В цивилизованном социуме долги принято возвращать. Аналогичное правило распространяется и на задолженности по кредитам. Люди, ответственно подходящие к вопросу выплаты заемных средств, стараются своевременно исполнять очередные денежные обязательства по договору кредитования. Но, как бы сильно нам не хотелось все держать под контролем, иногда жизнь преподносит нам весьма неприятные сюрпризы. В итоге человек становится заложником ситуации, и он по объективным причинам не может выплатить оформленный кредит. Тогда кредиторы принимают вынужденные меры по принудительному взысканию задолженности, даже если задержка внесения оговоренных денежных сумм произошла не по вине должника.
Чем опасны долги по кредитам
Чем опасны долги по кредитам? Процедура взыскания задолженности начинается с административных (досудебных) мероприятий, выраженных в устных и письменных напоминаниях об обязанности уплатить очередную часть или полный объем заемной суммы. В том числе с уведомлением о возможности привлечения должника к юридической ответственности: гражданско-правовой и уголовной. Кроме того, досудебные меры взыскания долгов по кредитам включают материальную ответственность, а именно:
- введение штрафных санкций, пени, неустойки за каждый просроченный день,
- требование досрочного погашения общего долга (оставшейся заемной суммы).
Если кредитный договор предусматривал залог (например, ипотека), то кредитор имеет полное право изъять у должника предмет залога. Если должник не реагирует на применяемые банком досудебные меры, то в большинстве случаев кредиторы прибегают к услугам коллекторов (агентств, специализирующихся на «выбивании долгов» с недобросовестных задолжников). Однако, согласно постановлению Пленума Верховного Суда, поясняющего применение норм законодательства о защите потребительских прав, банки вправе обращаться к услугам подобных организаций только если у последних есть соответствующая банковская лицензия либо если указанная мера прописана в самом договоре кредитования.
Взыскание долга через суд
Последняя стадия «перетягивания одеяла» между кредитором и должником — взыскание долга по кредиту через суд (в гражданско-правовом порядке). Стоит отметить, что данная процедура обоюдно невыгодна как для банков, так и для должников. В связи с этим, не всякий банк решается на такие крайние меры. Подавая исковое заявление, кредитор указывает в нем фиксированную сумму общего долга, лишая тем самым себя права на взыскание пени, штрафов и сумм других дополнительных санкций. Должник же приобретает в итоге плохую кредитную историю, которая может обернуться «красной карточкой» для получения новых кредитов в будущем.
Что касается уголовной ответственности за обычную неуплату кредитной задолженности, то подобного состава преступления УК РФ не предусматривает. Но существует смежная группа преступлений, которая при наличии определенных обстоятельств, может содержать признаки преступного деяния, связанного с невыплатой кредита. К таковым преступлениям относятся: мошенничество; злостное уклонение от погашения задолженности по кредиту; неправомерное получение кредита; отмывание незаконно полученных денежных средств посредством различных финансовых операций.
После вынесения судом мотивированного решения по иску о взыскании долга по кредиту, наступает стадия исполнительного производства. Судебные исполнители уполномочены применять к должникам специальные меры воздействия, в том числе: ограничение прав распоряжения определенным имуществом (включая деньги). А также они вправе вводить запреты на свободное передвижение должника. До полной уплаты присужденной суммы долга заемщик не сможет выехать за границу. При уклонении от выполнения судебного решения должник рискует лишиться всего своего имущества (исключение — лишь определяемый законом минимум).
Как узнать, есть ли у вас долги по кредитам? Этот вопрос кажется странным только на первый взгляд. На самом деле часто встречаются ситуации, когда человек становится должником по кредиту, выступая при этом одновременно потерпевшей стороной в результате преступных действий иных лиц. Так, например, если паспорт гражданина (его заверенная копия) были утеряны, то вполне может произойти очень некрасивая ситуация, а именно: оформление кредита на совершенно ничего об этом не подозревающего человека.
Еще один типичный случай — неправильные расчеты периодичных выплат. Они могут происходить как по вине банка, так и из-за небрежности, невнимательности самого должника.
Для ознакомления с полной кредитной историей необходимо направить соответствующий запрос в ЦБ России. Сегодня это можно осуществить в режиме «онлайн» на официальном интернет-ресурсе Центробанка, а также посредством почтовой связи, письменных запросов через кредитные учреждения, обращения в бюро кредитных историй либо с помощью нотариальных услуг. Однократно в течение года подобный запрос может быть бесплатным.
После принятия судом решения по делу о взыскании кредитного долга ответчик (то есть должник) автоматически заносится в «черный список». Удостовериться в наличии либо отсутствии собственных личных данных в этом списке можно посредством электронной формы интернет-ресурса службы приставов.
