В этой статье:

Не легальный перевод с кредитной карты: объясняем детально

Выполнение перевода денежных средств с кредитной карты на другую карту может показаться проблемой для клиентов банка. Однако на самом деле все достаточно просто. Алгоритм действий может отличаться в зависимости от того, держателем карты какого банка вы являетесь.

Перевод денег с кредитной карты: зачем это нужно?

Использование заемных средств на потребительские покупки очень распространено, но ситуации бывают разные. Часто необходимой становится непосредственно денежная транзакция с кредитки. Например:

  • суммы кредитного лимита для осуществления желаемой покупки недостаточно или на дебетовой карте не хватает совсем чуть-чуть средств для оплаты. В этих случаях может помочь перевод денег с кредитной карты на дебетовую;
  • сроки погашения долга по «кредитке» истекают, и надо срочно оплатить всю сумму займа, а свободных денег нет. В этой ситуации имеет место перевод с кредитной карты на кредитную карту другого банка;
  • срочно нужно сделать денежный перевод, а денег на дебетовой карте нет. Здесь сможет выручить кредитка и др.

Возможен ли в принципе перевод с кредитной карты

Перечисление денег с кредитной карты на другую карту – отличное решение, когда необходимо срочно выполнить перевод своим знакомым, находящимся на расстоянии. Аналогичная операция может понадобиться, если нужно заплатить по займу или за коммунальные услуги.

Самые популярные платежные системы – MasterCard и Visa. У них есть собственные сервисы для перечисления средств, называющиеся Transfer MasterCard MoneySend и Visa Money.

Тот же сервис Мастеркард МаниСенд позволяет легко отправить деньги на карты Мастеркард и Маэстро. Также он поддерживает переводы на электронные кошельки. Эти системы не работают напрямую с клиентами. Можно сказать, что посредниками выступают банки-партнеры.

С кредитной карты доступны следующие переводы:

  • На дебетовые и кредитные карточки, выпущенные как тем же банком, так и другими;

  • На электронные кошельки (например, Webmoney);

  • Для оплаты кредитной задолженности;

  • Для оплаты товаров и услуг в интернет-магазинах.

Клиенты банков должны понимать, что основное предназначение кредиток – безналичные покупки. Поэтому за снятие наличных и те же переводы установлены достаточно крупные комиссии. Более того – эти услуги не всегда доступны. Поэтому еще до оформления такой карты лучше уточнить у банковского сотрудника, будет ли возможность выполнять такие перечисления.

Перевод с кредитной карты Сбербанка

Лидер финансовой отрасли страны, каковым, вне всякого сомнения является Сбербанк России, установил достаточно консервативные правила осуществления переводов с кредитных карт. В их число входят следующие важные моменты:

  • Перевести деньги с кредитной карты на другую кредитку, выпущенную сторонней финансовой организацией, как и на их кредитные счета, попросту нельзя. Об этом красноречиво говорит раздел III общего Альбома тарифов на услуги, связанные с обслуживанием кредиток;
  • Перевод средств с одной кредитки на другую внутри Сбербанка также невозможен. Это вполне логично, учитывая тот факт, что для каждого типа подобных карт установлены собственные условия кредитования;
  • Перевести деньги с кредитной карты на дебетовую возможно. Однако, в подобной ситуации финансовая операция рассматривается банком как действия с наличными, что ведет начисление комиссии и установление лимитов по суммам перечисления.

Важно! Кредитные карты намного выгоднее использовать для безналичной оплаты различных покупок и услуг. Выполнение операций по обналичиванию или разрешенным видам денежных переводов на другие пластики и банковские счета нецелесообразно из-за повышенного размера комиссии.

Для проведения допустимого Сбербанком перевода с кредитной карты на дебетовую владелец обоих видов пластика может использовать как популярную систему дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн, так и терминал или другие устройства самообслуживания. Произвести подобные действия в кассе банка невозможно.

Электронные переводы для обналичивания средств

Не знаете, как обналичить кредитную карту с минимальными потерями на комиссионных и сохранением льготного периода? Обратите внимание на онлайн-кошельки. Таким операциям система большинства банков присваивает ММС-код покупки по безналичному расчету, что весьма выгодно для вас.

Если решили вывести деньги с кредитной карты на онлайн-кошельки, то комиссии за переводы в таблице ниже.

Если решите снять наличку в банкомате, то заплатите от 3% за саму операцию и потеряете возможность восстановления лимита без дополнительных комиссий в течение льготного периода.

Совет: перед реализацией данного метода внимательно прочитайте условия использования КК, в них будет прописано: можно ли снимать наличку через банкомат, а также % за онлайн-транзакции. Так, вы сможете выбрать «дешевый» способ вывода средств.

Перевод на Киви кошелек

Распространенный способ снять деньги с кредитной карты без процентов — перевести необходимую сумму на Qiwi кошелек. Многие банки на данную операцию предлагают льготный %, но выставляют ограничения по сумме транзакции. Часто клиенты банков не могут перевести более 15 000 р. за один раз.

Для перевода на Киви необходимо проделать следующие манипуляции:

  1. Зарегистрироваться на сайте Киви кошелька и привязать КК к номеру счета.
  2. Зайти в раздел «Пополнения», выбрать «Банковские карты» и пополнить счет с КК.
  3. Комиссия составляет от 0 до 0,75 % от Qiwi и дополнительно могут сниматься проценты от банка.

Есть банки, где вывод наличных этим способом реализуется без процентов. Например, Тинькофф не будет списывать дополнительной суммы за такие операции с клиентов.

Совет: если надо вывести крупную сумму, лучше не снимать наличные с кредитки, а подать заявку на заем по более выгодной процентной ставке.

Перевод на Яндекс Деньги или Вебмани

Можно снять деньги с КК выгодно через электронный кошелек от Яндекса или через Вебмани. Процесс будет идентичным, как и с Киви:

  • зарегистрироваться в системе виртуальных денег;
  • зайти в раздел с пополнением и перевести нужную сумму на счет.

Когда потребитель снял деньги с КК таким методом, у него на данную сумму действует льготный период, прописанный в условиях использования продукта банка.

Останется последний шаг обналичивания кредитной карты – перевести средства с номера виртуального кошелька (Яндекс Деньги, Киви или Вебмани) на дебетовый счет банка. На данном этапе будет списана небольшая комиссия. В итоге, получите сумму без предоплаты и наличными.

Важно! До совершения операций, в том числе и снятие собственных средств с кредитной карты, внимательно изучите условия и договор. Именно в нем можно найти выгодный способ получения наличных.

Осуществление перевода с кредитной карты на дебетовую

Выполнение транзакций возможно на карточки клиентов разных банков. Переводы с карту на карту одного банка сопровождаются минимальной комиссией. Иногда она вообще отсутствует.

В пределах одного банка

Выполнять операции переводов в пределах одного банка – максимально выгодное решение для каждого клиента. Только так можно рассчитывать на то, что комиссия будет минимальной. К преимуществам транзакций относится оперативность списания и зачисления средств на счета клиентов. Деньги зачисляются в течение нескольких минут или мгновенно, что очень удобно, когда они нужны в срочном порядке.

С карты одного банка на карту другого банка

Деньги могут переводиться продолжительное время. Если перевод выполняется в пределах одного банковского учреждения, подтверждение не требуется. Когда же деньги отправляются с карты одной компании на счет, открытый в другой, в таком случае операцию обязательно нужно подтвердить при помощи специального секретного кода, который поступит в SMS-сообщении на телефон отправителя.


Какие есть варианты перевода

Самый простой способ – использование системы интернет-банкинга. Подобные сервисы очень распространены и доступны практически в каждом банке. Очень удобно, что выпускаются специальные приложения, которые легко устанавливаются на компьютеры и смартфоны. Благодаря этому у вас будет круглосуточный доступ к управлению счетами.

Не легальный перевод с кредитной карты: объясняем детально

Есть ли возможность осуществить перевод с кредитки Сбербанка, используя систему «Сбербанк Онлайн» либо мобильное приложение? На данный момент выполнить транзакцию таким образом нельзя – система заблокирует операцию.

Однако есть другие варианты:

  • Мобильный банк;

  • Банкоматы и терминалы банка;

  • Системы Вебмани и Яндекс Деньги;

  • Специальное приложение для Windows, iOS, Android;

  • Мобильные операторы;

  • В отделениях банка.

В офис организации необходимо взять с собой паспорт и предоставить реквизиты пластика получателя. Требуется, чтобы на счету кредитки была необходимая сумма. Этот способ не лишен недостатков, таких как комиссия и потраченное время на дорогу до отделения и простаивание в очередях.

Хотя для старшего поколения именно перевод в отделении кажется оптимальным решением. По правилам банка перечисление проходит от 1 до 3 часов. Если же деньги переводятся на счет клиента другой финансовой организации, то операция может проводиться до 3 рабочих дней.

Перевод средств с кредитной карты: как это сделать?

«Переброс» заемных средств с кредитки вы можете сделать одним из следующих способов:

  1. С помощью банкомата. Для этого вам нужно будет:
  • вставить карту в банкомат и ввести пин-код;
  • перейти в раздел «Услуги» или «Операции», выбрать «Перевод средств»;
  • ввести номер карты получателя или указать дополнительные реквизиты (корр. счет, БИК, ИНН банка-получателя), если вы переводите деньги на счет в другом банке.
  • обозначить сумму платежа и его назначение;
  • подтвердить отправку платежа с помощью пин-кода или смс-сообщения.

2.  Через интернет-банк, если учреждение предоставляет этот сервис. Для этого нужно:

  • авторизоваться в системе онлайн-банкинга и перейти в раздел «Мои счета»;
  • выбрать карту, с которой хотите сделать перевод;
  • перейти в раздел «Все услуги» или «Операции» и выбрать опцию «Перевод средств»;
  • указать номер счета получателя, сумму перевода и, в случае необходимости, другие реквизиты;
  • подтвердить оплату предусмотренным вашим банком способом.

3.  Использовать онлайн-сервис по переводу средств с карты на карту. К примеру, таким является известный сайт по обслуживанию денежных транзакций Юнистрим. Чтобы совершить перевод с помощью этого сервиса, необходимо:

  • на главной странице нажать кнопку «Онлайн переводы», а затем выбрать «Отправить денежный перевод с карт Mastercard без регистрации»;
  • указать реквизиты отправителя и получателя (ФИО, контактный номер телефона и др.);
  • обозначить сумму перевода и валюту выдачи денег и нажать «Продолжить»;
  • ввести реквизиты карты, с которой будет совершена оплата (номер, ФИО владельца, дату окончания срока действия кредитки, CVC-код) и кликнуть «Оплатить»;
  • подтвердить платеж с помощью смс-сообщения.

Процент за снятие денег с кредитной карты

Итак, снятие наличных сопровождается оплатой процентов, которые в Сбербанке соответствуют следующим ставкам:

  • при использовании собственного терминала или банкомата размер комиссии соответствует 3%, но не менее 390 рублей;
  • при использовании оборудования других банков – от 390 рублей или 4% комиссионного сбора.

Следует понимать, что 390 рублей может быть снято даже, если использовать только 100 рублей, поэтому снимать лучше от 13 тысяч руб., чтобы действие было оправдано.

При этом снятие наличных может быть ограничено лимитом, так как данные действия несут убытки учреждению:

  • через банкомат в сутки допустимо получить до 50 000 кредитных рублей;
  • посредством кассы в сутки можно получить дот 150 000 рублей в сутки;
  • если карта золотая, то держатели смогут получить до 300 000 рублей в сутки.

Что делать, если перевод с кредитной карты запрещен

Иногда возникает срочная необходимость помочь деньгами другу или родственнику. Если в распоряжении только кредитка, то задача усложняется. Многие банки блокируют данные операции, в их числе и Сбербанк.

Самое простое решение – пойти к банкомату, снять наличные и отправить их через кассу по реквизитам счета. Однако комиссия и аннулирование льготного периода являются недостатками такой операции.

Не легальный перевод с кредитной карты: объясняем детально

Есть еще вариант с оформлением банковской карты с помощью мобильного оператора. Счет пластика и счет мобильного будут привязаны. Поэтому при пополнении телефона льготный период не будет потерян, и комиссию платить не придется.

Далее установите личный кабинет и перейдите в раздел «Переводы». И хотя здесь тоже будет снят небольшой процент за услугу, но он будет меньше, чем в случае обналичивания.

Среди самых лучших предложений по кредитным картам сегодня – пластик от

Альфа-банка

. По нему установлен рекордный льготный период – до 100 дней, который актуален даже при получении наличных средств из банкомата.

Рекомендации по использованию кредитки

  • Лучше всего использовать КК для безналичных операций покупок в магазинах или центрах развлечений. Если вам все же необходимо снять наличку, то выберите самый выгодный способ, изучая условия, прописанные в договоре с банком. Вы также можете оформить кредитную карту с возможностью снятия наличных.
  • Надо внимательно читать условия предоставления лимита, чтобы не попасть на подводные камни продукта кредитования и не платить за обналиченные деньги по 40% годовых.
  • Если у вас уже есть «подаренная» банком КК с невыгодными условиями и высокими процентами, лучше пополнить ее до закрытия кредитного лимита и расторгнуть договор с банком.
  • Если хотите получать проценты со своих сбережений, откройте вклад. С него можно снимать деньги без комиссий в срок, прописанный в договоре. Такой продукт кредитования будет выгоднее, чем хранить деньги на КК.

Перевод с кредитной карты на зарплатную: как это сделать?

Процедура перевода кредитных средств на свою карту для выплат не составит большого труда и не потребует от клиента особых временных затрат. Большинство банков позволяют использовать онлайн-банкинг, чтобы заемщики имели круглосуточный доступ к своим деньгам и могли быстро ими распоряжаться.

Стоит отметить, что обычно за такую финансовую операцию банк обычно не взимает комиссию. Итак, чтобы совершить денежный перевод с кредитки на зарплатную карту нужно:

  • авторизоваться или, в случае необходимости, зарегистрироваться в интернет-банкинге вашего кредитора;
  • перейти в раздел «Мои счета» и выбрать «Перевод между моими счетами»;
  • указать сумму перевода и подтвердить платеж с помощью смс-подтверждения.

Какая комиссия за перевод с кредитной карты?*

Минимальная комиссия за перевод денежных средств с кредитки на российском финансовом рынке составляет 3% от суммы перевода (Райфайзенбанк, ВТБ24, Уралсиб, МТС банк и др.). Максимальная цена этой услуги — 4,9% от общей суммы проведенного платежа (Русский Стандарт, БинБанк и др.).

Одним из исключений является Ситибанк, который в рамках услуги «Универсальный перевод» не взимает комиссионные со своих клиентов. Ограничением является то, что перевод осуществляет сотрудник кредитного отдела банка непосредственно по телефону или в офисе.

Перевод с кредитной карты Альфа-Банка осуществляется с комиссией 5,9% от суммы этой денежной операции, но не менее 100 р. 

В Сбербанке перевод с кредитки возможен только на свою дебетовую карту с комиссией в размере 1% от суммы перевода в отечественной валюте и 0,5% – в иностранной.

Перевод с кредитной карты Тинькофф возможен как между своими счетами, так и на карту другого банка. При этом банк берет комиссию в размере 3% от суммы перевода. Проценты за использование кредитных средств начисляются в тот же день. Льготный период кредитования возможен только при оплате с помощью карты покупок.

Перевод с кредитной карты на счет: практические советы

  1. Если вы перевели деньги с кредитной карты, банк сразу же снимет с вашего счета свои комиссионные. А если вы еще и захотите обналичить эти деньги, то заплатите вдвойне. Кроме того, придется еще и платить проценты по кредиту. Поэтому лучше всего использовать кредитные средства при оплате товаров и услуг. Так вы сможете сэкономить свои «кровные» и воспользоваться льготным периодом, отсрочив выплату долга.
  2. Не забывайте о том, что нельзя сообщать секретные данные своей карты (код безопасности, пин-код и др.) посторонним лицам. Особенно, если вы совершаете покупку в сети.
  3. Не доверяйте процедуру совершения перевода с вашей карты третьим особам. Все денежные транзакции необходимо проводить только самостоятельно.

*Дата актуализации данных – 24.06.2015 г.

Возможные проблемы и их решение

Не легальный перевод с кредитной карты: объясняем детально

Проблемы со снятием наличности могут возникнуть при поездке за рубеж. Прежде чем переправиться на берег Турции или территорию другой курортной страны, необходимо при получении визы сделать предупреждение в банк. В противном случае он при незнании о переезде клиента может воспользоваться правом на блокировку карточек, приняв попытку снятия средств за происки мошенника.

Кроме этого, процентный сбор может быть увеличен вдвое, так как свою комиссию возьмет не только банк, владелец продукта, но и местный, той страны, в которой находится держатель пластика.

Кроме этого, при использовании карточки с рублевым счетом можно уйти в минус, так как клиент не всегда учитывает разницу между валютами, и тогда может произойти овердрафт – задолженность сверху лимита, которая будет погашаться при поступлении средств на карточный счет в первую очередь.

Если клиент находится на территории России, также могут происходить неприятности, такие как отсутствие льготного периода, из-за снятия средств, чтобы избежать этого, необходимо изначально интересоваться у оператора или в отделении о возможностях продукта. Узнавать о заданных на нем параметрах применения, какие операции допустимо выполнять и в каких пределах.

В случае нерабочего состояния магнитной ленты, например, из-за механических повреждений, можно вывести деньги через кассу без карты, предоставив кассиру паспорт и пластик или указав карточный номер.

Иногда кредитка может быть заблокирована не только по причине несанкционированной попытки воспользоваться заемными средствами, но и по причине просрочки очередного платежа, для этого нужно своевременно следить за СМС-сообщениями о текущих платежах, а также осуществлять их точно в срок.

Заключение

Снятие наличных средств с кредитки – вполне реальная возможность, тем более что ее можно выполнить любым удобным способом, но при этом важно учитывать все особенности продукта, внимательно изучать его возможности, так как карточки могут быть с различными настройками. Особенно важно все изучить наперед при поездке за границу, уточнить, в каком объеме и с какой разницей будет выполняться конвертация валют, возможно ли вообще применение данного пластика на территории другой страны.

Отзывы и комментарии

Я часто перевожу деньги с одной кредитной карты на другую. Делаю это в том случае, если нет наличный и нужно срочно погасить ежемесячный платеж. Снимать деньги через банкомат, а потом положить их на другую карточку — долго и затратно. Поэтому я пользуюсь интернет-банком. Операции проходят быстро, деньги перечисляются в течении 5 минут. Еще и проценты за перевод гораздо ниже, чем за снятие наличными.

-2

Бесспорно, что удобно использовать переводы с карты на карту через интернет-банк, но обычно проценты снимают только при переводе с карты одного банка на карту другого. А если в сфере одного банка, то переводы беспроцентные. Хотя, как я понял, Сбербанк берет всего 1% при переводе с кредитной карты на дебетовую. Но берет.

-4

Комиссия довольно высока, поэтому деньги с кредитной карты лучше не обналичивать, а переводить по безналу. Самый оптимальный вариант для меня — это денежный перевод через интернет, банкоматы не всегда есть на доступном расстоянии, а сэкономленное время бесценно.

-4

Через Сервис www.cardpay24.ru можно снять или перевести деньги с кредитной карты любого Российского банка и остаться на льготном периоде. Способы Вывода:

1. Перевод на дебетовую карту (свою или принадлежащую другому лицу) с последующим выводом без комиссии, через банкомат. 

2. Перевод на карты зарубежных банков по номеру карты

3. Денежный перевод самому себе или третьему лицу с получением наличными в ближайшем банке. 

Для вывода денег с кредитной карты на дебетовую или осуществления денежного перевода с получением наличными, Вы со своей кредитной карты пополняете баланс телефона сервиса, а сервис зачислит их за вычетом комиссии на указанную Вами карту или отправит перевод, указанному Вами лицу.

1