Все поля обязательны для заполнения!
В соответствии с ФЗ №152 мы гарантируем полную анонимность всех консультаций.
бесплатная юридическая консультация
Горячая линия
Москва и МО +7 (495) 984-87-63 +7 (495) 984-87-63
Cанкт Петербург и ЛО +7 (812) 458-46-17 +7 (812) 458-46-17
Работа горячей линии:
ежедневно c 9 до 24 часов
Прием онлайн-заявок:
Круглосуточно
Консультаций проведено:
За все время:
10227
За месяц:
1850
За 24 часа:
42

Что делать если нечем платить кредит? Как отсрочить выплаты.

Любой нормальный человек, заключая кредитное соглашение, рассчитывает на возврат заемных сумм. Но жизненные обстоятельства порой совершенно не считаются с нашими планами, и потому никто, увы, не застрахован от форс-мажора в выплате кредита. Причиной неплатежеспособности гражданина могут быть: потеря высокооплачиваемой должности или вообще увольнение, временная или полная нетрудоспособность, возникшая в результате несчастного случая, производственной травмы и т. д. Вот тогда-то и всплывает на поверхность проблема: что делать, если нечем платить кредит? Как его не платить при отсутствии реальной материальной возможности либо как максимально уменьшить возникшие денежные обязательства?

что делать если нечем платить кредитПервая беда социально-экономических условий существования российского общества — «кредитная наркомания». У многих людей выработалась уже зависимость от кредитования. Они просто не мыслят себе жизнь без того, чтобы не приобрести что-либо в кредит. Не успев расплатиться с одним кредитным долгом, они тут же надевают на себя следующее долговое ярмо. И так длится бесконечно. И что самое печальное — буквально до самой смерти. Некоторые даже умудряются передавать свои кредиты в наследство. Ведь, вопреки бытующему мнению, смерть должника не прекращает само долговое обязательство. Солидарная обязанность по выплате заемных сумм перейдет наследникам.

Понятно, что средний (а вернее — реальный) доход населения не позволяет сразу приобрести такое дорогостоящее имущество, как жилье и хорошие автомобили. Но учитывая кабальные условия дальнейшего существования при заключении подобного соглашения, уж лучше несколько лет копить необходимую сумму, нежели потом всю жизнь выплачивать кредит. А в случае возникновения непредвиденных обстоятельств еще и потерять залоговое имущество, потому что большинство целевых кредитов выдается под залог приобретаемого имущества. При ипотеке — это жилье, а при покупке транспортного средства — само авто.

Покупка же бытовой техники и прочих относительно недорогих вещей в кредит вообще абсурдна, учитывая общий объем возникающей переплаты. На такое имущество можно при желании накопить за несколько месяцев. Но соблазн быстрого приобретения желанной вещи с возможностью выплачивать каких-то 100 рублей ежедневно (как это преподносит многообещающая реклама) слишком велик. Лишь единицы могут ему сопротивляться. Остальных же затягивает кредитная пучина.

В связи с этим, вопрос: «Как быть, если нечем платить кредит?» - задают себе все большее число россиян. По общим банковским данным, количество таких вынужденных неплательщиков составляет уже 10% от общего число заемщиков. А это свыше двух миллионов человек.

банкротство физического лицаВ настоящее время процедура признания гражданина (физического лица, не занимающегося индивидуальным предпринимательством) банкротом пока отсутствует. Соответствующий законопроект о необходимости редактуры действующего законодательства о банкротстве уже внесен в Госдуму и обсуждался членами Совета Федерации в конце декабря 2013 года, но особых поблажек от него обычным гражданам ждать не стоит. В первых двух чтениях он был одобрен, но до настоящего времени так и не состоялось третье (заключительное) чтение. В общих словах, этот законопроект предлагает применять процедуру банкротства, действующую для юрлиц и ИП, также и для обычных физлиц.

Но пока все это в верхах происходит вокруг да около, «простых смертных» интересует, что делать, когда не можешь платить кредит. Ведь это не будущее, а настоящее многих граждан РФ.

В первую очередь, необходимо обратиться в кредитное учреждение с соответствующим заявлением о предоставлении вам рассрочки либо отсрочки платежа. Это предполагает либо еще большее дробление периодических выплат, либо увеличение интервалов между выплатами. Конечно же, даром вам это никто делать не будет и за это придется заплатить дополнительные проценты и комиссионные сборы, но это лучше, чем судебное решение, обязующее вас выплатить всю заемную сумму сразу.

К сожалению, многие россияне ошибочно полагают, что кредитор (представители кредитного учреждения) не пойдут навстречу в такой ситуации. Но в любом случае, для вас судебное рассмотрение дела — далеко не лучший вариант. Ведь судебные расходы выигравшей стороны (а это будет однозначно ваш кредитор) будет компенсировать другая сторона, то есть вы. И это, помимо основного долга, процентов, пени и т. д.

Кроме того, кредиторы, не менее должников, заинтересованы в возврате заемных средств, поэтому они в большинстве случаев с удовольствием предоставляют отсрочку или рассрочку задолженности по кредиту. Такое заявление на отсрочку платежу по кредиту, образец которого можно попросить в самом кредитном учреждении, составляется обязательно в письменной форме. Там же можно узнать и об иных необходимых мерах, которые надлежит предпринять при получении подобной отсрочки.

Ну, а в случае, когда кредитная организация по каким-то причинам все-таки отказалась идти на такие уступки, стоит внимательно изучить условия заключенного ранее договора. Теперь вас должна интересовать возможность переуступки прав кредитора третьим лицам (в большинстве случаев такой стороной выступает коллекторская фирма). Если подобное право за кредитором закреплено, то вас впереди ожидают «веселые деньки» общения с сотрудниками коллекторского агентства. В навязчивости и вездесущности они дадут фору кому угодно.

Следующее, что вам можно предпринять — обратиться к специалисту правоведения для юридического анализа условий кредитного соглашения. Он поможет вам отыскать негласное условие о дополнительной комиссии, которое именуется «скрытая комиссия» банка или иного кредитного учреждения. Наличие подобных «темных условий» договора является законным основанием для признания самого соглашения недействительным с требованием возврата выплаченных вами сумм. Если вам удастся сделать это до появления встречного иска кредитора, то вы сможете частично погасить сумму задолженности за счет возвращенных вам сумм и уменьшить общую сумму долга на размер причитающихся нелегальных комиссионных сборов.

Но для того чтобы выиграть подобное дело, вам необходимо знать огромное количество юридических нюансов и норм материального, процессуального права, поэтому без правовой поддержки юриста здесь не обойтись.

Если же судебное решение все-таки принято не в вашу пользу, то это не повод для отчаяния. Исполнительное производство проводится тоже в рамках действующего законодательства. А гражданский, гражданско-процессуальный кодексы и федеральный закон, регламентирующий исполнительное производство, предусматривают перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание в счет удовлетворения материальных требований кредитора. Кроме того, должник тоже имеет право на защиту своих интересов, поэтому он защищен законом от беспредела кредиторов.
Имеются юридические вопросы? Задайте их практикующему специалисту,
и мы бесплатно посоветуем Вам, как вести себя в той или иной ситуации,
исходя не только из теоретических знаний, но и наработанной годами практики.
8 (495) 984-87-63 - для жителей Москвы и МО
8 (812) 458-46-17 - для жителей Санкт-Петербурга

Либо оставьте свой вопрос в форме обратной связи и мы Вам обязательно ответим в течении 3-5 минут.

Задайте вопрос юристу прямо сейчас
Все поля обязательны для заполнения!
В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 27 июля 2006 г. N 152 "О персональных данных" - мы гарантируем полную анонимность всех консультаций
Ниже вы можете отправить Ваш комментарий. Консультации через форму для комментариев мы не проводим. Будьте внимательны.
*
Дополнительный вопрос передан юристу.
Ожидайте ответа.