Не могу оплатить кредит — зарплату с нового года снизили, вторую работу никак не могу найти

В последние несколько лет, а особенно в последние год-полтора из-за экономического кризиса и санкций против нашей страны все чаще возникают сложные финансовые ситуации в семьях. Кормильцы теряют работу или их зарплаты резко падают, но при этом семье ежемесячно необходимо выплачивать ипотечный кредит или автокредит в одном из банков.

Что можно сделать в такой ситуации?

Когда финансовая ситуация резко ухудшается, долги становятся обузой. Многие задаются вопросом, что делать, если платеж по кредиту больше зарплаты?

Вариантов решения проблемы несколько. Можно вообще не оплачивать кредит, но это самый неразумный из всех вариантов.

Конечно, можно избегать звонков с банка и встречи с коллекторами, но рано или поздно дело дойдет до суда и придется участвовать в разбирательствах.

На практике в 99 процентах случаях, если кредит вообще не оплачивается, дела заводятся и передаются в суд.

В такой ситуации заемщика могут обвинить в мошенничестве, признать виновным и назначить меру наказания.

Суд может определить заключение под стражу сроком до двух лет, либо обязать выплатить достаточно крупный штраф.

В целом сегодня ситуация по кредитованию населения непростая. Достаточно большое количество граждан нашей страны сталкиваются с проблемами при выплате кредитных средств.

Банки отмечают увеличение количества неоплаченных долгов в разных регионах России.

Все, кто хоть раз сталкивался с ситуацией невозможности выплаты кредита, впадают в отчаяние. Большой долг по кредиту не дает спокойно жить, кроме того создаются множество сопутствующих проблем.

Например, работники банка могут звонить должникам на работу, родственникам, приходить домой, обращаться к соседям. Если должник как бы ни старался, но погасить долг не может, все эти проблемы валятся ему на голову в комплексе.

Краткое содержание

• Как правильно снизить удержание с зарплаты по исполнительному листу.
• У меня по исполнительному удерживают 50% зарплаты, могу ли я снизить проценты до 25%?
• Можно ли снизить зарплату работнику если у него существующий кредит в разы выше.
• Зарплата 100 тыс. Как снизить алименты?  Чтобы не 25% платить?
• С зарплаты вычитают 50 процентов через поиставов. Как можно снизить этот процент?
• Снизилась зарплата и теперь не могу оплачивать кредиты.
• Как снизить списание по имполнительному письму от 70% до 30% так как низкая зарплата?
• Работодатель снизил зарплату

Когда работает служба взыскания?

Что делать, если платеж по кредиту больше зарплаты и как можно выйти из этой ситуации, когда с должником начинает работать служба взыскания?

Если так произошло, значит, сумма вашей задолженности не такая существенная, чтобы долг перешел коллекторам.

Основная задача банковской службы, занимающейся взысканием, заставить должника начать выплачивать долги, хотя бы частично.

Поэтому если вы попали в ситуацию, при которой не имеете финансовой возможности расплатиться по кредиту, сообщите об этом своему банку.

Избегать банковских сотрудников не стоит, это может только усугубить ситуацию. Диалог с банковской организацией поможет найти альтернативное решение в сложившейся проблеме.

Бояться службы взыскания не нужно, они так же заинтересованы в мирном разрешении проблемы, так как судебные разбирательства и коллекторские службы в совокупности вредят репутации банка.

Что такое реструктуризация кредита?

Реструктуризация должна помочь заемщику снизить долговую нагрузку в сложный для него экономический период. Результат достигается, например, увеличением срока действия займа, что позволяет снизить сумму ежемесячного платежа. но, Однако общая сумма выплат по ссуде увеличивается. Реструктуризация кредита дает возможность добросовестному плательщику выиграть время, чтобы решить свои финансовые проблемы, найти новую работу, подработку, «встать на ноги».

Реструктуризация кредита — действия кредитора по изменению условий погашения кредита.

Также реструктуризация может обозначать «кредитные каникулы», т. е. определенный период времени, в течение которого заемщику необходимо будет оплачивать только проценты, а платежи по основному долгу будут отложены на установленный банком срок.

За реструктуризацией долга обращаются преимущественно плательщики ипотеки, но бывают и заявки от держателей крупных потребительских кредитов, а также займов по кредитным картам.

С особым вниманием следует отнестись к валютным ссудам, которые требуют реструктуризации из-за резкого роста курса валюты. Ситуация у таких заемщиков, мягко говоря, сложная. В связи с нестабильностью в экономике страны решение этой проблемы зависит от клиентоориентированности и лояльности банка.

Обратиться в банк нужно сразу, как только вы предвидите нехватку средств. До пропуска платежа по кредиту. Такие предосторожности дадут возможность сэкономить на возможных штрафах за просрочку платежей и сохранить положительную кредитную историю.

Поэтому при финансовых сложностях мы рекомендуем сразу написать заявление в банковскую организацию на имя управляющего с просьбой провести реструктуризацию долга. К заявлению необходимо приложить документ, подтверждающий причину, по которой вы не можете в настоящий момент выплачивать кредит в полном объеме.

Как написать заявление на реструктуризацию кредита в коммерческом банке, смотрите в этом видео:

Обычно руководство банка идет навстречу ответственному заемщику, попавшему в сложную ситуацию, особенно по залоговым и ипотечным кредитам. Банк заинтересован в том, чтобы заемщик решил свои финансовые проблемы, так как в противном случае ему предстоят расходы по судебному процессу, что длительно и затратно. Также у кредитора могут возникнуть проблемы с органами опеки, если заемщик не выплачивает ипотечный кредит на квартиру, в которой прописаны несовершеннолетние дети.

Отказы по реструктуризации займов бывают редко. В этом случае можно обратиться в другой банк и попробовать там рефинансировать свой кредит. Многие кредитные организации создают программы рефинансирования займов для клиентов банков-конкурентов.

 Какие программы реструктуризации кредитов наиболее распространены?

Банки предлагают несколько программ рефинансирования кредитов:

• продление срока кредитования;
• перенос выплат по кредиту на несколько месяцев (отсрочка платежа), но с выплатой процентов;
• переход на дифференцированные платежи;
• снижение ставки по кредиту.

Какие документы нужно предоставить в банк, чтобы получить положительное решение по рефинансированию кредита?

Напомним, что обращаться в банк нужно сразу, как только возникают финансовые трудности.  То есть до того, как вы допустите просрочку по кредиту. Это важно для сохранения хорошей кредитной истории.

Конечно, банку выгодно, чтобы вы вносили платежи по кредиту вовремя и по графику. Ему совсем не хочется заниматься взысканием задолженности или продавать ваше имущество с молотка. Однако, чтобы кредитор пошел на уступки, необходимо предоставить неопровержимые доказательства снижения вашей платежеспособности. Это могут быть справки с работы о вашей заработной плате, справки из службы занятости, больничные листы и выписки. Также в заявлении постарайтесь последовательно изложить весь круг событий, которые привели к снижению вашей платежеспособности.

Что предлагает банковская организация?

На вопрос что делать, если платеж по кредиту больше зарплаты, у банков есть несколько ответов, которые могут устроить обе стороны:

 

• Первый вариант — проведение реструктуризации долгов. Это позволит увеличить срок для выплаты и уменьшит сумму обязательного платежа. При этом если сотрудничать с банком с первых месяцев задержки, штрафы и санкции за неуплату могут быть списаны или пересмотрены в меньшую сторону.
• Второй вариант — кредитные каникулы. Это достаточно выгодное предложение банка, которое позволит затормозить график платежей. В разных ситуациях заморозка платежей может быть полной или частичной. А сроки таких каникул назначаются индивидуально, но, как правило, варьируются в районе 3-6 месяцев.

Банк отказывает в реструктуризации долга

Бывает так, что вашей зарплаты не хватает на оплату кредитов, но банк все равно не помогает. Тогда можно прибегнуть к нескольким решениям:

• Пойти в главный офис. Например, в региональное отделение, а не в местное. Как правило «наверху» более сговорчивые люди;
• Прочитать кредитный договор. Часто в договоре есть пункт о кредитных каникулах. Это возможность получить отсрочку по платежам на месяц или больше. Воспользуйтесь такой возможностью;
• Обратиться к кредитному брокеру. Это платно. Но такой специалист может лучше провести переговоры в банке от вашего имени;
• Перекредитоваться в другом банке. Просто оформите рефинансирование в более лояльной организации.

В крайнем случае, можно вообще обратиться в суд. Главное, иметь все необходимые документы. В том числе, и письменный отказ от банка в помощи вам. Часто суды становятся на сторону честных заёмщиков, заставляя кредитора снизить штрафы и прочее. 

Способы влияния на лояльность банка

Еще один способ решить кредитные проблемы — повлиять на лояльность банка.

Это можно сделать, если возникновение долгов связано с определенными жизненными ситуациями, которым имеется документальное подтверждение.

Например, в случае болезни, потери официального места работа, ДТП, пожара или других ситуаций.

При наличии документов, подтверждающих финансовые проблемы, банк в большинстве случаев идет навстречу и помогает пересмотреть условия возвращения кредита.

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:

Бесплатно с мобильных и городских

Если вас замучили коллекторы

Если дело дошло до коллекторов — дела должника ухудшаются. В этом случае банк не смог вернуть долг своими силами и отдал его коллекторской конторе.

С ними договориться будет гораздо сложнее, они редко идут на уступки, поэтому лучше не доводить до подобной ситуации.

Основная цель коллекторов — заставить вернуть заемные средства в частичном или полном объеме.

Некоторые заемщики под напором стремятся как можно быстрее вернуть деньги, для этого берут новые кредиты или занимают у родственников и друзей.

Но это тоже не решает проблему, а усугубляет ее. Долг увеличивается, к тому же появляются новые и растут проценты.

Если уже занимать деньги, то гасить долг нужно полностью. Частичная оплата приведет к еще большей долговой яме.

Поэтому если заплатить вы никак не можете, нужно стоять на своем. Тут лучше дождаться, пока дело дойдет до суда.

Чего делать не надо?

Сейчас есть много мошенников, которые наживаются на тех, кто не может выплачивать займы. Например, могут предложить помочь с выплатой кредитов, если вы скажете какие-то свои личные данные. Сами понимаете, что будет в итоге.

То же самое бывает и с выманиванием денег. У вас просят немного заплатить за помощь. А потом посредники исчезают.

Так вот, не стоит обращаться к таким «специалистам», если не хотите еще больше потерять.

Кроме того, не надо бегать от банка, пытаться обмануть банк или делать вид, что все хорошо. У вас есть проблема. Примите и решите ее. Иного пути быть не может.

Не обращайтесь за помощью к другим банкам, а тем более МФО. Если вы не можете оплатить один долг, то два долга вообще загонят вас в угол.

Лучше рассмотрите опыт тех, кто уже выбирался из подобных передряг. Так будет куда проще решить все сложности.

В дополнение темы:

Долг сразу в 15 МФО. Что делать?

Взял кредит, но нечем платить

Не плачу кредит 2 года 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Читайте также:

Выход из сложившейся ситуации через суд

Заемщики с большими долгами в большинстве случаев боятся суда как огня, а зря. Судебное разбирательство может помочь решить проблему в рамках закона.

Правда есть и обратная сторона медали, с момента невозможности выплачивать платежи по кредиту до обращения банком в суд пройдет не меньше года, а за это время долг из-за процентов и штрафов в разы возрастет.

В то же время большие долги суд может частично списать или хотя бы уменьшить проценты.

Вывод: Мы рассказали о возможных вариантах решения проблемы с невозможностью выплачивать кредит.

Главное — не паниковать и искать выход со сложной ситуации цивилизованным способом. Лучше всего уже при нескольких просрочках постараться договориться с банком.

Может быть у вас была подобная ситуация? Как вы вышли из этого затруднительного положения? Пожалуйста, поделитесь своим жизненным опытом в комментариях ниже.

Теперь вы знаете о том, что делать если платеж по кредиту больше зарплаты.

С уважением, команда сайта 100druzey.net