В этой статье:

Если коллекторы подали в суд по кредиту на должника: что делать?

Как обжаловать судебный приказ о взыскании задолженности в пользу коллекторского агентства?

/ Коллекторы / Разбор ситуации: что делать, если коллекторы подали в суд. Как защитить права должника?

В случае если должник продолжительное время не выплачивает деньги по кредиту, банк имеет право передать «проблемный» долг коллекторскому агентству.

Коллекторы могут воздействовать на должника по-разному: звонить, отправлять ые и смс-сообщения, наносить личные визиты и даже подать иск в суд. Как вести себя, если коллекторы подали в суд, что делать и каким образом защитить свои права? Обо всем расскажем в этой статье.

Общие положения по кредитам

Новый закон 230-ФЗ внес существенные изменения в деятельность коллекторских агентств. Если раньше коллекторы чувствовали себя довольно свободно, и не стеснялись методов, применяемых при работе с должниками, часто при этом, переходив рамки закона, то с июля 2016 года все изменилось.

Закон встал на защиту должников, и коллекторам приходится действовать в рамках закона. Помимо звонков, смс-рассылок и личных встреч с агентами, может произойти ситуация, при которой коллекторы подали в суд по кредиту. Однако делают они это крайне редко. Почему?

Все просто: во-первых, суд подразумевает под собой немалые издержки, которые невыгодно оплачивать агентствам; во-вторых, при подаче искового заявления коллекторские конторы могут указать только ту сумму, которая осталась непосредственно по неоплаченному кредиту.

Рассматриваются только исковые заявления, где указана сумма фактического долга по займу. Остальные выплаты (проценты и пени) коллекторы не смогут потребовать через суд.

Соответственно, даже если коллекторское агентство подало в суд на должника, оно может потерять в ходе разбирательств существенную сумму, поэтому агентам проще работать с неплательщиком напрямую, пытаясь убедить отдать долг, чем подавать в суд.

Может ли коллекторское агентство судиться с должником?

Агентства по взысканию задолженностей довольно часто используют в работе угрозу судебным разбирательством в адрес неплательщика. Часто недобросовестные сотрудники даже говорят, что в случае, если будет суд с коллекторами, на должника заводится уголовное дело и грозит реальный срок.

За неуплату кредита не предусмотрено заведение уголовного дела, даже если коллекторы подали в суд, и исход судебного разбирательства окажется не в вашу пользу, то максимум, что вам грозит – это предписание по погашению задолженности.

Коллекторы имеют право подавать в суд на неплательщика, однако помимо упущенной выгоды есть еще причины, по которым они этого не делают. Например, если коллекторская фирма работает по агентскому договору, они имеют право подать в суд, но при этом, компания будет являться всего лишь представителем интересов банка-кредитора.

Полномочий взыскания денег в свою пользу в данном случае у коллекторов не будет. Отсюда все действия по взысканию долга через судебные органы будут невыгодными. Единственный вариант, когда коллекторы могут подать в суд на должника от своего лица – это если агентство перекупило у банка кредит. При этом агентство должно заключить с банком договор цессии – передачи прав.

Более подробная информация о противостоянии специализированным агенствам рассмотрена в данной статье — как бороться с коллекторами. Советуем ознакомиться.

Тогда компания будет уже являться не просто коллекторским агентством, а кредитором. Но в этих случаях риски остаться ни с чем у коллекторов больше, чем возможная выгода от положительного решения в ходе судебного разбирательства.

Что делать, если это произошло (алгоритм)?

Если вам пришло предупреждение о предстоящем судебном разбирательстве, возникает резонный вопрос: как вести себя в ситуации, когда коллекторское агентство подало в суд?

Первое, в чем необходимо разобраться – действительно ли агентство подало исковое заявление и на каких основаниях оно это сделало.

Частая уловка подобных фирм – это «запугивание» клиента фиктивными «бумажками».

Это могут быть копии судебных приказов, где внизу мелким шрифтом написано слово «образец», исполнительные листы, оформленные в том же стиле и другие подобные документы.

Когда заявление действительно было подано, нужно разобраться, если коллекторы подали в суд, что делать в этой ситуации, как защитить свои интересы. Для того чтобы определиться с порядком действий, нужно узнать, в какой именно суд они обратились:

  • Иск подается в мировой суд, если сумма долга не больше 500 000 и процедура рассмотрения может пройти в упрощенном порядке;
  • При сумме задолженности более 500 тыс., заявление подается уже в суд общей юрисдикции.

Итак, чаще всего суду приходится рассматривать заявления, где сумма долга меньше 500 тыс. В этом случае дело рассматривается без присутствия сторон, и истец с ответчиком получают на руки уже готовое судебное решение, которое одновременно и является предписанием – судебный приказ.

Коллекторы подали в суд по кредиту — что делать, если вы уже получили на руки приказ из суда? В этом случае ответчик не может в ходе разбирательства оспаривать требования, и единственное, что остается – выразить несогласие на его исполнение. Для этого необходимо:

  1. В течение 10 дней написать письменные возражения по приказу.
  2. Не стоит медлить при подаче возражения, это никак не повлияет на конечный исход дела, наоборот, может создать препятствия при защите своих интересов.
  3. Возражение нужно составлять в свободной форме, при этом необходимо указать, с чем именно вы не согласны: суммой выплат, сроками и т.д.
  4. Согласно ст.129 ГПК, по факту поступления возражения действующий приказ о взыскании долга отменяется и дело передается на дальнейшее рассмотрение.
  5. Если вы не успели вовремя подать возражение, то к нему нужно приложить и ходатайство о восстановлении упущенных сроков, однако суд вправе отклонить это ходатайство.
  6. Может сложиться такая ситуация, что коллекторы сработали оперативнее, чем вы успели подать возражение, тогда дело передается в службу судебных приставов. В этом случае необходимо обжаловать приказ, подав кассационную жалобу в президиум суда.
  7. Если вы бы и сами рады выплатить долг, но не можете отдать все деньги разом – подайте в суд просьбу о выплате долга частями или об отсрочке выплат по судебному приказу.

10 дней нужно отсчитывать не со дня выхода постановления, а со дня получения его оригинала на руки.

Когда сумма иска превышает 500 тыс. рублей, дело рассматривает уже суд общей юрисдикции в обычном, не упрощенном порядке. С одной стороны, это может занять больше времени и отнять много сил, но с другой стороны – для неплательщика такой порядок рассмотрения дела более удобен.

При рассмотрении дела в обычном порядке, у должника появляется шанс:

  • Оспорить сумму исковых требований;
  • Снизить размер выплат по неустойке и процентам;
  • Договориться о порядке выплат (рассрочка, отсрочка);
  • Есть возможность даже искусственно затянуть ход разбирательства, чтобы выиграть время на выстраивание линии защиты, сбор доказательств и т.д.

Судебная практика

В январе 2017 года в Ярославский суд был подан иск на гр. Корпенко П.В. от коллекторского агентства ООО «КОЛЛЕКТ». Коллекторы подали в суд на должника с целью выдвинуть требования о выплате долга по кредиту, а также о компенсации судебных издержек.

В ходе судебного разбирательства ответчику удалось доказать, что банк, где он брал кредит, незаконно передал его долг фирме-истцу.

Дело в том, что компания ООО «КОЛЛЕКТ» не являлась кредитной организацией, не имела лицензии на осуществление банковских операций, а согласно п.51 постановления Верховного суда от 28.06.12г.

№17, банк не может передавать право требования по кредиту лицам или организациям, у которых нет на это лицензии.

Рассмотрев все представленные доказательства и выслушав мнения сторон, суд постановил, отказать в иске отказать.

Исходя из п.1 ст.819 ГК, в качестве кредитора может выступать только банк или организация по выдаче кредитов, имеющая на это лицензию ЦБ.

Сентябрь 2016 года. В суд г. Екатеринбурга поступило заявление от агентства по взысканию долгов ООО «ОБОРОТ» на гражданина Попова Е.В. Коллекторы требовали уплаты долга, который был приобретен по договору цессии у банка «Стандарт».

Требования истца были обоснованы, все права передачи были законны, но у ответчика не было возможности оплатить весь долг целиком. В ходе разбирательства должник предоставил справки о доходах, а также пояснил свою позицию и попросил рассрочку по выплате кредита.

Суд удовлетворил требования истца, однако, учитывая тяжелое материальное положение ответчика, вынес предписание об уплате долга равными частями в течение 12 месяцев.

Заключение

Коллекторские агентства редко доводят дело до суда, но в случае если это произошло – не стоит паниковать, необходимо четко определиться с порядком действий.

При данном раскладе ситуация может быть для вас даже выигрышной: так как дело перейдет в процессуальное русло, вы избавитесь от назойливых звонков и визитов представителей коллекторских агентств, а также в суде сможете уменьшить сумму выплат по кредитным обязательствам или попросить рассрочку.

Практика разрешения подобных дел показывает: суд не всегда встает на сторону коллекторских контор. Если доказать незаконность требований, или отсутствие возможности совершать выплаты, судья может пойти на уступки и принять сторону неплательщика.

(9 , оценка: 4,89 из 5)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы!
Консультации по России: 8 (800) 550-74-53.
Горячая линия в Москве: 8 (495) 131-95-79.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: https://info-kreditny.ru/chto-delat-esli-kollektory-podali-v-sud.html

Если коллекторы подали в суд что делать – Каменских и партнеры

Как обжаловать судебный приказ о взыскании задолженности в пользу коллекторского агентства?

5/5 (5)

Кредитный договор содержит пункт о праве уступки права требования. При отсутствии такого пункта передать права по взысканию задолженности нельзя.

Согласно п. 1 ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник имеет право не исполнять кредитные обязательства перед новым кредитором, пока он не получит соответствующее уведомление о смене кредитора. Банк должен известить должника об уступке права требования. Если заказное письмо должник не получал, а дело передано в суд, на данный факт следует обратить внимание.

Внимание! Коллекторы имеют право подать иск в суд в случае уступки кредитором права требования в рамках договора цессии. Положения пункта 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации разрешают данные действия.

Коллекторы должны подтвердить требование об уплате задолженности следующими документами:

  • копия договора цессии;
  • расчет суммы задолженности.

Как правило, до подачи иска в суд дело не доходит, коллекторы просто звонят и запугивают должников. Для них обращение в суд не всегда выступает целесообразным решением, так как приходится выполнять большое количество бумажной работы и участвовать в процессе, а результат далеко не всегда положительный.

На практике случаи подачи коллекторами исков в суд редки. В такой ситуации должник оповещается о дате и времени проведения судебного заседания.

Если вы получили письмо, в котором указано, что судом принято решение о погашении задолженности в полном объеме, не стоит верить полученной информации. Дело рассматривается в суде в присутствии обеих сторон, без вашего участия решение не могло быть принято. Следовательно, такое письмо служит лишь одной из уловок коллекторов.

 Имеют ли право коллекторы описывать имущество?

На федеральном уровне действует закон, регулирующий деятельность коллекторов. Согласно его положениям, коллекторы не вправе применять угрозы и психологическое давление по отношению к должнику, предоставлять ему ложную информацию и т. д. Коллекторы не могут арестовывать имущество.

Выгодно ли коллекторам решать вопрос в судебном порядке

Коллекторы подают иск в суд, если сумма кредита крупная, в таком случае они рассчитывают получить хоть часть от нее.

В большинстве случаев участие в судебном процессе для коллекторов невыгодно, поэтому они решатся на такой шаг, только если увидят выгоду.

Как часто подают иски коллекторы

Важно! Иски подаются в редких случаях при наличии особых обстоятельств. Например, если имеет место залоговое обеспечение кредитных обязательств.

В такой ситуации задолженность можно покрыть за счет залога. Если же залог отсутствует, то сумма долга списывается со счета юридического лица или же вычитается из заработной платы физического лица. Когда достаточным объемом денежных средств должник не обладает, коллекторская организация несет убытки.

Стандартные методы взыскания долга

Коллекторы, в отличие от судебных приставов, не обладают правом изъятия у должника имущества, не могут его арестовывать, проникать в квартиру должника и т. д.

 Коллекторы требуют долг после срока исковой давности.

Коллекторы вправе воздействовать на должника только в двух формах:

  • присылать в письменном виде просьбы и требования погасить задолженность, которые не содержат угроз и оскорблений;
  • подать исковое заявление в суд с требованием вернуть долг.

Если в отношении вас коллекторы применили физическое или психическое насилие, вы вправе обратиться в органы полиции за защитой своих прав.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Возможно ли уголовное преследование неплательщика

Коллекторы нередко угрожают, что в отношении должника будет возбуждено уголовное дело, если он не вернет долг. Согласно положениям Уголовного кодекса Российской Федерации, лицо не может быть привлечено к уголовной ответственности за непогашенный кредит.

Однако существует уголовная ответственность за мошенничество. Например, если вы получили кредит обманным путем, не собираясь погашать его. Если же вы периодически вносили денежные суммы в счет уплаты долга, но не можете продолжать такие платежи в силу тяжелого финансового положения, то привлечь к уголовной ответственности вас нельзя.

Посмотрите видео. Банки (коллекторы) подали в суд:

Пошаговая инструкция действий, если иск подан

Не следует паниковать, если вы узнали, что коллекторы подали иск в суд. Плюсом в данной ситуации будет то обстоятельство, что в период рассмотрения дела в суде проценты по кредиту не начисляются.

Учтите! От должника требуется собрать документы, содержащие сведения о заключении кредитного договора и о невозможности погасить образовавшуюся задолженность. Представьте также квитанции об уплате денежных средств. При наличии данных документов шанс на получение положительного судебного решения велик.

После подачи коллекторами иска осуществить следующие действия:

  • изучите исковое заявление. Получить документ можно в канцелярии суда;
  • снимите копии с документов;
  • определите статус рассмотрения заявления. Если иск рассматривается, то подайте встречное исковое заявление, если же по делу вынесено решение, то подайте апелляционную жалобу на него.

Не забывайте, что для получения удовлетворяющего ваши требования судебного решения следует разбираться в положениях законодательства и в документации.

Если вы не чувствуете достаточной уверенности в своих силах, следует обратиться к квалифицированному специалисту в области юриспруденции, который сможет обеспечить защиту ваших интересов, поможет вам простроить правильную правовую позицию.

 Что делать, если коллекторы звонят на работу?

Варианты исхода

Существует два варианта развития событий:

  • неблагоприятный для заемщика вариант: доводы коллекторов подтверждены, а значит, должник обязан погасить задолженность. Взыскание осуществляется сотрудниками Федеральной службы судебных приставов, проводится арест имущества, 50% заработной платы перечисляется на счет коллекторской организации;
  • если сумма долга превышает 500.000 руб., однако должник не обладает указанными денежными средствами в полном объеме, он признается банкротом, что влечет аннулирование задолженности.

Некоторые нюансы

  • коллекторы используют психологическое давление на должника, не стоит поддаваться их уловкам;
  • сумма, подлежащая выплате, должна быть указана в кредитном договоре;
  • для коллекторов подача иска в суд не является выгодной;
  • если сумма кредитной задолженности небольшая, то коллекторы не будут биться за нее до конца;
  • рекомендуется воспользоваться услугами профессионального юриста, который поможет вам простроить линию защиты ваших прав.

Таким образом, можно прийти к выводу, что коллекторы практически никогда не подают в суд, так как шансы на получение положительного решения для них малы.

Если так случилось, что коллекторы уже подали исковое заявление в суд, следует собрать документы, которые подтверждают невозможность погасить кредитную задолженность.

Посмотрите видео. Продали долг коллекторам: законно ли

Источник: https://potreb-prava.com/vziskanie-deneznih-sredstv/chto-delat-esli-kollektory-podali-v-sud-na-dolzhnika.html

Что делать должнику, если коллекторы подают в суд

Нередкими являются ситуации, когда банки не желают самостоятельно взыскивать средства с должников, поэтому просто продают их коллекторам. Также услуги этих специалистов могут быть посредническими. При таких условиях требуется гражданам знать, как поступать при обращении коллекторов в суд.

Если агентство приобретает долг у банка, то оно становится официальным кредитором. Поэтому может пользоваться разными мерами воздействия, которые способствуют возвращения долга. Они могут даже подавать иск в суд.

На основании решения суда заниматься вопросом взимания средств будут приставы, которые могут накладывать арест на счета или имущество, а также пользоваться другими многочисленными способами влияния на должников.

Подача заявления в суд от коллекторов на выдачу судебного приказа. ojivaem.ru

Коллекторы могут быть покупателями долга или посредниками между должником и банком. Если составляется посредническое соглашение с банком, то специалисты могут только взаимодействовать разными способами с должником.

Для этого они ведут переговоры, звонят или шлют письма. Коллекторы могут пользоваться разными методами, позволяющими донести до должника нужную информацию.

Сама процедура подачи иска в суд делится на этапы:

  • первоначально агентство должно выкупить официальным образом долг, после чего оно становится официальным кредитором, поэтому обладает правом от своего имени подавать иск в суд;
  • если нужно получить приказ от суда на взыскание долга, то иск подается в мировой суд;
  • если долг превышает 500 тыс. руб., то надо обращаться в суд общей юрисдикции;
  • перед подачей иска требуется отправить должнику копию договора цессии, составленного с банком.

На основании иска назначается дата заседания, на котором будет рассматриваться данное дело. Должник получает уведомление в письменном виде о том, когда ему надо прийти в суд для участия в процессе.

Как поступить, если коллекторское агентство обращается за судебным приказом

Для упрощения рассмотрения такого дела часто используется выдача судебного приказа. Обычно такой способ применяется в отношении должников по кредитам. Приказ выступает решением суда и одновременно используется как исполнительный лист.

Такие дела рассматриваются оперативно, поэтому обычно не занимает процесс больше пяти дней. Для этого даже не требуется участие сторон. Но при этом важно, чтобы размер долга не превышал 500 тыс. руб.

Почему коллекторы редко подают в суд, расскажет это видео:

Единственным вариантом для вмешательства в этот процесс со стороны должника выступает возможность составления письменного возражения. Дается на это только 10 дней со дня получения приказа, а не его вынесения.

Источник: https://anton-kamenskih.com/esli-kollektory-podali-v-sud-chto-delat/

Как вернуть деньги у коллекторов

Как обжаловать судебный приказ о взыскании задолженности в пользу коллекторского агентства?

Однажды мне пришло смс-извещение от моего банка о снятии денежных средств в счет оплаты долга некоей ООО «Центр долгового урегулирования».

В далеком 13-м году я взял кредит на покупку мебели, с банком возникла спорная ситуация по остатку кредита – банк посчитал, что в оплате тела кредита была просрочка и насчитал штрафы, пени, на общую сумму 7 174, 86 руб.

Требования банка по указанному долгу не соотносились с договором, были незаконными. Эта сумма была “штрафной”, однако в теле договора не было условия о штрафе.

Время от времени долг продавался/передавался разным коллекторским организациям, которые пытались его с меня взыскать посредством писем и звонков.

В 2019-м году появилась бойкая компания – ООО «ЦДУ» – которая не стала разводить переписку и направила в мировой суд заявления о выдаче судебных приказов на задолженности по переуступке права требования банком этой компании.

В итоге получил веселую смс и минус 7 тыс. рублей за вечер.

В этой статье расскажу, как вернуть эти средства и при каких условиях.

Условие 1. Сумма долга, списанная по приказу, не попадет в исковое производство. Это условие о т.н. «исковой давности». Если у вас прошло 3 года с момента образования задолженности, долг считается безнадежным и любой судья закроет производство при условии заявления ответчиком об этом в письменном виде.

Условие 2. Долг должен иметь период расчета и основание. Период расчета – это временной интервал, за который насчитывается долг. Основание – действующий договор.

Часто бывает так, что банк отказывается/расторгает договор письмом должнику об этом, а пеня/неустойка/штраф продолжает течение во времени.

Такие действия банка будут незаконными и ограничиваться периодом во времени до направления извещения о расторжении договора должнику.

Условие 3. Вы фактически и юридически являетесь должником. Независимо от истечения исковой давности.

Если эти условия совпали, то кредитору достаточно обратиться к мировому судье за судебным приказом, заплатить половину госпошлины от размера при подачи искового заявления. Процедура приказного производства регулируется разделом II ГПК РФ.

Мировой судья через 5 дней выносит приказ, который одновременно является формой исполнительного листа.

ООО «ЦДУ» в моем случае направило этот приказ не приставам, а в банк, т.к. такая процедура возможна и желательна, если у должника есть средства для взыскания, т.е. она более эффективная и быстрая, чем обращение к службе судебных приставов.

Получив извещение от банка об аресте карты, я незамедлительно направил на электронную почту мирового судьи заявление о выдаче копии судебного приказа. Рекомендую делать цветной скан заявления и скреплять его усиленной электронной цифровой подписью. Если такой возможности нет, то такое заявление отправьте через любую почтовую службу с описью вложения.

Мировой судья прислал мне ответ на электронную почту с вложением копии судебного приказа.

Теперь надо понять с кем мы имеем дело. Для этого потребуется юридически значимая информация – ИНН, ОГРН, дата регистрации в качестве юридического лица и пр. Эта информация содержится на сайте ФНС РФ в виде ЕГРЮЛ. Сведения бесплатные, официальные и публичные.

После этого пишем заявление об отмене судебного приказа мировому судье. Мотивы, по которым вы считаете возможным отменить приказ, не имеют значения. Суд не вправе давать им правовую оценку, т.к. любое несогласие с вынесенным приказом по любым мотивам влечет его безусловную отмену судьей.

Мировой судья отменил судебный приказ, о чем прислал мне определение на электронную почту.

Возникает вопрос – что дальше? Как вернуть уже списанные денежные средства в пользу коллекторов?

После отмены приказа подаем мировому судье следующий документ – заявление о повороте исполнения судебного приказа, в котором просим суд взыскать с коллектора взысканную им денежную сумму.

Через некоторое время мировой судья выносит определение о повороте исполнения судебного приказа и направляет его заявителю.

Ждем 15 календарных дней с даты его вынесения и направляем заявление судье о выдаче исполнительного листа на это определение.

Суд выдает исполнительный лист на определение, и лист является основанием для взыскания теперь в нашу пользу денежных средств с коллектора.

В моем случае фирма является крупной и работает публично. Поэтому узнать в каком банке открыт у них счет не представилось затруднительным – зашел на сайт, нажал пару кнопок и увидел их реквизиты в ПАО «Сбербанк».

Отлично.

Если такой «финт» невозможен, то нужно снять копию исполнительного листа и заверить его у нотариуса (в разных субъектах разные цены, в Курске 30 рублей за один лист). Можно не заверять, но рекомендую это сделать.

Нужно написать в произвольной форме заявление в ФНС о предоставлении сведений о банковских счетах вашего коллектора.

Заверенную копию исполнительного листа и заявление в ФНС вы направляете в то подразделение налоговой службы, в котором зарегистрирован (поставлен на учет) ваш коллектор (эти сведения содержатся в ЕГРЮЛ, о котором я писал выше).

Через некоторое время вам придет письмо от ФНС со списком счетов. Отправляете в лист в банк, указанный в первой строчке. Можно упростить и направить лист приставам, но займет дольше, приставы могут «забить» на дело, возникнуть разные бюрократические трудности. Я не люблю в таких случаях, где на счете должника есть средства, работать с приставами.

Подаем исполнительный лист в банк. Для этого нужно заполнить простую форму заявления. Какой-либо обязательной формы не существует. В заявлении на предъявление исполнительного листа обязательно нужно указать свои паспортные данные, реквизиты банковского счета, приложить оригинал самого листа.

В среднем банки обрабатывают информацию не более 7 календарных дней. Под обработкой понимается проверка истинности листа, правильности его оформления. В моем случае судом была допущена ошибка на 1 странице – неверно указано отчество.

Если все нормально, то банк делает инкассо (арест) счета теперь уже вашего должника и производит списание суммы на ваш счет. Если денег нет, то открывается картотека требований – иначе говоря, вы помещаетесь на ожидание поступления денег. Как только на счет падает любая сумма, вам сразу производится начисление.

Если в листе допущена ошибка (проверяйте лист у судей сразу!), то нужно написать заявление судье об исправлении ошибки в листе. Процедура очень простая, заявление пишется в произвольной форме.

На этом все – вы получаете деньги назад.

Последствия отмены приказа. Ваш должник, получив от суда заявление об отмене приказа, начинает негодовать и может обратиться уже с исковым заявлением в суд. Если такое произойдет, то смотрим выше условия. При отсутствии любого условия дело подлежит прекращению. Самое распространенное условие – пропуск истцом срока исковой давности.

Например, на июль 2019 года банк подает суд на вас, в котором просит взыскать задолженность за период с 2014 года по текущую дату. Ограничиваем период 3 годами, т.е. 2014, 2015 года исключаются из долга.

Образцы заявлений и документов можно скачать отсюда.

Всем успехов, защищайте свои права.

Источник: https://pikabu.ru/story/kak_vernut_dengi_u_kollektorov_6798630

Как отменить судебный приказ о взыскании долга по кредиту?

Как обжаловать судебный приказ о взыскании задолженности в пользу коллекторского агентства?

Получив судебный приказ о взыскании долга по кредиту, должник может его опротестовать. Для этого нужно обратиться к судье, который выдал этот документ, подать или направить ему соответствующее заявление.

Представителю Фемиды не остается ничего другого, как отменить судебный приказ о взыскании долга по кредиту. Это происходит не всегда, но в целом закон на стороне недобросовестного заемщика. Подробности, ниже.

Что такое судебный приказ о взыскании кредитного долга?

Когда спор между кредитором и должников в досудебном порядке не привел к какому-либо положительному (для банка) результату, ему приходится обращаться в суд. Альтернатива – продать долг коллекторам или нанять их для проведения взыскания кредитных средств с должника.

Но обращение в суд дает возможность подключить судебных приставов. Для этого им нужно направить исполнительный документ, который выдает суд:

  1. В результате выдачи приказа, удовлетворяющего заявление кредитора;
  2. По решению в пользу истца.

Более понятный вариант – подача иска в районный суд, в котором стороны – и кредитор, и должник – проходят все стадии судебных заседаний. Они готовят документы, ответчик подает возражение на иск, обе стороны заявляют ходатайства и т.п. Заседание может переноситься, общий срок рассмотрения дела ведется от 2-3 до 6-10 месяцев и больше.

Альтернатива этому варианту – обращение к мировому судье. Последний выносит приказ на основании всего двух документов – заявления кредитора и его договора с должником. Никаких разбирательств, прений сторон, рассмотрения томов документальных доказательств.

Для справки! особенность вынесения судебного приказа – должник не принимает участия в этом процессе, не получает предварительных уведомлений.

Заемщику становится известно про сам факт вынесения приказа с уведомления сотрудников территориального органа Федеральной службы судебных приставов (ФССП) и не только. В таких случаях должники ошибочно считают, что их обманули, банк и судья вступили в сговор, а в результате – нарушение процессуального законодательства и принятие решения без участия должника.

В действительности речь идет не о полноценном решении, а об упрощенной форме, которая предусмотрена для выдачи судебного приказа. Его основные особенности:

  1. Легко выдается, его можно получить в течение одной рабочей недели;
  2. Несложно опротестовать и признать недействительным.

Еще одно важное отличие от обычного судебного решения – приказ признается недействительным по одному заявлению тому же мировому судье. Опротестовать обычное судебное решение сложно.

Нередко приходится проходить апелляцию и кассацию, обращаться в Верховный Суд РФ, когда решение уже вступило в силу, и сотрудники ФССП приступили к взысканию. Ничего подобного для отмены судебного приказа не требуется. Как он выдается по упрощенной процедуре, точно также и признается недействительным.

Порядок процессуальных действий при выдаче судебного приказа

Банк, исчерпав все возможности для досудебного урегулирования спора, признает необходимым обратиться в суд. Подача заявления о выдаче приказа – это один из способов заставить должника пойти навстречу кредитору и вернуть долг полностью или частично.

Кроме того, банк рассчитывает на процессуальные ошибки со стороны должника. Из-за них отмена судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту будет невозможна. Заемщик не сможет опротестовать приказ, он вступит в силу и избавит от необходимости обращаться в районный суд за полноценным решением. Таким образом экономятся средства на юридическое обеспечение и время.

Процедура выдачи судебного приказа следующая:

  1. Мировому судье готовится заявление, к нему прилагаются следующие документы: кредитный договор, график выплаты выданного займа, подтверждения правомерности начисления неустойки и назначения штрафа;
  2. Обращение подается по месту нахождения банка;
  3. Мировой судья принимает обращение, рассматривает его в пятидневный срок и выдает приказ о взыскании задолженности, включая все назначенные штрафы и начисленную пеню;
  4. Вместе с выдачей приказа направляется уведомление о его принятии должнику.

Для справки! В приказе указывается о взыскании задолженности по кредиту через территориальный орган ФССП.

Поэтому должнику, получившему уведомление из суда, необходимо обратить внимание, что именно выдал представитель Фемиды – приказ или решение.  В последнем случае предстоит тяжелый процесс, а в первом нужно всего лишь успеть вовремя подать заявление.

Нужно ли подавать заявление об его отмене?

Ответ утвердительный – обязательно нужно. Как минимум, должник выигрывает время. Как максимум, он может склонить банк пойти ему на уступки или вообще расстаться с долгом за небольшую сумму. Как это сделать, читайте здесь (статья о работе с коллекторами, написанная ранее).

Нужно учитывать, что если приказ попадет в ФССП, для взыскания долга они могут:

  1. Наложить запрет на заемщика по выезду за пределы страны;
  2. Лишить права на управление транспортными средствами;
  3. Описать имущество и выставить его на торги;
  4. Наложить арест на банковские счета и списать с них всю сумму в счет погашения долга.

Заемщик может ошибочно полагать, что это и так случиться, если банк обратиться в районный суд. Но это не совсем верно. Во-первых, может пройти 3-6 месяцев и больше, прежде чем будет соответствующее решение, и исполнительный лист попадет в ФССП. Ведь судебный акт первой инстанции можно опротестовать в апелляции, тем самым рассмотрение спора затянется.

Во-вторых, в ходе судебных заседаний часть долга могут не признать. Например, это касается чрезмерных неустоек и штрафов, которые банк нередко начисляет и назначает незаконно. В итоге сумма к взысканию может существенно уменьшиться.

Наконец, в-третьих, показав определенные правовые знания и решимость, заемщик может вынудить банк пойти на компромиссный вариант. Его менеджеров «не радует» перспектива длительных судебных разбирательств, которые в результате могут закончиться ничем.

Например, судебные приставы не смогут выполнить решение и провести взыскание из-за отсутствия ликвидного имущества. Поэтому они склоняются к другим вариантам, в том числе к рефинансированию и реструктуризации кредита. Это основные причины, почему нужно направлять заявление мировому судье.

Как составить и подать заявление на отмену судебного приказа?

Какой-либо строгой формы для заявления на отмену судебного приказа не существует. Должник может самостоятельно его подготовить, скачать образец в сети или написать прямо в канцелярии мирового судьи, руководствуясь представленными там копиями обращений для примера.

В отличие от подготовки апелляции, в которой нужно реально обосновать, в чем ошибся судья, подтвердить это документально, для заявления на отмену приказа ничего этого не нужно. Отсутствие требований к аргументации и ее документальному обоснованию существенно упрощает написание обращения.

В заявлении нужно указать:

  1. Должность, фамилию, имя и отчество мирового судьи, номер участка, в котором он находится, а также адрес;
  2. Фамилию, имя и отчество заявителя, место регистрации;
  3. Название обращения – возражение на судебный приказ по кредиту;
  4. Описание в первом абзаце обстоятельств принятия судебного приказа, его реквизиты, по какому спору, что было принято;
  5. Причины несогласия – в одном или двух предложениях, руководствуясь общими фразами: приказ нарушает право должника, как гражданина РФ, ущемляет его имущественные интересы и т.п.;
  6. Просьбу отменить судебный приказ, ссылаясь на ст. 129 ГПК РФ;
  7. Дату составления заявления и подпись должника.

Обращение подается через канцелярию участка, в котором находится мировой судья. На втором экземпляре нужно получить подпись ответственного лица, дату принятия заявления и печать учреждения. Альтернативный вариант – направление документа по почте письмом с описью и извещением о вручении.

Почему может не получиться отменить судебный приказ?

Основная и главная причина – пропуск срока, в который нужно успеть подать заявление мировому судье. Закон предоставляет на это 10 дней. Правоведы считают, что этого достаточно, чтобы написать обычное обращение на несколько абзацев и подать представителю Фемиды, который выдал приказ.

Об этом судебном акте должник узнает дважды:

  1. При получении уведомления из суда;
  2. При письменном информировании ФССП, в котором предлагается добровольно выплатить указанный в приказе долг.

Кроме того, сотрудники банка могут сообщить должнику о принятом приказе. После этого ему предложат избежать принудительного взыскания и вернуть кредит.

Для справки! Десятидневный срок отсчитывается с того момента, как заемщик узнал о выдаче приказа.

И если после одного или всех сообщений должник проигнорировал их, не подал заявления мировому судье, приказ отменить будет сложно. Он вступает в силу, сотрудники ФССП приступают к его исполнению. Но и в случае пропуска остается возможность, позволяющая отменить приказ.

Что предпринимать, если срок отмены приказа уже истек?

В том случае, если десятидневный срок отмены приказа уже истек, заемщику остается два варианта:

  1. Исполнить судебный акт или довериться сотрудникам ФССП;
  2. Восстановить пропущенные сроки и отменить приказ, направив возражение.

Если должник ничего не предпримет, развитие событий пойдет по первому варианту. Последствия со всеми ограничениями и арестами указаны выше. Поэтому рекомендуется попытаться восстановить пропущенные сроки.

Для этого нужно составить и подать на имя мирового судьи, выдавшего приказ, соответствующее заявление. Оно повторяет предыдущее, пишется в произвольной форме, но в пятом пункте указываются причины пропуска десятидневного срока. Ими могут быть:

  1. Лечение в стационарных условиях;
  2. Длительная командировка;
  3. Зарубежная поездка;
  4. Отсутствие корреспонденции из суда, ФССП и банка о принятом приказе;
  5. Другие причины, из-за которых сроки обращения были пропущены объективно.

Все эти причины должны подтверждаться документально. К заявлению прикладывается пакет соответствующих справок, извещений, командировочных листов, приказов по предприятию, билетов на самолет или поезд и т.д.

После этого в обращении нужно попросить восстановить пропущенные сроки. Вместе с этим документом одновременно подается заявление на отмену приказа.

Что последует после отмены приказа?

Отмена приказа дает заемщику некоторую передышку. У него есть время, чтобы прийти к компромиссу с банком или обратиться за юридической помощью к кредитному адвокату. Да и сам компромисс рекомендуется искать только после консультации с юристом по спорам с финансовыми учреждениями.

Такой подход выгоден заемщику по следующим причинам:

  1. Он получит реальный прогноз перспектив вынесения спора в зал судебного заседания;
  2. Специалист разъяснит все возможные и наиболее выгодные способы решения спора с банком;
  3. Он получит инструктаж по дальнейшим действиям, в зависимости от выбранного варианта.

В результате в банк обратится должник, который не просто ожидает каких-либо решений со стороны финансовой организации. Заемщик сам готов предложить разумные варианты, на которые кредитор возможно согласится.

Если отменили приказ о взыскании долга по кредиту, возможен ли иск

Отмена судебного акта о взыскании кредитной задолженности не лишает банк возможности подать иск в районный суд. Заявление может направляться в тот же день.

В этом случае сторонам предстоит участвовать в заседаниях, ответчику придется предоставить возражение на иск, подтверждая его документальными доказательствами. Банк охотно пойдет на это, если у него есть информация о наличии у должника имущества, на которое можно провести взыскание.

Поэтому при наличии личного автомобиля, дачи или гаража, двух квартир заемщику нужно готовиться к суду. Альтернатива – поиск совместного решения с кредитором после консультаций у юриста.

Если никакого имущества нет, вместо подачи иска банк может продать долг коллекторам. В этом случае он известит заемщика о переуступке права требования. В дальнейшем должнику придется общаться с сотрудниками коллекторного агентства.

Судебный приказ о взыскании долга: отмена, сроки давности, возражения

Как обжаловать судебный приказ о взыскании задолженности в пользу коллекторского агентства?

Согласно пункту 1 статьи 121 ГПК Российской Федерации, взыскание денежных средств или движимого имущества должника может быть произведено по судебному постановлению – судебному приказу.

Однако для применения данной процедуры необходимо соблюсти одно условие: долг не должен превышать 500 рублей.

Особенность исполнительного листа такого плана заключается в том, что суд выносит решение в одностороннем порядке. Не требуется присутствие ответчика или даже его уведомление. Основанием начала такой процедуры является инициатива истца. Споры, которые могут решаться по данной схеме, указаны в статье 122 ГПК РФ:

  • Сделка заверена нотариусом
  • Соглашение заключено в письменной форме
  • Долги по алиментам несовершеннолетним детям
  • Невыплаченная сотруднику заработная плата
  • Долги по обязательным платежам, членским взносам и т.д.
  • Задолженность по коммунальным платежам

Как видите, статья дает весьма широкие возможности для применения такого облегченного способа получения исполнительного листа.

Активно пользуются им не только банки, но и налоговая. Теперь, когда мы охарактеризовали данное судебное заявление, давайте поговорим о том, существует ли отмена приказа о взыскании.

Как отменить приказ о возмещении долга

Поскольку решение суда выносится в одностороннем порядке, часты случаи, когда ответчики с ним не соглашаются.

Возникает надобность подать возражение на приказ о взыскании задолженности. Но можно ли это сделать и в каких случаях?

Отмена, разумеется, предусмотрена, но на нее не стоит рассчитывать гражданам, которые действительно имеют долг и его сумма указана верно.

Поэтому юристы советует прежде чем начинать процедуру обжалования перечитать долговой документ.

Можете ли вы сказать, что честно согласны с сутью претензии? Например, неуплата по налоговым платежам правда имела место, а несогласие было вызвано скорее шоком от получения такого письма.

Дело в том, что если пристав, исполняющий постановление, не получит оплату своевременно, у него появятся полномочия наложить на должника дополнительные санкции.

То есть, оттягивание выплат в случае, если они действительно законны, обернется для гражданина дополнительными финансовыми потерями.

Как отменить судебный приказ о взыскании задолженности

Для этого гражданину необходимо подготовить возражения к судебному приказу и отправить их в письменном виде в тот суд, где был вынесен сам приказ. Больше ничего делать не нужно.

Закон обязывает в таком случае приставов аннулировать решение. При этом процедура обжалование не предусмотрена.

Такая довольно странная процедура связана с тем, что и судебное решение выносилось в одностороннем порядке.

Ответчик даже не обязан указывать мотивы своего несогласия, данную графу можно оставить пустой. Как говорится, в том, кто прав, а кто виноват, будет разбираться уже другой суд, если истец решит подать на ответчика полноценный иск.

Срок давности судебных приказов о взыскании задолженности

Со сроками всегда нужно быть внимательными, поскольку они решают все. Например, если вы хотите аннулировать решение, то сделать это следует в течение десяти дней. На практике, составлять заявление приходится сразу же. Ведь учитываются и дни, пока решение шло к должнику – а это как минимум сорок восемь часов.

После того, как решение поступает к приставу, он выжидает 10 дней и потом начинает действовать.

Если не вложиться в этот период и не аннулировать решение, можно столкнуться с неприятными последствиями. Например, пристав может сразу пойти к работодателю должника или в банк и, предъявив образец, списать деньги. Конечно, и такие действия можно оспорить, другое дело, на это уйдет много сил и времени.

Что будет после отмены судебного решения

Истец, у которого остались претензии к ответчику, не теряет права обратиться в суд. Правда теперь ему не удастся отделаться облегченной процедурой, придется подавать иск, платить пошлину и собирать документы.

Исковое производство используется для взыскания долгов по кредитам и алиментам, им также пользуются налоговики. Длится оно дольше и предусматривает возможность договориться с представителями истца. Чем хорош стандартный судебный процесс? Он никогда не застанет гражданина врасплох, ведь предварительно рассылаются уведомления о сроках заседания.

Также важно подготовить свой пакет документов. Бывают ситуации, когда истцы, дабы выставить ответчика в плохом свете, говорят о нем как о злостном неплательщике. Как известно, за уклонение от уплаты долгов в России предусмотрена даже уголовная ответственность.

Но такое суровое наказание применяется только для людей, которые действительно уклоняются от уплаты долга, хотя и имеют возможность его закрыть.

Итоги

Людям, имеющим долги перед государственными структурами или банками, желательно знать о том, что есть возможность получить исполнительный лист с требованиям о взыскании гораздо проще и быстрее – без судебного заседания и даже без уведомления ответчика. Эта процедура называется “судебным приказом”. Многие жители РФ столкнулись с тем, что в их почтовом ящике оказался именно такой неожиданный документ.

Что не нужно делать точно, так это паниковать. Желательно как можно быстрее обратиться в суд, где было вынесено решение, с просьбой его аннулировать. Жалоба принимается автоматически, главное, успеть сделать это за десять дней.

Что еще важно, после аннуляции решения, истец может воспользоваться другим своим правом – подать на ответчика в суд. Однако в этом случае последний сможет подготовиться и собрать нужные документы.

Да и сам судебный процесс может затянуться не на один месяц.

Если пристав уже успел взыскать средства по судебному приказу, а гражданин, в отношении которого, такие меры были применены, не согласен с решением, он может обжаловать арест своих активов.

Правда, сделать это за один день не удастся.

Источник: https://sodrugestvo.org/page/sudebnyy-prikaz-o-vzyskanii-dolga