Могут ли пени превышать размер основного долга?

Размер неустойки превышает сумму основного долга: может ли сумма процентов и пени по кредиту быть больше размера долга, статья ГК РФ

Нормы, позволяющие взыскать неустойку со стороны, нарушавшей условия ранее заключенного договора, закреплены в статье 330 Гражданского кодекса РФ. Исходя из этих норм, неустойка представляет собой разновидность штрафа, накладываемого на сторону, виновную в нарушении условий договора.

Внимание! Неустойка бывает:

• законная. Размер и порядок назначения этой неустойки определяется нормами действующего законодательства Российской Федерации,
• договорная. Размер и порядок назначения этой неустойки определяется условиями заключенного договора.

Каждый из указанных выше видов неустоек подразделяется на следующие типы:

• зачетная. Эта неустойка направлена на возмещение не покрытых штрафом убытков,
• штрафная. Эта неустойка позволяет взыскать полный объем причиненных убытков, не включая пени,
• альтернативная. Эта неустойка позволяет взыскателю выбирать между штрафом либо пени,
• исключительная. Взыскать можно только саму неустойку.

 Можно ли летать по России, если есть долги по кредитам?

Как неустойка появляется

Как было указано выше, различают два вида неустоек: законные и договорные.

Необходимость оплачивать законные неустойки возникает автоматически, в случае нарушения условий соглашения. Договорные неустойки указываются в тексте заключаемого сторонами договора. Именно в договоре определяется размер и порядок начисления этих неустоек.

Также неустойки, исходя из размеров причиненного неисполнением обязательств ущерба, разделяются на 4 типа:

• зачетные неустойки могут быть взысканы исключительно в части, которая не покрывает проценты и обеспечивает исполнение сделки,
• главная цель штрафных неустоек привлечь нарушителя условий сделки к ответственности. Порядок исчисления и размеры штрафных неустоек за неисполнение или нарушение обязательств по договору устанавливаются в тексте этого договора,
• исключительные неустойки позволяют взыскать проценты, но не убытки, причиненные нарушением условий сделки,
• альтернативные неустойки позволяют выбрать между возмещением причиненных неисполнением условий сделки убытков и выплатой процентов.

Основание для взыскания неустойки возникает в момент, когда одна из сторон договора нарушает сроки исполнения принятых обязательств.

Важно! Кроме того, в договоре можно установить пункты, позволяющие требовать выплату процентов по следующим поводам:

• нарушение сроков выполнения работ, оказания услуг или поставки товаров,
• нарушение сроков оплаты,
• обеспечительная мера для совершения предусмотренных договором платежей, включая авансовые платежи,
• причинение ущерба вследствие несвоевременного исполнения обязательств,
• иные поводы.

Исходя из этого, неустойка может представлять собой обеспечительную меру, гарантирующую выполнение сторонами обязательств по заключенному договору.

Сумма неустойки добавляется к сумме сложившейся задолженности. И здесь возникает вопрос: может ли размер неустойки превышать размер основной задолженности? Для того чтобы найти ответ на этот вопрос, рассмотрим порядок исчисления неустойки.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Порядок расчета

При составлении проекта договора необходимо прописать в тексте порядок начисления неустойки, отношение начисляемой неустойки к ключевой ставке, устанавливаемой Центральным банком РФ, и другие важные моменты.

Для исчисления размера неустойки потребуется учесть такие параметры, как:

• сумма задолженности с учетом налога на добавленную стоимость,
• дата, в которую обязательства, согласно заключенному договору, должны были быть исполнены,
• дата фактического исполнения обязательств,
• процентная ставка за каждые сутки просрочки исполнения обязательств.

Если в договоре прописана конкретная сумма неустойки, подлежащей оплате в случае нарушения условий договора, то неустойка выплачивается именно в этом размере, а не в процентном соотношении.

Размер неустойки может быть установлен в договоре в виде процента от определенной суммы (к примеру, от стоимости неисполненных обязательств).

Учтите! Если конкретные параметры неустойки в договоре не установлены, то в этом случае размер неустойки будет исчисляться исходя из ключевой ставки Центрального банка РФ по следующей формуле: размер неустойки = (размер основной задолженности Х дни просрочки Х ключевая ставка Центрального банка РФ)/ 360.

Пример

Сумма неисполненных обязательств составляет 150 000 рублей. Обязательства были исполнены через 25 дней после указанного в договоре срока.

Ключевая ставка Центрального банка на момент исполнения обязательств составляет 7,75%, то есть 0,075. Подставляем данные в формулу и получаем: (150 000,00руб. Х 25 дней Х 0,075) / 360 = 781,25 руб.

Отдельно подчеркнем, что при расчете времени, на которое было просрочено исполнение обязательств, необходимо учитывать календарные, а не рабочие дни. Этот порядок установлен действующим законодательством Российской Федерации.

Если неустойка взыскивается через суд, в исковом заявлении указывается размер этой неустойки на день подачи искового заявления. В ходе судебных разбирательств размер неустойки корректируется.

Посмотрите видео. Предельное начисление процентов не должно превышать 3-х кратной суммы первоначального долга: 

Может ли размер штрафных санкций превышать размер основного долга

Исходя из норм действующего законодательства Российской Федерации, размер процентов, начисленных на сумму задолженности, не может превышать сумму этой задолженности.

Эти нормы распространяются и на штрафные санкции. Размер этих санкций не может превышать стоимости несвоевременно оказанных услуг или выполненных работ.

Лицо, несогласное с размерами выставленной неустойки, вправе обратиться в судебные инстанции с заявлением об уменьшении размеров неустойки.

В ходе судебных разбирательств лицу, просящему о снижении размера неустойки, необходимо доказать, что задержка с исполнением обязательств не причинила другой стороне серьезного ущерба, либо, что сторона, взыскивающая неустойку, преднамеренно затягивала сроки, желая обогатиться за счет получения этой неустойки.

Анализ судебной практики показывает, что размер взыскиваемой неустойки чаще всего снижается судами даже в ситуации, когда ходатайство о снижении размеров неустойки не подавалось.

Запомните! Такая позиция судов объясняется желанием установить баланс между интересами каждой из сторон судебного процесса и сделать меру ответственности соразмерной причиненному ущербу. Право судов снижать размер неустойки установлено в статье 333 Гражданского кодекса РФ.

К наиболее распространенным основаниям для снижения размеров неустойки относят:

• соотношение между размерами неустойки и суммой основной задолженности,
• период просрочки исполнения обязательств,
• соотношение процентов, исходя из которых рассчитывалась неустойка с ключевой ставкой Центрального банка РФ,
• явное намерение стороны, выставившей неустойку, обогатиться за счет взыскания этой неустойки,
• тяжелое экономическое положение должника,
• несвоевременность действий по взысканию задолженности.

В соответствии с нормами, закрепленными в статье 23.1 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300 I О защите прав потребителей, размер неустойки не должен превышать стоимости несвоевременно поставленного товара.

Эта же норма действует и в случаях, когда речь идет о несвоевременно оказанных услугах либо выполненных работах. На иные случаи эта норма не распространяется.

 Как избавиться от долгов по кредитам?

Отметим, что безосновательное увеличение размера штрафных санкций судебными инстанциями воспринимается негативно, а в ряде случае прямо противоречит нормам действующего законодательства.

Так, размер пени за несвоевременно оплаченные жилищно-коммунальные услуги не может превышать размера, установленного в части 14 статьи 155 Жилищного кодекса РФ.

В ряде случаев в действующем законодательстве Российской Федерации установлены минимальные и максимальные значения неустойки. К примеру, за нарушение сроков выполнения работ может быть взыскана неустойка в размере не менее 3% от цены этих работ.

Действующим законодательством Российской Федерации установлен запрет на взыскание неустойки за досрочное погашение кредитов. Исключения составляют ситуации, когда полученный на один год кредит полностью гасится в течение первых шести месяцев, а также когда кредит, полученный на срок более года, гасится в течение первых 12 месяцев.

Возникает вопрос можно ли, чтобы проценты, начисленные на сумму кредита, превысили эту сумму? Такая ситуация возможна в случаях, когда займ был получен в микрофинансовых организациях. Однако, начиная с 01.01.2017 г., размер задолженности по процентам, пени и неустойкам не может превышать сумму основной задолженности более чем в 3 раза.

Внимание! Пени могут начисляться только на основной долг до того момента, как сумма начисленной пени превысит основной долг более чем в 2 раза.

Что предпринять для решения вопроса

Лицу, желающему уменьшить размер неустойки, потребуется подготовить и направить в судебные инстанции ходатайство о снижении этой неустойки. При этом необходимо обосновать необходимость этого снижения.

Скачать бланк ходатайства в суд о снижении неустойки бесплатно в формате word

Для этого потребуется:

• доказать, что в результате несвоевременного исполнения обязательств стороне, взыскивающей неустойку, не было причинено существенных убытков. Хотя исходя из норм действующего законодательства, сторона, выставившая неустойку, не обязана доказывать факт причинения убытков и обосновывать размеры этих убытков, но сумма неустойки должна быть в пределах сопоставимых с размером реально причиненных убытков,
• обратить внимание суда на существенное различие между процентной ставкой, использованной для расчета размеров неустойки, и ключевой ставкой Центрального банка РФ либо средней процентной ставки по банковским депозитам. Неустойка должна позволить компенсировать причиненные убытки, а не обогатиться,
• указать, что размер выставленной неустойки не соотносится со стоимостью неисполненных или просроченных обязательств,
• случаи, когда сторона, имеющая право на выставление неустойки, сознательно не требует от второй стороны исполнения обязательств и долгое время не выставляет неустойку с целью максимизировать размер этой неустойки, встречаются достаточно часто. На эту ситуацию необходимо обратить внимание суда,
• привести объективные причины, сделавшие невозможным своевременное исполнение обязательств.

 Новый закон о должниках по кредитам 2019.

Предел снижения процентов

Действующим законодательством Российской Федерации не установлены минимальные и максимальные уровни, на которые суд может снижать неустойку. Анализ судебной практики позволяет определить только примерный порог снижения неустойки. Однако это не означает, что неустойка не может быть снижена в большем размере.

Основным ориентиром в вопросе снижения размеров неустойки выступает ключевая ставка Центрального банка РФ. Узнать размер ключевой даты на определенную дату можно на официальном сайте Центрального банка РФ.

Процессуальные особенности

В судейском сообществе отсутствует единое мнение относительно того, вправе ли судьи самостоятельно инициировать снижение размера неустойки. Ряд судей считают, что в ходе разбирательств суд должен инициировать снижение размеров неустойки даже в случае, если стороны не обращались с таким ходатайством.

Это мнение обосновывается тем, что суды обязаны соблюдать баланс между реально причиненными убытками и требуемой неустойкой, для чего нет необходимости в дополнительных заявлениях и ходатайствах.

Подчеркнем, что если ходатайство об уменьшении размеров неустойки было подано, то стороне, подавшей это ходатайство, потребуется обосновать необходимость уменьшения.

Посмотрите видео. Как снизить неустойку в суде: 

Источник: https://novocom.org/finansy/kredity/mozhet-li-neustojka-prevyshat-summu-osnovnogo-dolga

Пеня больше долга

Более того, зачастую при просрочке по выплате с должника снимали по 2, а то и по 3 % от суммы займа в день. Подтверждают это и в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).

Сумма процентов не может превышать сумму основного долга Потому, еще пока нет Решения суда, пусть Ваша супруга быстренько подает заявления к Мировому арбитре о выдачи Судебного приказа о взыскании с Вас алименты на малыша на основании статьи 81 Домашнего кодекса РФ в размере 1/4 (25%) от Вашей зарплаты и другого дохода (пенсии и т. 1 ответ.

Вместе с тем, в Вашей ситуации может оказаться полезным положение Гражданского кодекса о том, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (абзац 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ).

При этом под неустойкой понимается штраф, пеня или иная определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 42 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего арбитражного суда РФ 6/8 от «01» июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ», при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг;

• отсутствие каких-либо серьезных последствий, наступивших для кредитора в результате просрочки должником возврата денежных средств.

Мы не рабы. Рабы немы. #10 IP/Host: 109.233.174. Re: если пени больше суммы основного долга….?… все спасибо, закину по полной, в законе вроде нет такового положения что неустойка не может быть суммы долга по договору… #11 IP/Host: 217.11.176. Re: если пени больше суммы основного долга….?… интересно на каком основании вам вернули часть госпошлины #12 IP/Host: 217.118.79.

При расчёте суммы процентов нужно учитывать все календарные дни: и выходные, и праздничные, т. к. российским законодательством не предусмотрено иное. В исковом заявлении указывается размер неустойки на момент подачи документов в суд, на последующих заседаниях это число можно корректировать.

Может ли неустойка быть дороже суммы основного долга? Согласно российскому законодательству, сумма процентов не может превышать сумму основного долга.

Это относится и к штрафным санкциям, стоимость которых не может быть выше цены произведенных работ или оказанных услуг.

Если гражданин не согласен с требуемым к взысканию размером неустойки, он имеет право подать заявление в суд с просьбой уменьшения суммы процентов.

Данные сведения могут помочь убедить суд в том, что просрочка исполнения обязательства по возврату долга и ходатайство о снижении размера неустойки обусловлены рядом объективных обстоятельств, а не являются следствием недобросовестности должника и/или его желания «насолить» кредитору;

В том случае, если суд первой инстанции откажет в снижении неустойки без каких-либо обоснований, либо снизит неустойку совсем незначительно, то имеет смысл попробовать добиться снижения неустойки в суде вышестоящей инстанции. Для этого потребуется обжаловать решение суда первой инстанции в установленном законом порядке.

Если кредитор еще не обратился в суд с иском о взыскании неустойки, однако уже начислил ее и потребовал оплатить, будет разумно направить в его адрес письмо с предложением произвести снижение начисленной суммы неустойки в связи с ее явной несоразмерностью.

Неустойку вправе требовать граждане РФ, если было установлено нарушение условий договора или несоблюдение сроков погашения задолженности.

Когда появляется неустойка? Различают несколько типов неустойки в зависимости от требуемого к исполнению обязательства: законная и договорная.

В первом случае она автоматически наступает при нарушении условий соглашения и носит обязательный характер. Договорной вид указывается в документе, принятом обеими сторонами, где прописываются условия начисления процентов и их размер.

Кроме того, неустойку можно разделить на четыре типа на основании причиненного ущерба за нарушение исполнения требований договора:

1. Зачетная взыскивается только в той части, что не покрывают проценты, и обеспечивает выполнение обязательств дебитором.
2. Штрафная прописывается в соглашении и утяжеляет ответственность неплательщика, т. к.

Заключение Гражданин вправе требовать начисления процентов к сумме основного долга, если были нарушены сроки погашения задолженности или иные условия заключенного договора.

При этом ему не требуется доказывать обоснованность таких требований, однако в некоторых случаях неустойка не может быть больше суммы долга (ГК РФ), в частности это касается сферы услуг и различных работ, купли-продажи товара.

Однако, если должник не согласен с установленным размером пеней, он может подать заявление в суд с просьбой уменьшения суммы. Для этого понадобятся доказательства несоразмерности заявленных требований и желания взыскателя незаконно обогатиться.

Очень часто судьи уменьшают размер штрафных санкций до разумных пределов, учитывая многие обстоятельства.

Возникает закономерный вопрос: размер неустойки не может превышать размер основного долга или может? Сначала разберемся с тем, как определяется сумма процентов. Расчет суммы неустойки можно выполнить самостоятельно по специальной формуле или можно использовать различные онлайн-сервисы.

Рассчитываем сумму неустойки Сторонам рекомендуется в договоре прописать условия начисления пеней по ставке рефинансирования ЦБ РФ, при этом размер процентов не может быть ниже данной ставки. При выяснении суммы неустойки нужно учитывать следующие параметры:

• размер долга с НДС;
• дата выполнения денежных обязательств, указанная в соглашении;
• дата погашения долга;
• процентная ставка за каждый день просроченного платежа.

Если стороны указали в соглашении конкретную сумму за нарушение тех или иных условий, то она и подлежит оплате.

• тяжелое материальное положение должника, наличие на иждивении несовершеннолетних детей и/или других нетрудоспособных лиц.

С каждым годом появляется всё больше просроченных платежей по договорам в сфере кредитования. Потому и сами банки стали проявлять активность в вопросах взыскания проблемных задолженностей с граждан. При этом самым острым вопросом остаётся именно то, что сумма неустойки не может превышать сумму основного долга.

Понятие неустойки расшифровывается в статье 330 Гражданского Законодательства. Согласно этой статье, неустойкой признаётся денежная сумма, которую должник платит своему кредитору в случае, если не удаётся исполнить обязанности по основному долгу. Неустойка становится разновидностью штрафных санкций.

В Законе РФ присутствует отдельное положение от 93 года о том, что неустойки по сумме не могут превышать основного долга. Там так же написано о том, что штрафы не могут быть дороже, чем стоимость самих выполненных услуг, либо переданных работ.

Размеры неустоек становятся достаточно большими только в том случае, если договор составляется кредитором в одностороннем порядке, заточен под интересы только этой стороны. Возможные варианты наказания для кредиторов:

1. Ответственность в виде 0,3 либо 0,5 процентов от общей суммы, иногда один процент. Обычно они платятся за каждый день просрочки.
2. Назначение единовременных штрафов, которые порой достигают 5 и 10 процентов от суммы.

В других сферах такой нормы не существует. И возможна ситуация, когда неустойка становится равной основному долгу, либо превышает его.

Гражданину необходимо составить письменное ходатайство в суд с просьбой о том, чтобы уменьшить неустойку, если её размер кажется слишком большим. Больше всего внимания надо уделять доказательству своей позиции.

• Надо доказать, что в результате просрочки долга для кредитора не возникло никаких серьёзных последствий. Согласно закону, кредитору в случае нарушения обязательств второй стороны не требуется доказывать причинённый ущерб. Но размер неустойки должен иметь разумные пределы. Потому имеет смысл предъявить претензию, если размер неустойки слишком велик, но сам долг не связан с серьёзными негативными последствиями.
• Акцент делается и на том, каким является соотношение между неустойкой, заявленной кредитором, и ставкой рефинансирования от ЦентроБанка РФ.
• Отдельная ссылка – на соотношение между суммой долга и заявленной неустойкой.
• Иногда кредиторы долгое время не обращаются в суд для решения проблемы, хотя никаких серьёзных причин для задержки с обращением нет. Если обращение затягивается слишком сильно – велика вероятность того, что кредитор хочет взыскать именно неустойку, а не сам штраф.
• Наличие объективных причин, из-за которых и возникла просрочка. Это так же помогает снизить суммы, либо растянуть время.

1. соотношение заявленной кредитором неустойки и ставки рефинансирования Центробанка РФ, а также размер банковского процента по депозитам.

Что такое пеня?

Пеня – это наказание за неисполнение пунктов договора, в том числе за срывы сроков при исполнении. Это штраф, который возлагается на дебитора.

Пеня может начисляться вне зависимости от того, кто является кредитором:

• Банковское учреждение.
• Государство.
• Партнеры компании.
• ФЛ и ЮЛ.

Сроки исполнения могут регулироваться не только договором, но и законом. Рассмотрим, за что может начисляться пеня:

• Несвоевременная выплата налогов.
• Срывы срывов при поставке товаров.
• Пропуск сроков при оплате за услуги.
• Несвоевременное погашение кредита.

Особенностью пени является ее ежедневное начисление. Она устанавливается в процентах от суммы по договорным обязательствам. Пеня также может начисляться в зависимости от размера налоговых отчислений, которые не были уплачены.

К примеру, предприятие выплачивает пеню в размере 0,1% от суммы долга. Задолженность составляет 1 000 рублей. 1% от тысячи рублей – это 10 рублей. 0,1% -это 1 рубль. То есть, за каждый день просрочки будет начисляться пеня в размере 1 рубля. Предприятие не оплачивает долг в течение 60 дней.

К основной сумме долга прибавляется пеня в размере 60 рублей.

ВАЖНО! Размеры пени могут быть не оговорены в договоре. В этом случае они будут определяться в зависимости от ставки ЦБ РФ на текущий момент. Данное правило установлено статьей 395 ГК РФ.

Если пеня начисляется на налоговые сборы, пеня составит 1/300 от текущей ставки ЦБ РФ. Правило установлено статьей 75 НК РФ.

В данной статье есть еще важный пункт: если налоговые отчисления выплачены лишь частично, по причине нахождения банковских счетов под арестом, пеня начисляться не будет.

ВНИМАНИЕ! Пеня не будет начисляться на пеню. Рассмотрим пример. Предприятие должно 1000 рублей. Пеня в размере 0,1% исчисляется именно с этой суммы. Сумма не выплачивается уже 1000 дней. Общая сумма к оплате равна 2 000 рублей, из которых 1 000 рублей – это пеня. В дальнейшем пеня будет начисляться не от 2 000 рублей, а от 1 000 рублей.

https://www..com/watch?v=–XQAK7NhUs

Источник: https://okd1.ru/zakon/penya-bolshe-dolga/

Накопился долг? Готовьтесь к закланию!

Как известно, сотни тысяч жителей Латвии живут в долг и не имеют полной уверенности, что завтра смогут выплачивать кредиты, взятые еще вчера.

В случае неуплаты ваше дело может попасть в суд, на вас могут напустить компанию по взысканию долга или даже продать ваш долг другой фирме, которая зарабатывает, отнимая у неплательщиков последнее.

И вот настает день, когда вы получаете звонок: «Приходите на переговоры о вашем долге!»

Чего хочет кредитор?

Возможно, в компании по взысканию вас встретят сурово и начнут ругать: «Сколько можно задерживать платежи? Мы завтра же подадим на вас в суд!» Однако не исключен и другой вариант: вам предложат чашечку кофе и – мировое соглашение, по которому вы якобы быстро и почти безболезненно можете избавиться от долга. Надо только подписать бумажечку тут и тут…

Обычно мировые соглашения предусматривают, что неплатежеспособный заемщик вернет фирме или банку только часть долга, а остальную часть ему спишут, как безнадежную.

Иногда банки таким образом пытаются отговорить должника от оформления частного банкротства (уж очень оно им не выгодно), но бывает и такое, что под видом мирового соглашения человека заставляют подписать самые невыгодные для него бумаги.

Чего опасаться на переговорах? Об этом сегодня рассказывают специалисты.

«Подпишите-ка новый договорчик…»

Первое, что необходимо помнить должнику, касается условий, на которых он первоначально одалживал деньги. Предположим, вы уже несколько месяцев не платите.

Кредитор начинает волноваться или даже передает ваше дело коллекторам, или даже продает цессию другой компании.

При всех этих вариантах развития событий условия вашего кредитного договора не меняются! Это значит, что ни коллектор, ни новый кредитор не имеют право насчитывать вам пени по другой ставке или произвольно увеличивать основную сумму долга.

Практика доказывает, что взыскатели долгов часто используют незнание заемщиков о том, как подсчитываются штрафы и пени за просрочку оплаты кредита.

– Самое плохое то, что взыскатели используют психологическое давление, чтобы должник перезаключил договор с их компанией. Это фактически аннулирует предыдущий договор с кредитором, который для заемщика наверняка был более выгодным, – рассказывает Айвар Руди, член правления Ассоциации заемщиков Латвии.

Получите долг с накруткой!

Существуют два вида, как внебанковские кредиторы подсчитывают штрафы за своевременно неоплаченные кредитные обязательства – это договорный штраф и проценты за просрочку.

Согласно статье 1716 Гражданского закона, договорный штраф при этом не должен превышать 10% от суммы основного долга.

В свою очередь начисление процентов за просрочку останавливается, как только они достигают 100% от суммы основного долга.

Так что, если человек одолжил 300 евро, то сумма процентов за просрочку не может превышать 300 евро. В свою очередь максимальный договорный штраф может составить только 30 евро (или 10% от 300 евро). Если подсчитаем, то получится, что при условии неоплаченного долга в 300 евро максимальная сумма, которую могут взыскать с должника, составляет 630 евро.

Однако же не всегда суммы, которые человек выплачивает коллекторам, действительно соответствуют законным процентам.

– Люди, которые приходят в Латвийскую ассоциацию заемщиков за советом, в 90% случаев платят коллекторам суммы, которые многократно превышают размер самого долга, – объясняет Айвар Руди.

– Например, должник какое-то время не мог платить, а потом снова находит работу и начинает рассчитываться с кредитором. Он надеется, что его основные обязательства уменьшаются.

Спустя какое-то время такой человек пишет коллекторам заявление с просьбой сообщить, какова теперь его сумма долга. И вдруг оказывается, что за то время, что он честно платил, его долг только увеличился.

Как правило, это происходит потому, что штрафные проценты (или 1% в день, если считать в разрезе месяца), намного больше, чем сумма, которую должник выплачивал коллектору. В результате уплаченная сумма, которая является достаточно большой, шла только на погашение штрафных процентов. Такое уж право дает кредиторам Гражданский закон.

Что происходило дальше? Человек постоянно оплачивал штрафные проценты, однако основная сумма долга не уменьшалась, поэтому на следующий же день после оплаты за должником снова начинали копиться штрафы.

Долг вырос в семь раз

– Формально кредиторы капитализировали долг: то есть они прибавляли штрафные проценты к основной сумме. Далее уже на эту увеличившуюся сумму начисляли новые штрафные проценты и договорные штрафы, – так о схемах коллекторов рассказывает Айвар Руди.

Если должник соглашается подписать с кредитором или коллектором новое соглашение, то это может увеличить его долг в несколько раз. Например, основная сумма долга составляет 500 евро. Должник трижды перезаключал соглашение с коллекторами, собственной подписью подтверждая, что он задолжал компании 3500 евро.

– Компания присчитала штрафы к основному долгу, – объясняет Айвар Руди. – Это значит, что она как бы заново выдала человеку кредит, причем на такую сумму, которая бедолаге и не снилась.

Взыскатели составляют с таким человеком новый график оплаты долга, однако уже не на три года, а на пять, восемь или даже десять лет.

В результате из 100 евро, которые человек каждый месяц приносит коллекторам, только 1,2 евро уходят на погашение основной суммы долга, а остальные 98,8 евро засчитываются в счет штрафных процентов.

Если в соглашении, которое вам предлагает коллектор, указана сумма, которая превышает остатки основного долга, и на основании этой суммы предполагается впредь насчитывать штрафные проценты, то специалисты Ассоциации заемщиков не советуют такое соглашение заключать. Обычно подписание такой бумаги приводит к тому, что человек не может вовремя платить, ведь в такой ситуации редко оказываются люди только с одним долгом.

Требуйте остановки «счетчика»!

В случае если у человека большие долги перед кредиторами небанковского сектора, существует три варианта решения проблемы.

Первый – заключить соглашение не с коллектором, а с самим кредитором (в случае цессии – с новым кредитором). Такое соглашение должно предусматривать остановку начисления штрафных процентов.

Также можно требовать, чтобы уже начисленные проценты и договорный штраф были снижены до разумных размеров.

– Под этим подразумевается, что сумма штрафов не может превышать сумму основного долга больше, чем в два раза. Вдобавок вместе с соглашением нужно требовать ясного графика оплаты долга, в котором будет видно, через сколько месяцев долг будет полностью погашен с условием, что должник со своей стороны все требования выполнит, – указывает Айвар Руди.

Закон о внесудебном взыскании долгов обязывает коллекторов предоставить должнику все документы, которые подтверждают сумму его обязательств. Таким образом, неплательщик может запросить у коллектора всю информацию о своих предыдущих платежах и об остатках долга, и график будущих выплат.

В статье 8 Закона о внесудебном взыскании долга говорится, что должник обязан сотрудничать с кредитором и фирмой, оказывающей услуги взыскания долга. Эту норму закона можно использовать в свою пользу, например, предложить коллекторам свой график и порядок выплаты долга.

Почему заемщику выгоднее договариваться с самим кредитором, а не с коллектором? Айварс Руди рассказывает:

– Очень часто компании по взысканию долгов выдают список неплательщиков сначала одному сотруднику, а через неделю – уже другому. Этот второй человек продолжает названивать заемщику, однако у него нет никакой информации, о чем должник уже договаривался с его коллегой. При этом помните, что внесудебные взыскатели долгов являются промежуточным звеном.

С ними не всегда можно договориться, потому что полученные ими полномочия являются ограниченными (не позволяют договариваться об остановке начисления штрафных санкций, их фиксации, чтобы в будущем человек действительно выплачивал основной долг, а не вкладывал тысячи евро в растущие штрафы).

По этой причине не надо вступать с коллекторами в долгие телефонные переговоры или пробовать им что-либо доказать.

Решение – суд и банкротство

Хотя лучшее решение – это договориться по-хорошему с кредитором, однако это не всегда возможно.

– К сожалению, должникам даже приходится начинать суды с коллекторами, потому что в результате решение суда может оказаться для неплательщика в три раза более выгодным, чем соглашение с кредитором, – признает Айвар Руди.

– Если человек переплатил кредитору или коллектору, но не заключал с ними никаких дополнительных соглашений, то суд может быть способом решения ситуации. И все-таки, если соглашение уже подписано, то человек своей подписью подтверждает, что сумма его основного долга за счет штрафов намного больше первоначальной.

В таком случае суд примет во внимание сумму, указанную в соглашении, и взыщет с должника даже те деньги, которых он в глаза не видел.

Бывают ситуации, когда долг человека перекупает компания, до которой невозможно ни дозвониться, ни достучаться – у нее есть только название и почтовый ящик. В таком случае заключить соглашение с кредитором физически невозможно. Тогда должнику приходится либо договариваться с коллектором, либо идти в суд.

Однако возможности доказать правоту неплательщика в суд Айвар Руди оценивает критически. Человек, который запутался в финансовых обязательствах, скорее всего, не имеет достаточного дохода. А суд никогда не отменит всего долга. В результате ваше дело попадет к судебному исполнителю, который обязан взыскать долг.

Поскольку услуги судебных исполнителей по Гражданско-процессуальному закону оплачивает сам должник, ему придется выложить еще и эту сумму. Поэтому, говорит Айвар Руди, если совокупные долги человека более 5000 евро, то стоит подумать о процессе неплатежеспособности частного лица.

Люди переоценивают свои силы

Айвар Руди не скрывает, что в Ассоциацию заемщиков часто приходят люди, имеющие несколько долгов. Такие должники хотели бы заключить мировые соглашения со всеми своими кредиторами. Однако юристы, оценивая реальные доходы такого клиента, сразу видят, что выполнить новые обязательства человек не сможет – даже при условии, что мировое соглашение будет для него выгодным.

Если же человеку удается заключить мировое соглашение с одним кредитором из трех, то от этого также бывает не много толку.

– Даже если одна компания, с которой договориться кредитор, предложит ему выгодные условия, она не станет оценивать, насколько этот человек способен выполнить новое соглашение.

Надо понимать, что тем временем остальные кредиторы могут обратиться в суд и потребовать принудительного взыскания долга. Это окончательно подкосит благосостояние человека, – считает Айвар Руди.

– В таких случаях именно начало процесса неплатежеспособности частного лица – лучшее решение.

Каждому должнику важно понимать, какова его ситуация в целом. Одним из решений может быть визит к консультанту, который объяснит ему все финансовых аспекты долгов, поможет составить план дальнейших действий и расскажет, как себя защитить при помощи законов.

Айвар Руди говорит, что одного универсального совета для всех должников не существует, ситуации чересчур разные.

В одном случае можно посоветовать ждать и судиться, в другом же судопроизводство закончится для должника потерей даже того имущества, которое зарегистрировано на имя его супруги или супруга.

Люди часто не знают, какова ситуация с их семейной недвижимостью, с правами общей собственности.

Человек может сказать – мне ничего не принадлежит! Но в результате оказывается, что на имя его супруги записана квартира, приобретенная уже в браке и не оформленная, как отдельная собственность жены.

Таким образом обоим супругам принадлежит по половине от этого имущества, и взыскание может быть обращено как минимум на половину мужа.

– Потери, которые должнику может принести его незнание, измеряются в тысячах и даже десятках тысяч евро, – говорит представитель Латвийской ассоциации заемщиков.

– Поэтому, если человек хочет иметь конкретный план действий, ему нужна консультация специалиста. Готовые схемы в Латвии не работают.

Даже если вы попали в такую же ситуацию, как ваш родственник или сосед, обязательно будут какие-то нюансы, которые могут серьезно вам повредить.

www.lvportals.lv

Источник: https://rus.timeline.lv/raksts/novosti/19565-nakopilsya-dolg-gotovtes-k-zaklaniyu

Неустойка: правила расчета, взыскания и учета

Неустойка — это плата за нарушение условий договора, соглашения или контракта. Такое наказание может быть взыскано с нарушителя не только в денежной, но и в имущественной форме. Разберемся в особенностях применения штрафных санкций по договорам и контрактам.

КонсультантПлюс ПОПРОБУЙТЕ БЕСПЛАТНО

Получить доступ

Договоренности, закрепленные документально (обозначенные в договоре), должны быть исполнены надлежащим образом. В противном случае сторону, которая нарушит договоренности, ждут штрафные санкции, а именно неустойка.

О чем речь

Что такое неустойка? Это особый вид штрафных санкций, который взыскивается с нарушителя за невыполнение условий достигнутых договоренностей.

Данная санкция — это метод воздействия не только на контрагентов и недобросовестных заказчиков.

Взыскать штраф можно по любому соглашению, в том числе по ОСАГО, алиментам, кредитным и ипотечным займам, договорам долевого строительства и прочим документам.

Данная санкция имеет следующие характеристики:

• сумма рассчитывается в денежной форме и может быть выплачена в пользу потерпевшей стороны как штраф, пеня или иная денежная компенсация, причем денежная компенсация может быть заменена имущественной формой взыскания;
• штрафная мера начисляется по причине неисполнения достигнутых договоренностей, которые закреплены в действующих договорах, либо по причине ненадлежащего (неполного) исполнения обязательств, например, сторона нарушила срок поставки или оплаты;
• взыскание штрафной санкции не освобождает стороны контракта от исполнения принятых на себя обязательств, то есть даже после оплаты неустойки обязательства должны быть исполнены либо договор должен быть расторгнут в соответствующем порядке;
• взыскание санкции может проводиться как в добровольном, так и в принудительном порядке: если нарушитель не погасил неустойку, ее можно взыскать в судебном порядке.

Вывод: неустойка применяется в виде метода воздействия на нарушителя — наказание рублем за нарушение условий договоренностей.

Виды неустойки

Порядок и размер взысканий с нарушителей договоренности во многом зависит от вида установленного наказания. Выделяют два основных вида:

1. Законная — это вид принудительной меры, размер которой установлен на законодательном уровне. Однако ее размер может быть увеличен при обоюдном согласии сторон.
2. Договорная — такой вид взысканий определяется в момент составления договора, то есть заранее, обычно исчисляется в определенном соотношении к стоимости неисполненных обязательств.

В большинстве случаев применяется договорная санкция. Она начисляется за весь период просрочки, начиная с первого дня, следующего за днем, в котором обозначенные обязательства не были исполнены. Вплоть до дня полного погашения (исполнения) принятых обязательств.

Размер, а именно процент взыскания, определяется сторонами самостоятельно. Если положения договора не содержат конкретных значений, то применяются общеустановленные нормы:

1/300 от учетной ставки, установленной Центробанком РФ на день выявления просрочки.

Как рассчитать

Порядок расчета санкции един, однако зависит от размера процента, который оговорен в контракте. Исчисляйте взыскания по формуле:

Н = Пр × Дн × Ст,

где:

• Н — это исчисленная сумма к взысканию;
• Пр — процент, установленный по договору;
• Дн — количество дней просрочки;
• Ст — стоимость неисполненных обязательств.

Например, компания нарушила сроки поставки на 10 дней. Стоимость товара — 1 миллион рублей. Размер неустойки — 0,001 %.

Расчет: 0,001 % × 10 × 1 000 000 = 10 000 рублей.

Может ли неустойка превышать сумму основного долга? Да, может. Например, если сторона довольно долгое время не исполняла своих обязательств. Такие обстоятельства вполне закономерны, и стимулируют стороны к своевременному и добросовестному исполнению договоренностей.

Порядок взыскания

Итак, одна из сторон контракта не исполнила свои обязательства в срок. Следовательно, уже на следующий день можно направить претензию с требованием об исполнении договоренностей и взысканием штрафных санкций. Откладывать подготовку претензии на долгое время не стоит, например, чтобы получить большую суммы к взысканию. Ведь суд может признать такое поведение неправомерным.

Если партнер отказывается исполнять предъявленные претензии, то можно обращаться в суд.

Направление претензионного письма — это один из этапов претензионного порядка, который требуется соблюсти при обращении в судебные инстанции.

В некоторых случаях суд может отказать в удовлетворении иска, сославшись на то, что компания не выставила претензий к партнеру, тем самым нарушив претензионный порядок, если иного не предусмотрено условиями договора.

Подготовьте документы для суда:

• составьте исковое заявление;
• оплатите госпошлину;
• подготовьте подтверждающие документы (договор, претензии, расчет-начисление неустойки).

Участвуйте в судебном заседании, предъявляйте факты и доказательства. По итогам заседания получите исполнительный лист и передайте его судебным приставам.

Непогашенные суммы взысканий могут быть перепроданы третьим лицам либо оформлены в виде взаимозачетов. Например, выкуп неустойки широко распространен при нарушениях застройщиком сроков сдачи квартир по договорам долевого участия.

Как уменьшить сумму взысканий

Сумму санкций можно уменьшить. Например, если в договоре заявлен неестественно высокий процент неустойки или же обязательства не исполнены в силу обстоятельств непреодолимой силы. Также сумму наказания можно снизить, если размер санкции превышает сумму основного долга. Что делать в такой ситуации:

1. Обозначьте факты. Например, срок оплаты был нарушен из-за незаконной блокировки банковских счетов. В подтверждение приложены претензии к банковской организации.
2. Подготовьте ходатайство. В нем подробно опишите причины и обстоятельства, которые повлияли на просрочку.
3. Направьте ходатайство партнеру. Лучше решить спор в досудебном порядке.

Если же решить проблему миром не удалось, то оформите ходатайство в адрес судебной инстанции, в котором будет рассматриваться данное дело.

Довольно часто суды снижают размер неустойки, которая гораздо выше суммы основного долга.

Проводки

У потерпевшей стороны:

• Дт 76 Кт 91.1 — сумма взыскания признана судом (сторонами) на основании исполнительного листа (претензии);
• Дт 51 Кт 76 — деньги в счет погашения штрафной санкции поступили на расчетный счет.

У нарушителя:

• Дт 91.2 Кт 76 — санкция признана на основании претензии, исполнительного листа;
• Дт 76 Кт 51 — выставленная санкция перечислена в пользу потерпевшей стороны.

Подведем итоги

Ключевое понятие неустойки — это наказание за неисполнение условий договора в денежной или же имущественной форме. Санкция имеет претензионный характер, может взыскиваться в добровольном или принудительном порядке. Ключевые требования к взысканию должны быть отражены в договоре, в противном случае применяются законодательные нормы.

Источник: https://ppt.ru/art/buh-uchet/neustoika-eto

Неустойка в договоре: штраф и пеня

Хозяйственные договоры: практические советы и образцы документов

Применение неустойки при невыполнении сторонами условий договора – один из наиболее распространенных способов обеспечения исполнения обязательств. Что такое неустойка, как правильно прописать условие о ее применении в договоре, какие бывают виды неустойки, каков срок исковой давности для взыскания неустойки – ответы на эти и другие вопросы вы найдете в данной консультации.

Общие положения

Неустойка – это денежная сумма или другое имущество, которое должник обязан передать кредитору в случае нарушения договорного обязательства (ст. 549 ГК). Неустойка – один из способов обеспечить исполнение обязательств.

Неустойка бывает двух видов:

• штраф – неустойка, которая исчисляется в процентах от суммы неисполненного/ненадлежащим образом исполненного денежного обязательства;
• пеня – неустойка, которая исчисляется в процентах от суммы несвоевременно выполненного денежного обязательства за каждый день просрочки выполнения.

Порядок начисления и удержания неустойки регулируется следующими нормативными актами:

• ХК (ст. 230–234);
• ГК (ст. 549–552);
• Законом № 543.

Различают две разновидности неустойки: договорная и законная.

Это означает, что неустойка в договорных отношениях может начисляться:

• по договоренности сторон (размер неустойки и порядок ее начисления указан в договоре/приложении к договору);
• на основании соответствующей нормы закона (размер неустойки установлен непосредственно законодательством). Например, конкретный размер штрафа и пени предусмотрен ч. 2 ст. 231 ХК.

Условие о неустойке включается в договор по желанию сторон. То есть если нет желания, это условие можно не включать в договор. Но тогда важно помнить, что если по закону для данных договорных отношений не предусмотрена пеня, то взыскать ее с должника у кредитора не будет возможности (подробнее об этом см. ниже).

Контрагент может быть освобожден от уплаты неустойки, если докажет, что нарушение сроков выполнения денежного обязательства произошло не по его вине, а, например, вследствие действия обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажора). В таком случае неустойка должнику не начисляется (ч. 3 ст. 550, ст. 617 ГК).

Каким может быть размер неустойки

Как было указано выше, размер неустойки определяется либо законом, либо договором. Рассмотрим оба варианта.

Вариант 1. Размер неустойки установлен законом

В предусмотренных законодательством случаях неустойка с нарушителя взимается в уже определенных размерах.

Например, за неисполнение обязательств по договору, стороной которого является субъект хозяйствования (далее – СХ) государственного сектора экономики, если иное не установлено договором либо законом, начисляются сле-дующие штрафные санкции (ч. 2 ст. 231 ХК):

• за нарушение условий о качестве (комплектации) товаров (работ, услуг) – штраф в размере 20 % стоимости некачественных (некомплектных) товаров (работ, услуг);
• за нарушение сроков исполнения обязательства – пеня в размере 0,1 % стоимости товаров (работ, услуг) за каждый день такой просрочки. При этом за просрочку свыше 30 дней дополнительно налагается штраф в размере 7 % стоимости товаров (работ, услуг).

Таким образом, если договором относительно неустойки (штрафа, пени) ничего не предусмотрено, то она будет взыскиваться в размере, определенном ст. 231 ХК.

Вариант 2. Размер неустойки установлен договором

В данном случае стороны самостоятельно определяют размер неустойки. Причем при желании они могут откорректировать размер неустойки, предусмотренный законом (увеличить/уменьшить), если это прямо не запрещено законом.

Таблица для печати доступная на странице: https://uteka.ua/tables/47361-1

Обратите внимание: размер пени законодательством ограничен. Так, согласно ч. 2 ст. 343 ХК и ст. 3 Закона № 543 плательщик денежных средств уплачивает в пользу получателя таких средств за просрочку платежа пеню в размере, установленном по соглашению сторон (т. е. в договоре). При этом пеня исчисляется от суммы просроченного платежа и не может превышать двойной учетной ставки НБУ, которая действовала в определенный период (период просрочки). Данное ограничение не касается пени, которая взыскивается в соответствии с законом (см. п. 2.9 Постановления ВХСУ от 17.12.13 г. № 14 «О некоторых вопросах практики применения законодательства об ответственности за нарушение денежных обязательств», далее – Постановление № 14).

Таким образом, в договоре можно прописать любой размер пени, а вот реально взыскать с контрагента вы сможете только сумму пени в пределах двойной учетной ставки НБУ. Поэтому контрагенты зачастую привязывают пеню в договоре именно к учетной ставке НБУ.

Период начисления пени: рассчитываем правильно

Дата, с которой начинается начисление пени, зависит от того, как в договоре сформулированы сроки исполнения обязательства, ведь пеня начисляется за просрочку оплаты. Поэтому начинать ее начисление следует с даты, когда денежное обязательство уже будет считаться нарушенным (просроченным).

Источник: https://uteka.ua/publication/commerce-12-xozyajstvennye-operacii-9-neustojka-v-dogovore-shtraf-i-penya