Правомерно ли суд по задолженности прошел без меня?

Судебное взыскание долга по кредиту

При оформлении кредитного договора заемщик меньше всего думает о том, что может наступить момент, когда материальное положение не позволит выплачивать долг по ссуде. Однако в жизни могут произойти самые сложные ситуации, последствием которых станет повисший в воздухе кредит.

Последствия просрочки

Первые шаги, которые будет предпринимать банк по взысканию задолженности – напоминания и телефонные переговоры. Возможно, сотрудники кредитного отдела будут предлагать реструктуризацию имеющейся задолженности.

Но если у заемщика в перспективе не предвидится существенных изменений финансового положения в лучшую сторону, то чаще всего он не сможет ни перекредитоваться в другом банке, ни изменить условия действующего договора. Самая распространенная манера поведения клиента – полное прекращение выплат и игнорирование банка.

Тогда у банка остается всего два выхода из сложной ситуации с проблемным кредитом – продажа задолженности коллекторскому агентству или судебное взыскание. Рассмотрение иска в суде – наилучший выход для должника. Более подробно о судебной практике по взысканию долгов по кредитам вы сможете ознакомиться здесь.

Поскольку юридическая грамотность – не самая сильная сторона российских заемщиков, одно упоминание о предстоящем судебном процессе может вызвать у них панику. На самом деле, при тяжелом материальном положении заемщика именно такой процесс может стать самым эффективным выходом.

Пюсы суда для должника

1. Начисление процентов по кредиту происходит на момент подачи банком заявления в суд – в результате итоговая сумма задолженности значительно меньше той, которую пришлось бы платить в обычном порядке.
2. У заемщика есть гарантированное право заявить ходатайство об уменьшении или отмене начисленных штрафов и неустоек, о возврате уплаченной страховой премии, об отсрочке исполнения судебного решения.
3. В большинстве случаев именно суд освобождает заемщика от значительной части долга, оставляя к взысканию только “тело” и проценты, начисленным по той ставке, которая указана в договоре.

Очень важно для клиента заявить свои требования по ст. 333 Гражданского кодекса (пересчет штрафных санкций).

По статистике, только 10% всех должников пользуются своим правом, гарантированным им законодательством. А ведь основная часть задолженности состоит как раз из штрафных процентов и пени по просроченным платежам.

Конечно же, есть и минусы. Если у вас есть официальное трудоустройство – вас могут обязать ежемесячно выплачивать 50% с дохода для погашения долга, если есть собственность – её могут арестовать и реализовать. О том,  может ли банк отобрать вашу квартиру или какую либо другую недвижимость, вы можете почитать здесь.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Но самое главное – информация об этом будет занесена в вашу КИ, что в будущем приведет к проблемам в том случае, если вы вновь обратитесь за кредитом.

Банк может воспользоваться своим правом получить судебный приказ на взыскание всей задолженности напрямую, минуя процедуру заседания – на основании подачи заявления в мировой суд. Если такое требование удовлетворяется, то приказ поступает в исполнительное производство.

Такой «облегченный» вариант решения вопроса о взыскании чрезвычайно удобен банковской компании, но невыгоден для должника. В ходе процесса заемщик может привести свои доказательства того, что в настоящий момент не способен вносить регулярные платежи.

Это может быть:

• выписка из больницы,
• уведомление о сокращении штата на работе,
• приказ об увольнении в связи с выходом на пенсию.

В том же случае, если заседания не было, и вы узнали о наличии решения по вашему делу уже постфактум, то вы можете его обжаловать. Для этого в установленные законом сроки подается апелляция в тот орган, который выдал документ с решением. Более подробно об этом мы рассказываем здесь.

Как будет исполняться решение суда

После вынесения решения исполнительное производство переходит к приставам, которые должны направить соответствующее требование должнику по почте. И здесь лучше не пускать дело на самотек, а активно участвовать в разрешении проблемы.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

1. В течение 10 дней после получения требования можно подать заявление в мировой суд о том, чтобы исполнение решения было отсрочено на определенный срок. Здесь же можно просить о рассрочке погашения платежей по кредиту, как для самого заемщика, так и для его поручителей. В большинстве случаев, идут навстречу должнику, если удостоверится в отсутствии у него умысла на мошенничество.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

2. Не стоит игнорировать повестки, которые будут приходить от приставов. Их прямая обязанность – исполнить полученное решение. И чтобы не доводить до применения крайних мер в виде ареста и конфискации имущества, должнику лучше добровольно написать согласие на удержание энной суммы в счет погашения долга.
3. Если у вас есть официальный доход, который вы получаете на банковский счет, в эту компанию может прийти письмо о блокировке вашего счета или распоряжение о ежемесячном удержании до 50% от её размера. Вклады также арестовываются.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

4. Если долг крупный, то может быть инициирована процедура изъятия имущества – сюда подпадает практически все, что оформлено на ваше имя, либо находится в вашей квартире, и стоит предположительно более 10000 рублей. Если жилье единственное – его не смогут забрать, однако, если оно находится в ипотеке или в залоге у банка, то на него это правило не распространяется.

Больше информации о том, как судиться с банками, найдете на этой странице

Какие можно сделать выводы?

Судебные разбирательства с банком – это однозначно хорошо для заемщика, ведь альтернативой ему может стать взаимодействие с коллекторами, которые с должниками не особо церемонятся, выбивая из них долги всеми доступными, и не всегда законными способами.

Если же ваш кредитор обратился в суд, и вы получили повестку – надо обязательно присутствовать на заседании. Это ваш шанс доказать, что вы не платили по кредиту из-за тяжелого материального положения.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Если вы сможете документально подтвердить это, то вам смогут предоставить отсрочку, составить новый график платежей, и даже снизить размер задолженности за счет уменьшения штрафов. В ход пойдет все – справки с работы, выписки из больницы, копия трудовой и т.д. Если вы писали в банке заявление на реструктуризацию, но вам отказали, это также надо упомянуть.

Помните, что никто кроме судебных приставов не имеет права арестовывать ваши счета и изымать ваше имущество. И чтобы этого не произошло, нужно суметь договориться о компромиссе с кредитором, а если этого не получилось – смело идти в суд, чтобы отстоять свои права.

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Геннадий, вы в любой момент можете обжаловать решение суда, даже если прошло много времени. Если вы не согласны с размером начислением, есть веские обстоятельства для неоплаты, которые вы сможете подтвердить, однозначно надо обращаться в соответствующие инстанции

Скрыть ответ

Консультант

Ольга, банк имеет право подавать в судебные органы заявление без извещений заемщика. И даже судебное решение может выноситься без вашего участия. Мировой судья так и делает

Скрыть ответ

Консультант

Виктор, банк не может сам ничего списывать. Если деньги были списаны, то это делается по постановлению судебного пристава. К нему и обращайтесь с выпиской по счету, чтобы уменьшил размер снятия до законных 50%

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/pochemu-ne-stoit-boyatsya-vzyskaniya-kredita-cherez-sud/

Вс разъяснил, как вести себя, если банк слишком поздно вспомнил о долге

Коммерческий банк выдал кредит своему клиенту и… забыл о нем. Вероятно, так выглядит мечта любого должника по кредитному договору. Но подобная ситуация, какой бы не казалась фантастической, в реальности встречается не так уж и редко, что подтверждает судебная статистика.

Известно, что любые банки всегда потребуют назад свои кредитные деньги с процентами, но могут по разным причинам сделать это слишком поздно. Говоря юридическим языком, банки могут начать требовать вернуть деньги, когда пропущен срок исковой давности. Он у нас в стране, как известно, составляет три года, и в случае его пропуска никто никому ничего не должен.

Вот с таким случаем и разбиралась Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ.

История началась с того, что в прошлом году некий коммерческий банк обратился в Кировский районный суд Волгограда с иском к своей бывшей клиентке и потребовал вернуть кредит и накопившиеся пени.

В суде представитель банка рассказал, что в марте 2009 года ответчица заключила с ним кредитный договор на 70 тысяч рублей сроком на 18 месяцев. Ежемесячный платеж составил почти шесть тысяч рублей. Но уже в июне того же года платежи по кредиту прекратились.

По подсчетам банка к 2017 году долг гражданки составил больше 86 тысяч рублей.

ВС объяснил, кто решает судьбу заграничного имущества при разводе

В районном суде банк выиграл быстро и легко. Областной суд это решение оставил без изменения.

В Верховный суд пошла ответчица, она же должница, и попросила отменить все местные решения как незаконные – ведь прошли сроки что-то требовать.

Проверив материалы дела, в Верховном суде заявили, что “имеются основания” для отмены принятого решения.

Из материалов дела следовало, что банк впервые обратился к мировому судье в 2010 году и попросил выдать ему судебный приказ о взыскании с клиентки долга. Такой приказ был выдан буквально спустя три дня. Но гражданка в 2015 году потребовала приказ отменить, и его отменили.

Спустя два года банк пошел уже в районный суд с тем же требованием – вернуть долг и проценты по нему, которые были уже больше долга.

В суде ответчица заявила, что в ее случае надо применить срок исковой давности. То есть банк пропустил сроки, когда можно требовать возврат долга. Но райсуд с ответчицей не согласился.

Там посчитали, что банк попросил выдать ему судебный приказ в 2010 году, значит, течение срока исковой давности было прервано. И с этого момента три года не получается, а получается – два года, одиннадцать месяцев и 23 дня.

До срока исковой давности не хватило недели.

Областной суд с такими подсчетами был согласен. Апелляция заявила, что срок пользования кредитом прописан в договоре – 18 месяцев. Последний день возврата кредита – 15 сентября 2010 года. Поскольку срок исковой давности был прерван из-за подачи банком заявления о выдаче судебного приказа, то выходит, что срок исковой давности не пропущен. Но Верховный суд с таким заявлением не согласился.

Срок исковой давности составляет три года, в случае его пропуска никто никому не должен

Вот доводы Верховного суда РФ. В Гражданском кодексе есть статья 196, в которой сказано, что срок исковой давности составляет три года. В 199-й статье того же кодекса сказано, что исковая давность применяется судом только по заявлению одной из сторон спора и до того, как суд вынесет решение. Пропуск срока исковой давности по заявлению одной из сторон – это основание для отказа в иске.

Верховный суд подчеркнул – из Гражданского кодекса и по разъяснениям двух пленумов Верховного суда об исках по срокам давности следует вот что.

Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной из сторон договора об оплате товара (работ или услуг) по частям, начинается по каждой отдельной части. И идет со дня, когда гражданин узнал или должен был узнать о нарушении своих прав.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (это проценты за пользование займами, аренда и подобное) начисляются отдельно по каждому просроченному платежу.

Такие же положения есть в материалах другого пленума Верховного суда (от 29 сентября 2015 года № 43). Этот пленум изучал применение норм об исковой давности.

Высокий суд подчеркнул – поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного решения подобного спора местные суды должны были выяснить – по каким из повременных платежей был пропущен срок исковой давности.

ВС РФ разъяснил, как вернуть залог, если покупка не состоялась

Это важные обстоятельства, но волгоградские суды почему-то их вообще не устанавливали.

А еще Верховный суд напомнил про 203-ю статью Гражданского кодекса. В ней сказано, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска или совершением должником каких-то действий, свидетельствующих, что долг признается.

А после перерыва течение срока исковой давности начинается заново. Время, прошедшее до перерыва, в новый срок не засчитывается.

Из всех перечисленных норм Верховный суд делает такой вывод.

Учитывая, что мировой судья принял судебный приказ в 2010 году, а отменил по заявлению должницы его в 2015-м, то этот период прерывает срок исковой давности. И с момента отмены судебного приказа срок давности начинает считаться заново. При этом районный суд ошибочно посчитал период перерыва срок давности.

По Гражданскому кодексу (статья 204) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд за защитой нарушенных прав на протяжении всего времени, пока идет судебная защита.

Местные суды не дали никакой оценки и тому, что в 2016 году банк повторно обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа.

Вывод Верховного суда – дело надо пересмотреть заново и “разрешить спор в соответствии с нормами закона”.

Источник: https://rg.ru/2018/11/07/vs-raziasnil-kak-vesti-sebia-esli-bank-slishkom-pozdno-vspomnil-o-dolge.html

Может ли суд по кредиту пройти без ответчика

Если банк подал в суд и требует взыскать с заемщика невыплаченный кредит, то ответчик (заемщик) должен быть извещен об этом до первого заседания.

Извещение ответчика – это обязанность суда; срок извещения и другие детали подробно описаны в ГПК РФ, однако на практике далеко не все требования закона соблюдаются. Даже если суд своевременно вышлет повестку, сбой может произойти при ее доставке почтой.

Бывают случаи, например, когда повестка доходит до адресата только через несколько месяцев после завершения судебного процесса.

Довольно часто причиной неполучения повестки является путаница с адресом. Типичные источники проблем – несовпадение адреса фактического проживания с адресом регистрации, смена адреса регистрации и т.д.

С учетом высокой загрузки никто из сотрудников суда не будет проверять актуальность адреса заемщика, который был предоставлен банком (например, адрес может быть указан на копии кредитного договора, приложенной к иску).

Короче говоря, заемщику не нужно надеяться, что его непременно проинформируют о начале судебного процесса.

Если вы не знаете о предстоящем процессе (или если проигнорируете полученную повестку), то суд по кредиту пройдет без вашего участия. С точки зрения закона, суд без присутствия ответчика – это совершенно нормально и ничему не противоречит.

Точно так же, как и обычный суд по задолженности по кредиту, такой процесс будет состоять из 3-4 заседаний на протяжении нескольких месяцев.

Если ответчик не появится, один-два раза это может стать основанием для переноса заседания, однако на итоговый результат это не повлияет – суд все равно вынесет решение.

Суд по кредиту прошел без меня – что делать?

Итак, судебный процесс по кредиту прошел без вашего участия. Скорее всего, о вынесенном решении вы узнаете через пару месяцев, когда с вами свяжется судебный пристав-исполнитель, чтобы потребовать деньги.

Можно ли отменить решение, если суд прошел без вас? Да, закон предоставляет такую возможность, но в отличие от обычного судебного процесса требуются более сложные действия, причем у вас практически не будет права на ошибку.

Если вы неправильно подготовите документы, или подадите их не в ту инстанцию, или пропустите отведенные законом сроки – исправить ситуацию после этого не сможет даже специалист.

Чтобы не упустить эту возможность, лучшее решение – незамедлительно обратиться к кредитному адвокату.

Поверьте, на этом этапе действительно требуется участие профессионала, знакомого не только с буквой закона, но и сложившейся практикой вашего региона.

Как минимум, вам необходимо проконсультироваться с адвокатом по телефону, но лучше все-таки прийти на личный прием. Если по каким-то причинам вы решили действовать самостоятельно, вам необходимо выполнить описанные ниже шаги:

• В первую очередь нужно узнать у пристава-исполнителя название и адрес суда, в котором рассматривалось ваше дело, а также номер этого дела. Если о прошедшем суде вы узнали из другого источника (например, вам прислали решение по почте), нужно выяснить ту же информацию – название суда и номер дела.
• Затем необходимо прийти в суд и запросить материалы дела для ознакомления; предварительно лучше позвонить в канцелярию, чтобы уточнить приемные часы и другие детали. Получив дело, нужно сфотографировать все его листы, чтобы можно было изучить их дома в спокойной обстановке (или позже передать адвокату).
• При изучении материалов дела нужно обратить внимание, как называется итоговый документ судебного процесса – «заочное решение» или просто «решение». Судья может использовать любую из двух процедур, и если вы не юрист, то разницу можно установить только по заголовку документа. В зависимости от того, есть ли слово «заочное» в название этого документа, нужно будет предпринять совершенно различные шаги.
• Если вынесенное решение называется «заочным», то вам необходимо подавать в суд первой инстанции заявление об отмене заочного решения. В этом заявлении нужно не просто просить об отмене, но также перечислить конкретные причины, по которым вы не согласны с вынесенным решением. Если суд удовлетворит это заявление, начнется повторный судебный процесс по кредиту, но уже с вашим участием.
• Если слово «заочное» в исходном решении нет, то нужно воспользоваться другой процедурой – апелляционным обжалованием. В этом случае необходимо обращаться уже на более высокий уровень – в апелляционный суд. Апелляция займет всего одно заседание, и сразу вынесет определение – оставить предыдущее решение в силе или же снизить сумму выплаты.

Нужно понимать, что на каждом шаге есть множество нюансов, и разобраться во всех деталях может только профессиональный юрист.

Например, если пропущен срок подачи какого-то документа, то в одних случаях это будет непоправимой проблемой, а в других – пропущенный срок можно без особых сложностей восстановить.

Чтобы грамотно подготовить документы, помимо буквы закона необходимо знать сложившуюся практику.

Многие нюансы различаются в разных регионах России, поэтому важно не полагаться на общие рекомендации в интернете, а поговорить с адвокатом, практикующим в вашем городе.

Профильный специалист может предоставить информацию не только об особенностях региона в целом, но даже и о каждом районном суде.

Если вы находитесь в Москве или Московской области, вы можете обратиться к нам за телефонной консультацией, но наиболее эффективный вариант – это, конечно, прийти на личный прием кредитного адвоката.

Полезная информация

Источник: https://kreditniyadvokat.ru/kreditnyj-advokat/vsya-informatsiya/95-mozhet-li-sud-po-kreditu-projti-bez-otvetchika

Как самостоятельно отменить заочное решение суда?

В один не очень прекрасный день в ваш почтовый ящик падает решение суда, о котором вы вообще ничего не слышали и даже не получали никаких повесток. Возможны два варианта: это либо судебный приказ, либо заочное решение суда.

И то, и другое выносится без личного присутствия ответчика-должника, но при отсутствии его реакции вступает в силу и направляется судебным приставам на исполнение.

Сегодня мы расскажем о том, как самостоятельно без помощи юриста отменить несправедливое заочное решение суда.

Это вообще законно — рассматривать дело без ответчика?

Да, при определенных условиях. Во-первых, суд все равно должен вас предварительно вызвать в заседание повесткой, а в деле должны быть доказательства надлежащего извещения.

Во-вторых, на рассмотрение дела в порядке заочного производства должен быть согласен истец.

В-третьих, дело рассматривается заочно, если ответчик не предупредил суд об уважительных причинах, по которым не может прийти в заседание, и не написал заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Чем отличается судебный приказ от заочного решения?

Можно сказать, что судебный приказ — это упрощенный и более быстрый порядок взыскания долга. Рассматривая заявление о его выдаче, суд не вызывает в заседание вообще никого — ни должника, ни того, кому должны.

При рассмотрении заявления о выдаче приказа судья не учитывает никакие возражения, он просто выносит приказ и высылает должнику. В течение 10 дней должник может обратиться в суд и потребовать отмены вынесенного приказа. Если это произошло, приказ просто отменяется, и на этом дело заканчивается.

Судебный приказ сам по себе является основанием для взыскания долга через судебных приставов, то есть дополнительная выдача исполнительного листа судом не производится.

Заочное решение суда выносится по обычной процедуре — с вызовом всех сторон в судебное заседание и предъявлением доказательств. Отменить его несколько сложнее — наличие оснований для отмены ответчик еще должен доказать. Чтобы взыскать с должника деньги по заочному решению суда, нужно получить в суде исполнительный лист, который выдается только после вступления решения в силу.

Как выносится заочное решение суда — порядок и сроки

• Скорее всего, до обращения в суд истец попробует направить вам претензию с требованием погасить долг добровольно. Если вы на нее не ответите и не попытаетесь договориться, истец может передать дело в суд.
• Истец подает в суд исковое заявление. Чаще всего это суд по вашему месту жительства, но может быть и другой суд, например, если так предусмотрено условиями вашего договора (это называется договорная подсудность).
• Судья назначает дело к рассмотрению и рассылает истцу, вам (ответчику) и другим участникам процесса повестки с датой заседания. Ответчику также присылают текст искового заявления с приложениями.
• В начале судебного заседания проверяется явка сторон и их извещение. Если надлежащего извещения ответчика нет, дело откладывается, и вам снова отправляют повестку. Если в материалах дела есть подтверждение получения повестки ответчиком (почтовое уведомление или неполученный вами конверт с повесткой, вернувшийся за истечением срока хранения), вы в заседание не пришли и не попросили отложить дело по уважительным причинам или рассмотреть дело без вас, судья предлагает истцу рассмотреть дело заочно.
• По итогу судебного заседания судья выносит заочное решение. Его направляют вам почтой заказным письмом с уведомлением о вручении в течение 3 дней (срок соблюдается на практике не всегда, могут выслать и позже).
• У вас есть 7 дней с даты получения заочного решения на то, чтобы подать в тот же самый суд заявление о его отмене. После этих 7 дней начинается общий срок на обжалование решения в вышестоящем суде — 1 месяц.
• Если ответчик подает заявление об отмене заочного решения, судья назначает заседание и вызывает в него стороны. По итогу судья отказывает в отмене заочного решения или отменяет его и начинает рассматривать дело заново. В конце нового рассмотрения выносится обычное (не заочное) решение.
• Если ответчик никак не реагирует на высланное заочное решение, суд отсчитывает 7 дней + 1 месяц с даты получения им решения. Когда этот срок выходит, решение вступает в законную силу, а истцу выдается исполнительный лист.
• Исполнительные листы чаще всего предъявляются в Федеральную службу судебных приставов. Приставы возбуждают исполнительное производство и присылают должнику постановление. Обычно именно на этой стадии вы и узнаете о наличии решения суда.

Пошаговая инструкция по отмене заочного решения суда

Если заочное решение вам прислали из суда по почте, обязательно сохраните конверт от письма и запишите дату получения (ее также можно найти по почтовому идентификатору с конверта на сайте Почты России). От этой даты вы будете отсчитывать срок на подачу заявления об отмене заочного решения. Первым днем будет следующий за днем получения. 7 дней обычные, календарные.

Если вы узнали о существовании решения от приставов, заочное решение можно получить в канцелярии суда по паспорту. Название суда, принявшего решение, указывается в постановлении о возбуждении исполнительного производства.

Также там могут быть написаны дата вынесения решения и номер дела. Контакты суда и режим работы нужно уточнять на официальном сайте суда.

Иногда там можно найти и само решение — в разделе Судебное делопроизводство по своей фамилии, но чаще всего с вымаранными суммами и персональными данными.

Для составления заявления об отмене заочного решения вам могут потребоваться некоторые данные из материалов дела. Поскольку вы являетесь ответчиком, суд обязан предоставить вам возможность ознакомления с ними по письменному заявлению.

Скачать образец заявления в суд об ознакомлении с материалами дела

Порядок и сроки ознакомления с материалами дела лучше уточнить у секретаря или помощника судьи, но обычно это можно сделать в день обращения.

Сфотографируйте все материалы дела на свой фотоаппарат или телефон, чтобы иметь возможность внимательно с ними ознакомиться дома.

Особое внимание обратите на исковое заявление и приложения к нему, а также судебные извещения — почтовые уведомления о получении повесток и копии решения, вернувшиеся с истекшим сроком хранения конверты.

* Ознакомление с материалами дела не является обязательным, но практически всегда может помочь найти дополнительные аргументы в пользу отмены заочного решения.

За основу вы можете взять вот этот образец заявления об отмене заочного решения. Однако вам нужно будет дополнить его своими данными и обстоятельствами дела.

Самые важные моменты, которые вы должны отразить в заявлении об отмене заочного решения:

• дата вручения вам копии заочного решения суда (почтой или лично в канцелярии суда) — от нее отсчитываются 7 дней на подачу заявления;
• уважительные причины, по которым вы не явились в суд на рассмотрение дела. Например, это может быть отсутствие надлежащего извещения (в материалах дела нет доказательств направления вам повесток, извещали по неправильному адресу), нахождение на лечении в больнице, выезд в другой город в служебную командировку или в отпуск. Все эти уважительные причины надо подтвердить документально (ксерокопия страниц с пропиской в паспорте, датами выезда за границу в загранпаспорте, приказ об отпуске или командировке, больничный лист, выписка из медучреждения, копии ж/д или авиабилетов и пр.). Если эти доказательства есть в материалах дела, вы можете просто указать номер листа дела и не прикладывать документы повторно;
• основания для отмены заочного решения суда — обстоятельства, которые могут повлиять на содержание этого решения. Например, сумма долга была неправильно определена без учета некоторых сделанных вами платежей. В этом случае напишите, когда и какие суммы вы вносили, приложите копии платежных документов. Или истец обратился в суд за пределами срока исковой давности — пишите, что вы не могли воспользоваться своим правом на подачу ходатайства о пропуске срока исковой давности, т.к. не присутствовали в заседании. Или вы не смогли заявить ходатайство о снижении неустойки на основании ст.333 ГК РФ. Если в исковом заявлении истец допустил ошибку в расчетах, или вы с ними не согласны, подготовьте свой расчет.

Соберите пакет документов:

• заявление об отмене заочного решения — 1 для суда, 1 для ответчика. При личной подаче в суд возьмите еще один экземпляр, на котором вам поставят отметку о принятии. Если в деле кроме вас с истцом участвует кто-то еще, добавьте экземпляров заявления для каждого из участников процесса;
• документы, доказывающие уважительные причины неявки в суд (в копиях по числу участников процесса + 1 для суда);
• документы, подтверждающие дату получения заочного решения (в копиях по числу участников процесса + 1 для суда);
• документы, подтверждающие основания для отмены решения (в копиях по числу участников процесса + 1 для суда).

Госпошлина при подаче заявления об отмене заочного решения не платится.

Заседание по вашему заявлению должны назначить в течение 10 дней, но на практике из-за загруженности судьи этот срок может быть не соблюден. Будет лучше, если вы узнаете дату заседания по вашему заявлению по телефону суда. В назначенный день и время вы приходите в суд с паспортом и всеми документами по ситуации.

Когда судья предоставит вам слово, вы озвучите свою позицию и попросите отменить заочное решение, если будет нужно, предъявите оригиналы документов. Если судья признает ваши доводы обоснованными, он вынесет определение об отмене заочного решения. Обычно в таком случае дело не рассматривают сразу, а назначают новую дату заседания.

В нем вам обязательно нужно будет заявить правильные ходатайства (о пропуске срока исковой давности, снижении неустойки и пр.).

Если новое решение суда вас не удовлетворит, или в отмене заочного решения судья откажет, вы можете попробовать обжаловать его в апелляционном порядке в вышестоящий суд. Если теперь решение справедливо, и вы со всем согласны, можно попробовать оформить рассрочку исполнения решения суда.

Полезная информация:
Ситуация: поручитель погасил кредит за заемщика, как вернуть деньги?
Что делать: приставы списали пособия с банковской карты или счета
Что делать, если вы получили судебный приказ

Статья с сайта «Вести права» — правовые решения и советы юриста



Источник: https://vestiprava.com/stati/kak-samostoyatelno-otmenit-zaochnoe-reshenie-suda.html

Суд по кредиту прошел без меня

В ситуации, когда кредитор подал исковое заявление в суд с требованием о взыскании кредиторской задолженности, а назначенное судебное слушание прошло без ответчика и исковое требование было удовлетворено, суд выносит заочное решение, последствия которого могут негативно сказаться на должнике. Хотя пропуск судебного заседания мог произойти не по вине должника, в результате чего заемщик не смог защитить свои интересы в судебном порядке, гарантированные ему действующим законодательствам. Какие последствия ожидают ответчика, если судебное решение вынесено без его участия?

Суд прошел без должника

Судебное решение, вынесенное в отсутствие ответчика с соблюдением условий, установленных нормами процессуального права, называется заочным и регулируется гл. 22 ГПК РФ.

Заочное производство возможно лишь в том случае, если при отсутствии ответчика, уведомленного о месте и времени проведения судебного заседания надлежащим образом, истец дал свое согласие на рассмотрение дела.

Ответчик, знавший о назначенном судебном слушании и не сообщивший об уважительных причинах, в результате которых он не может присутствовать на заседании, является уведомленным о таком заседании, и дело о взыскании по кредитному долгу может быть рассмотрено без него.

Обратите внимание! Извещение лиц, участвующих в деле, о месте и времени предстоящего судебного заседания является обязанностью суда, согласно ст. 115 ГПК РФ.

Суд уведомляет стороны повесткой по почте с уведомлением о ее вручении либо через курьера. Повестка ее вручается обычно лично, а лицо, ее получившее, должно расписаться на корешке, который подлежит возврату в суд.

Подпись на корешке является доказательством того, что лицо, участвующее в деле, было извещено надлежащим образом.

Если же ответчик отсутствовал в момент, когда была доставлена повестка в суд, то доставляющее лицо может под подпись передать ее кому-либо из совместно проживающих совершеннолетних членов семьи с их согласия для последующей передачи ответчику.

В этом случае также считается, что ответчик уведомлен о месте и времени проведения судебного слушания. Зачастую повестка не достигает адресата из-за неверно указанного адреса кредитором либо смены места жительства ответчика.

В таком случае делается пометка, что адресат не найден с указанием даты и времени попытки вручения. Не всегда суд проходит по месту регистрации ответчика, что нарушает нормы ст. 28 ГПК РФ.

Таким образом, заемщик не всегда может быть уведомлен о начале судебного разбирательства и узнает о нем лишь спустя некоторое время, когда с ним связывается служба судебных приставов для взыскания задолженности по кредиту.

Вынесение заочного решения суда грозит для должника неприятными последствиями, в результате которых к нему могут быть применены принудительные меры взыскания со стороны судебных приставов. Но закон при вынесении заочного решения позволяет должнику отстоять свои права в некоторых случаях.

Так, если ответчик не присутствовал на заседании по уважительным причинам либо не был надлежащим образом уведомлен о месте и времени проведения судебного слушания, на основании ст. 237 ГПК РФ он может обжаловать заочное решение суда в течение 7 дней после получения копии такого решения.

Важно помнить, что должник вправе обжаловать заочное решение суда, так как только в этом случае у него есть возможность уменьшить размер взыскиваемой суммы, включая основной долг и начисленные проценты, штрафы и пеню, комиссию, которые суд в своем решении закрепил, удовлетворив исковые требования кредитора.

Обратите внимание! Ответчик может не только снизить размер присужденных по закону сумм в счет выплаты долга в судебном порядке, но и приостановить возбужденное исполнительное производство на основании принятого судебного акта, а в дальнейшем и отменить его.

Заочное решение суда подлежит отмене, если ответчик предоставит веские доказательства суду, подтверждающие уважительные причины его неявки на судебное заседание. В противном случае ответчику придется исполнить взятые на себя обязательства перед кредитором в принудительном порядке через службу судебных приставов.

Порядок взыскания

После вступления заочного решения суда в законную силу, кредитор вправе предоставить исполнительный лист в Федеральную службу судебных приставов, которые и будут производить взыскание долга по кредиту.

На основании такого решения судебный пристав-исполнитель выносит постановление о возбуждении исполнительного производства и направляет его должнику в соответствии с Федеральным законом от 02.10.

2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Получив указанное постановление, должник обязан в течение 5 дней уплатить долг по кредиту в полном размере, в противном случае судебный пристав-исполнитель начнет процедуру розыска денежных средств, имущества и иных доходов должника. Меры, которые может применить судебный пристав к ответчику, уклоняющемуся от исполнения обязательств, могут включать и запрет на выезд за пределы страны.

В результате проведенного розыска, судебный пристав-исполнитель определяет, на что может быть распространено взыскание. Если должник имеет официальное место работы, то с его заработной платы может быть удержано до 50% в счет погашения долга, в соответствии со ст. 138 ТК РФ.

В случае, когда у ответчика в банке открыт счет, он будет арестован, а денежные средства списаны и переведены на специальный счет для погашения долга. Список имущества должника, которое может описать, изъять и реализовать через аукционные торги судебный пристав-исполнитель, оговорен в законе.

Если у должника имеется автомобиль, мотоцикл либо другое движимое имущество, то на него тоже может быть наложен арест.

Таким образом, если ответчик не оспорит заочное решение суда, вынесенное без его участия, то лишится возможности уменьшить размер взыскиваемой суммы и может потерять имущество, которое будет изъято судебными приставами. Чтобы не допустить подобной ситуации, должнику необходимо в судебном порядке отстоять свои права и интересы, в чем ему могут помочь наши квалифицированные юристы.

Источник: https://nolos.ru/sovety-dolzhniku/sud-s-bankom/sud-po-kreditu-proshel-bez-menya/

Может ли заемщик не платить по долгам и чем это ему грозит

Совокупные долги россиян перед банками в 2017 году достигли 12,2 трлн рублей, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро. Задолженность перед микрофинансовыми организациями (МФО) составила 15 млрд рублей.

При этом внушительные суммы просроченных платежей кредиторы передали коллекторам: МФО продали агентствам по взысканию долгов портфель на 12 млрд рублей, а банки — на 360 млрд рублей. Как правило, это долги, взыскать которые кредитор не смог в течение многих месяцев, а то и лет.

Как действуют кредиторы

Схема взыскания долга с заемщиков у МФО и банков примерно одинакова: сперва о выплатах с должником пытается договориться кредитор, потом — служба взыскания, затем спор переносится в суд, и судебные приставы помогают кредитору получить деньги с должника за счет его имущества или дохода.

Если у человека есть задолженность перед МФО (как правило, это небольшой — до 30 тыс. рублей — заем “до зарплаты” под высокий процент, например под 1,5% в день), то сначала с ним попытается договориться сам кредитор.

“Из-за небольших размеров займа для МФО приоритетным является досудебное взыскание, — рассказал ТАСС исполнительный директор сервиса онлайн-займов “Робот Займер” Данил Шерстобитов.

— Если должник отказывается возвращать долг, то указание на то, что за этим последует обращение в суд, обычно помогает достигнуть договоренности”. Большинство должников понимают, что судебное урегулирование спора будет стоить серьезных затрат.

https://www.youtube.com/watch?v=TXAGpN8uRWM

Если человек не платит по банковскому кредиту, то банк начинает работать с ним с первого дня возникновения просрочки, рассказали ТАСС в пресс-службе Сбербанка. Сперва заемщику напоминают о платеже и в течение семи дней уведомляют о наличии долга, как и требует закон о потребительском кредите.

Следующие шесть месяцев банк будет пытаться договориться с клиентом через собственную службу взыскания задолженности либо передаст эту функцию внешней коллекторской компании.

Они будут убеждать заемщика не доводить дело до суда, объяснил ТАСС порядок работы с должниками зампред правления ОТП Банка Сергей Капустин.

Если у человека временное ухудшение финансового положения, ему может быть предложена программа реструктуризации, добавил он.

Передача просрочки коллекторам — стандартный инструмент работы не только МФО, но и банков. В основном банки передают долги коллекторам через 30 дней после начала просрочки. В последующий месяц банк должен уведомить клиента о продаже его задолженности.

Если договориться о погашении долга так и не удалось, то кредитор — банк или агентство — обращается в суд. Это происходит, как правило, в течение 6–12 месяцев после начала просрочки, отметил Капустин. “По решению суда сумма задолженности может списываться из зарплаты, а имущество — выставлено на торги”, — рассказал он.

Налоговики против списания долгов

Кредиторы редко списывают долги. Во-первых, они занимают жесткую позицию, настаивая на погашении любого долга.

Во-вторых, в России непростая процедура списания задолженности граждан. Дело в том, что банк или МФО будут вынуждены указать в налоговой отчетности убытки, то есть уменьшить налогооблагаемую базу. Кредиторы заплатят меньше налогов, что, в свою очередь, не устраивает налоговые органы.

“Налоговой инспекции придется объяснять, почему этот долг списали”, — рассказал ТАСС замдиректора СРО “Микрофинансирование и развитие” (“МиР”) Андрей Паранич.

Как минимум, компании будет необходимо соблюсти процедуру, то есть показать, что кредитор пытался взыскать задолженность: он судился, получил исполнительный лист, искал должника, получил от судебного пристава заключение о невозможности взыскания и только потом решил долг списать.

Это все долго и затратно, поскольку надо платить госпошлину в суде, зарплату юристу. “Проще продать долговой портфель коллекторам, и практически все кредиторы так и поступают”, — говорит эксперт.

В среднем МФО списывают 1–1,5% просроченных долгов физлиц и около 3% задолженности по юрлицам, добавил Данил Шерстобитов.

Задолженность продают коллекторам

Если кредитор передал или продал долг коллекторскому агентству, то уже его сотрудники связываются с заемщиком и выясняют причину неплатежей.

“В каждом случае совместно с должником мы прорабатываем индивидуальный план погашения долга: возможности реализации имущества, трудоустройства на работу, восстановления графика платежей, рефинансирования задолженности”, — рассказал ТАСС гендиректор коллекторского агентства “КИТ Финанс Капитал” Денис Аксенов.

Коллекторы, как и первичные кредиторы — банки и МФО, долги прощать не любят.

“Люди часто находят деньги на развлечения, новые гаджеты и даже путешествия, имея при этом задолженность перед банком”, — пояснил зампред правления коллекторской компании “Сентинел Кредит Менеджмент” Александр Савинов.

Если же человек действительно попадает в тяжелую жизненную ситуацию (болезнь, потеря работы и т.д.), коллекторы готовы рассматривать вопрос о предоставлении дисконта, рассрочки платежей, в особых случаях даже списания долга, пояснил он.

“Например, на оговоренный период мы можем сделать минимальный — символический — платеж, который подтверждает готовность должника погашать свои обязательства”, — пояснил управляющий директор Национальной службы взыскания/Первого коллекторского бюро (НСВ-ПКБ) Павел Михмель.

Сегодня взыскатели чаще всего предлагают дисконты в размере 20% от суммы общего долга, но иногда скидка может достигать и 50–60%, говорят эксперты. Все зависит от реальной жизненной ситуации конкретного человека, попавшего в долговую яму.

“Доля тех, кто получает более комфортные условия выплат, составляет от 2 до 20% от общего числа должников и зависит от типа портфеля и готовности должников урегулировать задолженность без применения дорогих для компании процедур принудительного взыскания”, — говорит заместитель гендиректора по развитию бизнеса “ГК Финансовые услуги” Григорий Галицких.

Обязательным условием реструктуризации или списания части долга — штрафов, пени, части процентов, по словам коллекторов, является готовность заемщика к диалогу с кредитором.

Если компромисс найти не удается и человек платить отказывается, то коллекторы обращаются в суд. При задолженности по ипотечному кредиту после решения суда в пользу кредитора залог — квартира — продается на торгах, и за счет вырученных средств гасится часть задолженности, объяснил Денис Аксенов. Оставшуюся часть долга кредиторы продолжают взыскивать.

Если человек не платит по потребительскому кредиту, выданному без залога, то после решения суда кредиторы обращаются в службу судебных приставов. Человек будет гасить долг либо за счет части зарплаты, либо за счет реализации на торгах его имущества, которое опишут приставы.

Прощение долга — мера исключительная

Прощение долга — это частный и очень редкий случай, утверждают эксперты. “Если первичный кредитор или коллекторское агентство не допускают процедурных ошибок, то долг фактически вечен”, — говорит Григорий Галицких.

Во-первых, с течением времени у должника может появиться доход или будет найдено имущество.

Во-вторых, у него может возникнуть причина для добровольного погашения задолженности — например, в связи с необходимостью устроиться на работу или выехать за границу.

В-третьих, долг может перейти по наследству. “Безнадежными в буквальном смысле слова являются долги умерших людей, не оставляющих наследства”, — пояснил Галицких. 

Тем не менее случаи прощения долга бывают. “Приобретя просроченную задолженность у банка, мы налаживаем коммуникацию с должниками и зачастую узнаем, например, что долг — у пожилого, тяжелобольного человека либо инвалида. В таких случаях мы списываем его полностью”, — рассказал Павел Михмель.

По словам Шерстобитова, МФО могут списать долг, если “заемщик не имеет имущества и источников дохода, а также в случае смерти должника или признания его без вести пропавшим”.

Обычно кредитор прощает долг, если сумма небольшая и расходы на ее взыскание выше, чем сумма кредита. Еще некоторые небольшие банки не работают с коллекторами, а их отделы по взысканию заняты поиском крупных долгов.

Важно понимать, что списание безнадежного долга банком или МФО — это не прощение должника. “Списание долга не означает обязательного прекращения процедуры взыскания, это лишь бухгалтерская операция, — говорит Сергей Капустин. — Сам же долг никуда не исчезает, просто кредитор перестает держать его на своем балансе”.

Прощеный долг — этот тот, о прощении которого кредитор официально уведомил заемщика. После того как заемщик согласился на прощение, стороны должны заключить договор прощения долга.

Исковая давность может быть бесконечной

Довольно много недобросовестных заемщиков — примерно каждый десятый — неверно трактуют понятие исковой давности, которая составляет три года с момента появления просрочки.

Они считают, что если с момента заключения договора займа прошло три года и они его не выплатили, то долг может быть списан.

Но дело в том, что срок исковой давности исчисляется не с момента подписания договора займа, а со дня окончания договора или с даты, когда кредитор уведомил заемщика о возникновении задолженности. Ошибочно надеясь на списание долга, люди увеличивают размер задолженности.

Если кредитор или коллекторское агентство не допускают процедурных ошибок, то долг фактически вечен. Безнадежными в буквальном смысле слова являются долги умерших людей, не оставляющих наследства

Григорий Галицких

заместитель гендиректора по развитию бизнеса “ГК Финансовые услуги”

“Три года — это тот срок, в течение которого кредитор должен обратиться с иском в суд, чтобы суд признал его требования правомерными”, — пояснил Андрей Паранич.

Получив решение суда в свою пользу, кредитор может взыскивать задолженность хоть десять лет, например, раз год посылая заказное письмо должнику с требованием уплатить долг.

“На рынке есть одиозные случаи, когда кредитор продолжает взыскание долга в течение десяти лет”, — вспоминает гендиректор бюро кредитных историй (БКИ) “Эквифакс” Олег Лагуткин.

Никакого автоматического списания долга, на которое так надеются некоторые заемщики по совету юристов-антиколлекторов, не происходит, подтверждает Александр Савинов. Более того, “существенная часть — не менее трети долговых портфелей, которые в настоящее время продаются-покупаются, — как раз имеет просрочку в два-три года”, говорит он.

Чем грозит должнику невыплата займа

Долги сильно усложняют жизнь должника, говорят эксперты. Последствия невыплаченного займа:

• рост просроченной задолженности. Если человек берет заем и не может вернуть его в срок с минимальной переплатой, то сумма долга становится довольно существенной и продолжает расти, пояснил Данил Шерстобитов;
• испорченная кредитная история. Сведения из нее — одни из самых важных при проведении скоринговой проверки (когда банк или МФО проверяют надежность заемщика) и вынесении решения по выдаче кредитов в будущем. Даже если кредитор прощает долг, то недобросовестный заемщик получает так называемую черную метку. В будущем кредит в банке или МФО он оформить не сможет. Информацию из кредитной истории учитывают работодатели при приеме на работу (они оценивают характер, добросовестность, дисциплинированность сотрудника) и страховщики при расчете страховой премии (ненадежный заемщик может получить повышающий коэффициент);
• с человеком будет работать служба по взысканию кредитора или коллекторское агентство. И это будут не самые приятные минуты общения;
• судебная тяжба с кредиторами. При правильно оформленном договоре займа банк или МФО, скорее всего, выиграют. Возвратом долгов займется Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Взыскание может быть обращено на любой официальный доход заемщика и его имущество, говорит Шерстобитов. При этом должник должен будет оплатить судебные издержки. А информация о задолженности будет отражаться в общедоступной базе данных ФССП;
• трудности при распоряжении имуществом. У должника могут возникнуть проблемы при регистрации автомобиля или дачного участка, привел пример Аксенов. А при попытке скрыть имущество от судебных приставов должнику грозит уголовное наказание — вплоть до двух лет лишения свободы;
• ограничения на выезд за границу, если признанная судом совокупная задолженность превышает 10 тыс. рублей;
• необходимость заплатить налог с прощеной задолженности. Если кредитор прощает долг, то с суммы свыше 4 тыс. рублей заемщик должен будет заплатить НДФЛ в размере 13%. Прощеная сумма — это подарок, а дорогие подарки подлежат налогообложению.

Мария Селиванова, Мария Степанова, Алена Филиппова

Источник: https://tass.ru/ekonomika/5114022