Не могу платить кредиты — за много лет накопился долг по трем кредитным картам в 450 тыс. рублей
В этой статье:
- 1 Краткое содержание
- 2 Преимущества и минусы кредиток
- 3 Причины возникновения задолженности
- 4 Незаконные основания
- 5 Законные причины для остановки платежей
- 6 Последствия неуплаты кредита по карте
- 7 Можно ли просто перестать платить?
- 8 Что делать, если платить не чем?
- 9 4. Кто может помочь, если нечем платить по кредиту – обзор ТОП-5 антиколлекторских агентств
- 10 Если бывший муж или сын взяли кредит и не платят
- 11 Наказание за неуплату карты Тинькофф
- 12 6. Заключение
Кредитная карта позволяет осуществлять денежные операции по усмотрению клиента без оповещения банка. Оформляя банковский продукт, человеку предоставляется большой выбор кредиток с выгодными условиями по кредитному лимиту. Однако акцентируя внимание на условиях приобретения карточки, клиент не всегда углубляется в вопрос обслуживания и погашения долга по пластику. Так просрочка платежа может привести к серьезным последствиям в виде штрафа и начисления пени. Какие есть законные основания не платить за пластик и как правильно оповестить банк о неплатежеспособности,— эти и другие вопросы в представленном материале.
Краткое содержание
- Более 5 лет не плачу долг по кредитной карте, сейчас арестовали счет. Что делать?
- Плачу по кредитной карте уже 4 года, долг не уменьшился на половину, уже сил нет.
- Не плачу 3 года. Банк подал в суд. Существует ли срок давности по кредитным картам.
- По кредитной карте сбербанк не плачу кредит 3. Года 15% годовых сколько должна.
- Можно ли рефинансировать кредитные карты не работающему. Плачу во время.
- Не плачу кредитную карту уже почти 2 года, долг уже 180 т. р. Что делать?
- Могу ли я не платить за кредитную карту Когда я уже года 4-5 плачу и все ни как.
- Кредитная карта которой не пользовалась
- Кредитная карта которую не получала
- Если кредитная карта не активирована
Преимущества и минусы кредиток
Согласно проведенным исследованиям, в России каждый пятый гражданин имеет кредитную задолженность, при этом обычные потребительские и жилищные кредиты поделены примерно поровну с карточками.
Следует отметить, что в последние годы россияне все чаще предпочитают оформлять именно кредитки с той целью, чтобы использовать полученные средства по своему усмотрению, не оповещая об этом банк, и не собирая каждый раз кипу необходимых справок.
На сегодняшний день практически в каждом городе есть несколько банковских организаций, которые предлагают широкую линейку карточных продуктов с возможностью использования кредитного лимита.
Если речь идет о крупных городах, то счет может идти на десятки и даже сотни финансово-кредитных компаний, о наиболее выгодных предложениях для Москвы мы рассказываем здесь.
Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:
Причины возникновения задолженности
Получая кредитную карту, клиент принимает на себя ряд обязательств перед банком. Например, своевременно гасить долг, оплачивать комиссии и сборы за услуги. Эти правила определены в договоре, но не все внимательно его читают, и, как следствие допускают ошибки. Приведем примеры причин возникновения просрочек по кредитной карте:
- Получение наличных денег со счета кредитки. Большинство банков ограничивают операции с наличными и взимают высокие комиссии за снятие денег. Кроме этого, льготный период не действует при получении наличности, банк начислит проценты на сумму изъятия. Сумма комиссии и процентов увеличивает долг по карте, и если его не погасить в положенный срок, возникнет просрочка, начислят пени и штрафы;
- Просрочка минимального взноса. Практически все кредитки сегодня имеют грейс-период от 50 дней и выше. Но при этом действует правило внесения минимальной суммы в течение отчетного периода. И если владелец карточки забывает отправить ежемесячный взнос, банк фиксирует нарушение обязательства, возникает непогашенный долг;
- Несвоевременное зачисление денег. Если вы в последний день льготного периода отправляете деньги на пластиковый счет из другого банка или через терминал, то попадаете на просрочку. Межбанковские платежи редко проводятся день в день. Обычно операция занимает до трех суток. Чтобы избежать неприятностей в виде штрафов, отправляйте деньги заблаговременно;
- Оплата сопутствующих услуг. Если клиент решил не пользоваться кредиткой, но при этом не отключил платные услуги (смс-оповещение, например), деньги будут списываться за счет лимита, с начислением процентов. Через несколько месяцев сумма обрастет штрафами и пенями, и в несколько раз превысит счет за саму услугу. Поэтому, закрывая карточку, стоит написать заявление в банк об отключении всех платных сервисов;
- Несанкционированный доступ к карте. В случае кражи или утери кредитки, деньгами могут воспользоваться мошенники. Владелец карты должен сообщить о пропаже в банк, подать заявление в полицию. Но эти меры не всегда помогают: банкиры будут требовать погасить кредит и отзовут претензии только по решению суда.
Бесплатный вопрос юристам онлайн
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Незаконные основания
«Не хочу платить за кредитку» — распространенная форма несерьезного отношения к оплате долга. При таком решении важно помнить, что после пары звонков банк прекратит попытки призвать к ответственности и начнет начисление пени за просрочку.
Другая категория граждан нежелание платить за кредитную карту пытается привести к законным основаниям. Так многие все же отправляются на переговоры с банком, написав заявление на отсрочку и описав в нем причины финансовой несостоятельности, которые документально ничем не подкреплены или же ложные (предоставление фальшивых справок из мед учреждений и т.д. грозит уголовным разбирательством).
Согласно инструкции, после подачи заявления на отсрочку платежа заемщиком (физическим лицом), банк проверяет основания указанные в нем и принимает решение в пользу должника или в свою. Второй вариант подразумевает начисление процентов за просрочку и подачу иска в суд на неплательщика спустя установленное законом время.
Законные причины для остановки платежей
Пользование кредитной картой подразумевает не только проведение денежных операций, но и закрепление за пользователем обязательства платить проценты за использованный лимит.
Остановка в проведении денежных операций по карте обязывает клиента иметь весомые и законные основания на это. Причинами, по которым клиенту нечем платить за кредитную карту, чаще всего являются:
- Отсутствие работы или понижение в должности, что ведет к сокращению заработка;
- Длительная болезнь клиента или членов семьи;
- Авария;
- Банкротство физического лица;
- Потеря жилья и дорогостоящего имущества;
- Переезд на новое место жительства;
- Выход в декрет или отпуск по уходу за ребенком;
- Задолженность по кредитам в разных банках.
Подобные проблемы с платежеспособностью необходимо подтверждать документально. Подойдут в качестве доказательства временной неплатежеспособности такие акты:
- трудовая книжка с записью об увольнении,
- справка о снижении дохода,
- справка из Центра занятости о постановке на учет с целью получения пособия по безработице,
- документ о наличии задолженности в банке,
- мед книжка, подтверждающая сложный диагноз и чеки на оплату дорогостоящего лечения.
Как оповестить банк, о неплатежеспособности?
Заявление отдается кредитному менеджеру и регистрируется в базе банка. Копия документа с печатью финансового учреждения передается должнику. Срок рассмотрения заявления составляет две недели. За этот промежуток специалисты банка проверяют кредитную историюзаемщика и подлинность предоставленных данных. Если условия финансовой несостоятельности подтвердятся, клиент приглашается в банк для дальнейшего разговора.
На основании финансовой несостоятельности не по вине должника, банковское учреждение внедряет реструктуризацию кредита. Иными словами делается перерасчет, который позволяет изменить график платежей и уменьшить долговую нагрузку. Клиент сможет платить долг поэтапно: за несколько месяцев и с минимальной ставкой по процентам, то есть ставка будет снижена с помощью банка (такое возможно только при очень сложном положении заемщика).
Также должнику предоставляется возможность:
- Рассрочки платежа;
- Продления срока кредитного договора;
- Изменения вида платежей.
При хорошей кредитной истории оформляются кредитные каникулы, при которых нужно платить только проценты по кредиту.
Остальная часть долга платится после завершения срока отсрочки. В период временного отстранения от выплаты меняются условия соглашения — оплата процентов и срок кредита.
Насколько можно отсрочить платеж?
Можно получить такие условия отсрочки:
- Краткосрочное отстранение от выплаты сроком от недели до двух;
- Долгосрочная пауза по выплатам на 1 месяц или 3 месяца без уплаты пени, но с оплатой процентов;
- Уменьшение суммы выплаты.
Важно понимать, что даже в самых запущенных случаях оформить отсрочку можно на полгода. В крайне редких ситуациях — на год. Дольше ни одно финансовое учреждение не позволит задерживать платеж.
заемщик будет обязан погасить накопившейся долг, если не обратится в банковское учреждение вовремя с просьбой об отсрочке. Даже при наличии реальных сложностей с финансами.
Последствия неуплаты кредита по карте
Если пропустить один ежемесячный минимальный платеж за кредитную карточку без весомых аргументов:
- Банк сразу же выставит штраф за просрочку.
- Каждый день будут начисляться проценты и пеня.
- Заемщик испортит кредитную историю и в дальнейшем не сможет взять новый кредит в большинстве надежных финансовых организаций (топ надежных банков здесь: );
- Если сумма долга будет регулярно расти, банк может подать на заемщика заявление в суд. В 90% случаев выигрывает дело кредитор. Вследствие чего судебные приставы погашают задолженность через продажу имущества и материальных ценностей клиента. Для этого организовывается аукцион по продаже недвижимости должника.
- Если банк не хочет ввязываться в судебные тяжбы с заемщиком, он может продать долг коллекторской службе. В дальнейшем уже коллекторы будут «выбивать» долг из клиента. О том, на что имеют право коллекторы по закону читайте в статье:
Хотя бы один пропуск оплаты платежа характеризуется мошенничеством. Оно карается законом и влечет ответственность.
Наказание
Наказание за неуплату кредита или долга по карточке может быть в виде:
- Финансовой ответственности. При таком стечении обстоятельств заемщик должен будет оплатить пеню в виде процентов за просрочку или досрочно выплатить всю сумму кредита;
- Имущественной ответственности. Долг погашается за счет продажи имущества должника;
- Уголовной ответственности, которая подразумевает принудительные работы, лишение свободы.
Ответственность за неисполнение обязательств по оплате долга с кредитной карты наступает после решения суда.
Если долг меньше 1 500 000 рублей, заемщик привлекается к финансовой или имущественной ответственности по решению суда. За долг в крупном размере (более полутора миллионов рублей) клиента привлекают к уголовной ответственности с одним из нескольких наказаний:
- Штраф от 5 до 200 тысяч рублей. Эти деньги изымаются из зарплаты или иных источников дохода неплательщика. При этом ему оставляют сумму равную МРОТ;
- Выполнение исправительных работ от 2 месяцев до 2 лет с выплатой штрафа;
- Арест на 1-6 месяцев;
- Лишение свободы от 2 месяцев до 2 лет.
Стоит отметить, что крупный размер долга превышает один миллион пятьсот тысяч рублей. Особенно крупный — шесть миллионов рублей, согласно статье 169 УК РФ.
Если сумма долга больше 1 500 000 рублей и уклонение от оплаты носит злостный характер, должника могут посадить в тюрьму, согласно ст. 177 УК РФ.
Можно ли просто перестать платить?
Нередки случаи, когда вы совершали покупки, а затем по каким-то обстоятельствам оказались не в состоянии вносить очередной платеж. И тут должник думает – подожду до лучших времен, оплачу потом.
Но делать так мы крайне не советуем по ряду причин. Чем чревато решение просто перестать платить банку:
- Ежедневно ваш долг будет увеличиваться за счет штрафных санкций банка за допущение просрочки;
- Вы испортите свою кредитную историю, а значит, в будущем вы ни в одной банковской компании не сможете получить новый кредит;
- Если долго не оплачивать задолженность, на вас могут подать в суд за уклонение от исполнений своих обязанностей согласно договору. Если суд встанет на сторону кредитора, а так бывает в 90% случаев, то на ваше имя будет выписан исполнительный лист, по которому судебные приставы смогут заблокировать все ваши банковские счета, изъять имущество и материальные ценности в счет уплаты долга. Подробнее об этом мы рассказываем здесь;
- Если банк не захочет доводить дело до суда, он может просто продать ваш долг коллекторскому агентству, а те уже будут выбивать из вас деньги достаточно жесткими способами. Что делать, описываем в этой статье.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Соответственно, если вы не вносите платежи по своей задолженности, то вы автоматически становитесь злостным неплательщиком, который попадает в стоп-лист конкретного банка, где была выпущена карта, а также приобретаете негативную запись в своей КИ. А к ней имеют доступ все банки нашей страны, и в будущем, если вам понадобится заём, вы не сможете его получить.
Что делать, если платить не чем?
Как мы уже выяснили ранее, просто не вносить платежи нельзя. У вас есть договор, который вы подписали, т.е. были согласны на условия в нем. Банк предоставил вам услугу, вы должны её оплачивать.
Многие ссылаются на то, что их обманули, долг не уменьшается, а только увеличивается, обещали одни проценты, а по факту оказались другие. К сожалению, все это – не аргумент, вы должны вносить платежи согласно тарифам банка.
Какие есть возможности для того, чтобы не платить:
- Обратиться в тот же банк, где у вас кредит, и написать заявление на предоставление вам реструктуризации или отсрочки по погашению долга;
- Посетить стороннюю финансовую организацию и оформить рефинансирование, чтобы сделать условия вашего нынешнего договора более выгодными;
- Занять денег у родственниковзнакомых для того, чтобы полностью рассчитаться с задолженностью и остановить начисление %;
- Обратиться в суд для того, чтобы уменьшить размер штрафных пени и процентов за просрочку, оформить отсрочку или кредитные каникулы;
- При наличии долга от 500 тысяч и выше – обратиться в судебные инстанции для признания вас банкротом, об этом процессе мы подробно рассказываем здесь.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Иными словами, законных способов просто не платить долг – нет. Вы обязательно должны обратиться в банковскую организацию и известить её о своих временных трудностях, написать заявление на предоставление отсрочки, найти подработку, чтобы закрыть долг. А если вы не согласны с начислением долга или процентов, то здесь выход только один – обращение в суд
До 3 млн руб. |
До 5 млн руб. |
До 5 млн руб. |
До 5 млн руб. |
Поделитесь информацией с друзьями:
Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:
Бесплатный вопрос юристам онлайн
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
4. Кто может помочь, если нечем платить по кредиту – обзор ТОП-5 антиколлекторских агентств
Людям, попавшие в затруднительные финансовые ситуации, помогают юридические компании, специализирующиеся на банкротстве и несостоятельности гражданских лиц. Такие организации называют «антиколлекторами».
Предлагаю вниманию читателей перечень 5 наиболее компетентных и популярных в РФ юридических фирм данного направления.
1) ОФИР
Компания с головным офисом в Москве, оказывающая услуги физическим лицам. Решает все вопросы, связанные с просроченными банковскими кредитами и невыполненными долговыми обязательствами.
Помощь профессиональных кредитных юристов (антиколлекторов), поддержка граждан, попавших в сложное финансовое положение, работа с банками, коллекторами, микрозаймовыми организациями, лизинговыми агентствами.
2) Первое Антиколлекторское Агентство
Фирма, работающая по вопросам долгов граждан и юрлиц перед банками, МФО и лизинговыми компаниями. Название компании говорит само за себя — любые антиколлекторские услуги, легальное списание долгов физическим лицам и юридическим субъектам.
Гарантия конфиденциальности, круглосуточные профессиональные консультации адвокатов и специалистов по банкротству. Опыт ведения сложных финансово-юридических дел, от которых отказались другие антиколлекторские компании.
3) Правильный курс
Квалифицированная помощь в решении любых проблем заемщиков. Среди преимуществ компании – большой штат опытных юристов и возможность удаленных консультаций с сотрудниками.
В бюро работают только профессиональные и опытные юристы, специализирующие по вопросам банкротства юридических субъектов и физлиц. Решение вопросов и конфликтных ситуаций, связанных с давлением на граждан коллекторов и банковских представителей.
4) Закон и правосудие
Профессиональная защита граждан в борьбе за свои законные права в отношении всевозможных долгов. Девиз компании «Закон на вашей стороне».
В штате компании — юристы с высшим уровнем квалификации, опытом работы по делам о банкротстве и доскональными знаниями Гражданского кодекса. Гарантия быстрого решения любых конфликтных ситуаций, снижение или отмена штрафов, перепрофилирование долговых обязательств.
5) STOP Collection
Агентство полного цикла с офисом в Петербурге. Основной специализацией компании является банкротство граждан (физических лиц).
Агентство защищает заемщиков от действий коллекторов и банков, возвращает незаконно взятые штрафы и комиссионные. Специализация компании — «банкротство под ключ» с учетом бюджета клиента. Курс на полное и наиболее выгодное для должников решение кредитной проблемы.
Для удобства представлю основные характеристики агентств в виде таблицы:
Если бывший муж или сын взяли кредит и не платят
Часты ситуации, когда кредиторы настаивают на возвращении денег, которые вы не брали. Разберем, какие могут быть последствия для вас, если взаймы брали ваши родные, муж или дети.
Все нажитое в браке в случае развода делится пополам. Касается это не только имущества, машины, но и долгов. Если супруги находятся в официальном браке, то кредит платится пополам. Так как берется на нужды семьи, например приобретение телевизора. При этом формально получено согласие обеих сторон.
Половина долга погашается без процентов. Банки неохотно с этим соглашаются. Поэтому специалисты рекомендуют обратиться в суд. Как правило, это помогает избежать платы процентной пени или существенно снизить процентную ставку.
Другая ситуация обстоит с не оформленным браком. Выплаты ложатся на плечи того, кто его брал. Второе лицо, если не подписывал согласие, не имеет к нему отношения. Доказать самостоятельно это иногда сложно, поэтому стоит обратиться к грамотному юристу.
Несмотря на то, что для своих родителей дети остаются маленькими даже в зрелом возрасте, свой кредит они должны платить самостоятельно. Законодательство не предусматривает ответственность, если лицо достигло 21-23 лет. Расплачиваться потребуется в случае поручительства.
Особое внимание следует уделить жилплощади. От родителей потребуются доказательства, что имущество принадлежит им и не может быть изъято для погашения кредита, а должник живет в другом месте. Для этого необходимо собрать подписи соседей, предоставить в государственный орган необходимые документы на право собственности.
Наказание за неуплату карты Тинькофф
Изначальные действия за неуплату сводятся к регулярным звонкам от специалистов Тинькофф банка. Они будут напоминать о задолженности и необходимости оплатить долг по кредиту в течение 2-4 недель. В случае отсутствия реакции клиента, банк может подать заявление в суд. Если задолженность в Тинькофф составляет более 250 тысяч руб. на человека может быть заведено уголовное дело.
При этом ожидают последствия в виде запрета на выезд за границу до полного погашения задолженности по карте. Так же суд может инициировать продажу имущества физического лица.
6. Заключение
Время подвести итоги. Долговые обязательства – сложный и многогранный вопрос, для решения которого требуется специальная юридическая подготовка.
Уклоняться от выплат или скрываться от приставов и коллекторов – ошибочная линия поведения, которая заводит должников в тупик.
Если вы не в силах погасить имеющуюся задолженность самостоятельно, стоит воспользоваться помощью профессиональных антиколлекторских компаний.
Коллектив журнала «ХитёрБобёр» желает своим читателям успеха в любых финансовых делах. Мы просим вас оценить данную статью, ждём комментариев и замечаний по теме публикации.
Обязательно поделитесь с друзьями!