подписания индивидуального графика. Клиент имеет право подать прошение на отсрочку по оплате тела кредита на полгода. Среди обязательных условий нашли место поручительство акционеров и владельцев бизнеса, третьих лиц (по требованию банкиров).

Технически программы получения денег на покупку грузовой машины с 0% взносом нет. Это связано с большими рисками для кредитора, так как заниматься реализацией дорогостоящей техники никто не хочет. Возможно, даже данные организации дадут отказ.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Выхода три.

  1. Первое – обратиться в банк с дополнительным залогом, который бы перекрыл всю сумму кредита.
  2. Второй вариант – заняться поисками лизинговой компании, предлагающей акционные предложения по покупке тягача с наименьшими затратами.
  3. И, в-третьих, заручиться поддержкой МФО.

Последний вариант удобен минимальным пакетом документов и быстрым ответом, но вот переплата будет большой. Так что есть резон просчитать все плюсы и минусы таких типов кредитования, а после обращаться за деньгами.

До 3 млн руб. 

От 9.9 %

До 5 лет

До 5 млн руб. 

От 9.9 %

До 5 лет

До 5 млн руб. 

От 9.9 %

До 5 лет

До 5 млн руб. 

От 11.9 %

До 5 лет

Требования к лизингополучателям

Рассчитывать на одобрение лизинга смогут только организации, зарегистрированные не менее года назад. При этом деятельность потенциального лизингополучателя должна быть прибыльной. Никаких других обязательных требований к клиентам лизинговые компании не предъявляют.

В некоторых случаях они согласны даже заключить сделку без проведения финансового анализа клиента или с организациями, зарегистрированными всего 6 — 9 месяцев назад.

Видео: Автокредит: правила использования и права заемщика

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Документы для подачи заявки

Лизинговая компания проверяет каждого клиента перед заключением договора. Для этого она запрашивает определенный пакет документов.

Рассмотрим, какие документы должны быть предоставлены юридическим лицом для оформления лизинга:

  • Устав;
  • свидетельства ОГРН, ИНН;
  • решение или протокол о назначении руководителя;
  • паспорт руководителя и главного бухгалтера;
  • финансовая отчетность.

В некоторых случаях предоставлять финансовую отчетность необязательно. Но тогда лизинговые компании будут настаивать на увеличении аванса и могут повысить проценты по договору.

Какой автомобиль можно оформить

Можно приобрести в лизинг грузовые машины любых марок — российские КАМАЗы, белорусские МАЗы, а также зарубежные Volvo, Renault, Mercedes, Scania и др.

Большинство компаний предпочитает заключать договоры на приобретение исключительно новых автомобилей у официальных дилеров.

Но некоторые лизингодатели могут рассмотреть вариант и с приобретением фуры с пробегом. Правда, к поддержанным машинам предъявляются довольно серьезные требования по году выпуска, пробегу, техническому состоянию, и приобрести их можно только через автосалон.

Фура в лизинг для физических лиц

Далеко не все компании предлагают купить фуру в лизинг физическому лицу. Изначально финансовая аренда ориентирована больше на предпринимателей и организации. Однако, в некоторых фирмах продукты для частных лиц все же существуют. Часто физическое лицо решает взять фуру в лизинг, если банки отказывают в кредите, а машина обязательно нужна для работы.

Лизинг — это довольно удобный вариант получить авто без существенных затрат.

Некоторые компании и вовсе готовы предоставить фуру в лизинг без первоначального взноса даже физическим лицам. Но в этом случае потребуется дополнительно предоставить поручительство, залог или иметь высокие доходы.

Стоит ли брать фуру в лизинг

Грузовые автомобили приобретаются для работы. Каждый клиент должен самостоятельно провести хотя бы примерный анализ своего финансового положения и выгоды от приобретения фуры в лизинг. Только потом можно принимать решение относительно того, заключать сделку или нет.

При этом следует учесть следующие преимущества лизинга:

  • Организации и предприниматели могут принять НДС к вычету и снизить платежи по налогу на прибыль, учитывая лизинговые взносы в расходах.
  • Все без исключения клиенты могут воспользоваться различными акциями от производителей и дилеров.
  • Можно существенно сэкономить при приобретении в лизинг отечественных грузовиков за счет субсидий от государства.
  • Одобрение лизинга возможно даже при отказах в кредитах.

Нередко за счет своих преимуществ лизинг для представителей бизнеса оказывается выгоднее банковского кредита, а оформить его значительно проще и быстрее.

Отзывы о покупке фуры в лизинг

Николай Борщов:

«Когда мы решили оформить несколько грузовиков в лизинг, то из соображений экономии средств решили обратиться в Сбербанк Лизинг и не прогадали. Нам предложили очень хорошие условия сделки, а за счет субсидии от государства она оказалась для нас намного выгоднее привлечения кредита. Сотрудники сработали просто отлично».

Олег Евстратов:

«Уже не первую фуру покупаю в лизинг для своей фирмы и всегда долго выбираю лизинговую компанию, т. к. уже знаю, что иногда проблемы возникают. В последний раз обратился в Каркаде. Сделку одобрили очень быстро, мои пожелания по договору также были согласованы в оперативном режиме. Сейчас спокойно выплачиваю и пока никаких нареканий не вижу».

Василий Рогов:

«Уже два раза обращался в Европлан для оформления лизинга на грузовики и никаких проблем не заметил. На этапе заключения сделки всегда помогут и подскажут, да и в дальнейшем никаких проблем не возникает, если договор выполнять».